房產(chǎn)抵押貸款夫妻征信_(tái)房屋抵押貸款要征信嗎
近期大家比較關(guān)心房產(chǎn)抵押貸款夫妻征信、房屋抵押貸款要征信嗎等相關(guān)的問題，以下是我對(duì)這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。
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1.房屋貸款需要查詢夫妻雙方的征信么2.房屋抵押貸款要征信嗎
房屋貸款需要查詢夫妻雙方的征信么
房屋貸款需要查詢夫妻雙方的征信。夫妻一方有信用逾期會(huì)對(duì)貸款買房產(chǎn)生影響。申請(qǐng)房貸都是夫妻雙方共同申請(qǐng)，所以銀行受理申請(qǐng)后，也會(huì)查看夫妻雙方的信用情況，若任何一方有逾期情況都將影響房貸申請(qǐng)。
每家銀行的對(duì)于征信的要求不相同，若借款人逾期情況不是很嚴(yán)重，那么銀行會(huì)酌情考慮為其放款。若逾期行為非有意，可向銀行說明情況，出具相關(guān)“無意逾期”證明，這種情況通常不會(huì)拒絕放貸。
從逾期次數(shù)看，銀行對(duì)于辦理貸款可能執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)有：減低貸款成數(shù)，提高貸款利率。如果是首套住房貸款的情況下，很可能不會(huì)享受貸款利率優(yōu)惠。但若夫妻一方兩年內(nèi)連續(xù)三次逾期還款，或累計(jì)六次逾期還款，貸款會(huì)被拒絕。
根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，原則上夫或妻一方在婚前成立的債務(wù)為個(gè)人債務(wù)，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)為限來償還;婚姻存續(xù)期間成立的債務(wù)為夫妻共同債務(wù)，由夫妻共有財(cái)產(chǎn)償還。
按揭貸款流程是怎樣的?
1、選擇房產(chǎn)。
購房者如想獲得樓房的按揭服務(wù),在選擇房產(chǎn)的時(shí)候應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項(xiàng)目可以辦理按揭貸款時(shí),還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)開發(fā)商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持,以確保按揭貸款的順利辦理。
2、辦理按揭貸款申請(qǐng)。
購房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到了相關(guān)銀行按揭支持后,首先向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的相關(guān)規(guī)定,準(zhǔn)備有關(guān)法律文件并填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書》等。
3、簽訂購房合同。
銀行在收到購房者遞交的按揭申請(qǐng)有關(guān)法律文件后,經(jīng)過審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后,發(fā)給購房者同意貸款通知書或者按揭貸款的承諾書。購房者即可與開發(fā)商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》等相關(guān)文件。
4、簽訂樓盤按揭合同。
購房者在簽訂購房合同后,在取得交納房款的憑證后,持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與開發(fā)商和銀行簽訂《樓房按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款的數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)等。
5、辦理房屋抵押登記、保險(xiǎn)。
購房者、開發(fā)商和銀行持《樓房按揭抵押貸款合同》及購房合同去房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案的手續(xù)。對(duì)于期房來說,樓盤在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常的情況下,由于按揭貸款時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),銀行為防范貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn),要求購房者申請(qǐng)人壽或者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。購房者購買保險(xiǎn)候,應(yīng)當(dāng)列明銀行為第一的受益人,在貸款履行期內(nèi)保險(xiǎn)人不得中斷保險(xiǎn)且保險(xiǎn)金額不得少于抵押物的總價(jià)值。在貸款和本息還清之前,保險(xiǎn)單應(yīng)交由銀行執(zhí)管。
6、開立專門的還款賬戶。
購房者在簽訂《樓房按揭抵押貸款合同》后,按照合同約定,貸款人在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開立專門還款賬戶,并簽訂授權(quán)書等,授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息以及欠款。
房屋抵押貸款要征信嗎
需要提供夫妻兩人的征信報(bào)告。因?yàn)殂y行調(diào)查貸款人征信記錄是以家庭為單位的。因此即使貸款人征信記錄良好，若配偶多次逾期還款，銀行也會(huì)懷疑家庭還款能力及信用程度。也就是說已婚人士貸款買房，夫妻任何一方信用記錄不良，銀行都有可能拒絕放貸。
哪些因素會(huì)影響房貸審批?
1、個(gè)人征信。
銀行會(huì)重點(diǎn)審核用戶的個(gè)人征信，只有征信良好的用戶，才可能通過銀行的房貸審核，所以，若想房貸順利審批，用戶必須得保持良好的個(gè)人征信才行。
2、還款能力。
銀行主要通過銀行流水、收入證明、征信社保等核實(shí)用戶的還款能力，只有月供不超過月收入一半的用戶才有機(jī)會(huì)通過銀行的審批。所以，建議大家多提供一些財(cái)產(chǎn)證明，以此來展現(xiàn)自己的還款能力。
3、負(fù)債情況。
用戶當(dāng)前的負(fù)債情況會(huì)直接影響房貸的審批結(jié)果，畢竟負(fù)債率越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大。所以名下債務(wù)越多，被拒的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越高。
4、從事職業(yè)。
銀行比較青睞于擁有穩(wěn)定工作的用戶，比如說教師、公務(wù)員等職業(yè)，因?yàn)榇祟愑脩艟哂蟹€(wěn)定性，還款能力也有一定保障，銀行因此可以確保資金的安全性。
5、產(chǎn)權(quán)情況。
在辦理房貸時(shí)，用戶需要將住房作為抵押物，所以，房屋的情況也成了銀行審批房貸的重要參考因素。尤其是房屋的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，一定要明確才行。
辦理銀行貸款的注意事項(xiàng)有哪些?
1、辦理銀行貸款一般需要借款人年滿18周歲，具有合法的有效身份證明;具有穩(wěn)定的收入，而且具有還款能力，還有就是征信記錄良好，這些都是辦理貸款必須具備的基本條件。
2、其實(shí)只要滿足了銀行貸款條件獲得貸款是非常容易的，如果不能滿足銀行貸款條件就算換一家銀行也會(huì)被拒絕。不過國(guó)有銀行對(duì)借款人要求會(huì)比較高，比如工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行。股份制商業(yè)銀行要求的條件稍微寬松些，比如招商銀行、浦發(fā)銀行等。
3、銀行審批貸款根據(jù)貸款類型不同一般需要一個(gè)月左右;其實(shí)銀行貸款審批時(shí)間的長(zhǎng)短和很多方面有關(guān)系，比如貸款人提交的材料是否齊全、銀行貸款的額度是否充足等，如果等待審批的時(shí)間過長(zhǎng)可以電話咨詢銀行或者辦理貸款的經(jīng)理。
房屋抵押貸款要看個(gè)人征信。如果通過銀行辦理房屋抵押貸款，要考察借款人夫妻雙方的征信記錄，征信如果是黑名單，就做不了房屋抵押貸款，而且夫妻雙方相互影響。
銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款流程是什么?
1、借款人向金融機(jī)構(gòu)提出貸款用途、金額及年限時(shí)間。如果貸款申請(qǐng)符合此金融機(jī)構(gòu)的貸款范疇，接著就需要準(zhǔn)備相應(yīng)的資料。
2、準(zhǔn)備貸款資料：如果是個(gè)人房屋抵押貸款，需要提供，本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。
如果是企業(yè)需要抵押房產(chǎn)，所需要提供的材料有：企業(yè)營(yíng)業(yè)三證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購銷合同，近六個(gè)月的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明(會(huì)根據(jù)不同的銀行有不同的材料提供)。
3、看房評(píng)估：提交以上材料后，銀行根據(jù)所提交的材料要對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。每個(gè)環(huán)節(jié)都是房產(chǎn)抵押貸款流程中重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)直接決定著你的房屋抵押貸款的額度，一般來說，這次評(píng)估和市場(chǎng)價(jià)格會(huì)有一定的出入，因?yàn)樵u(píng)估機(jī)構(gòu)會(huì)考慮多重因素。
4、報(bào)批貸款：將所有審貸資料還有評(píng)估報(bào)告或勘估意見書報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。此時(shí)貸款客戶一定要注意，把所有的資料準(zhǔn)備齊全，如果到時(shí)候有缺少的會(huì)影響貸款進(jìn)度。
5、借款合同公證：借款人級(jí)抵押人填寫借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證。
6、抵押登記手續(xù)：銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續(xù)。
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