近期大家比較關(guān)心信用貸買房被銀行發(fā)現(xiàn)、經(jīng)營貸買房被銀行發(fā)現(xiàn)等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.信用貸款可以買房嗎
2.經(jīng)營貸買房被銀行發(fā)現(xiàn)
3.首付里有信用貸款怎么辦？想蒙混過關(guān)是不行的
4.銀行是怎么查出來，個(gè)人通過消費(fèi)貸進(jìn)行房屋購買的？

信用貸款可以買房嗎

一、信用貸款可以買房嗎

可以。只要滿足房貸申請條件，那么就可以貸款買房。大部分信用貸款屬于，不會大幅度增加個(gè)人的負(fù)債率，因此未還清時(shí)，用戶就可以申請房貸。而銀行要求用戶還清，可以在還清后再申請房貸。

擴(kuò)展資料：

貸款，意思是銀行、信用合作社等機(jī)構(gòu)借錢給用錢的單位或個(gè)人，一般規(guī)定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。房貸，又叫個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款，是一種消費(fèi)貸款 ，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人。貸款條件是城鎮(zhèn)居民用于購買自用普通住房且有購房合同或協(xié)議，有還本付息的能力，信用良好，有購房所需資金30%的購房首付款，有銀行認(rèn)可的貸款擔(dān)保等。個(gè)人住房貸款限用于購買自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于購買豪華住房。個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。借款人應(yīng)向貸款人提供下列資料：身份證件；借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入的證明；符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；貸款人要求提供的其他文件或資料。

二、老公有不良信用老婆可以貸款買房嗎？

不可以。

在婚姻的存續(xù)期間，向銀行貸款，是夫妻共同債務(wù)，該房產(chǎn)也屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。原則上夫或妻一方在婚前成立的為限來償還；婚姻存續(xù)期，由夫妻共有財(cái)產(chǎn)償還。

丈夫的征信記錄不良，確實(shí)會影響配偶申

擴(kuò)展資料

不良征信記錄會影響到配偶和孩子。

案例:

1、征信空白，無任何的信用卡及貸款記錄，想在該行申請貸款。但其配偶2年前清楚還款日期，導(dǎo)致征信有很多不良記錄。同樣的，因?yàn)榕渑嫉挠绊懀摽蛻粑茨茉阢y行申請

2、有一名25歲的男子，剛出來工作不久，擬購買南海區(qū)某開發(fā)商樓盤。該年輕人個(gè)人征信良好，但由于月收入不能覆蓋每月還款額，需要追加父母作為共同借款人。

在申請貸款的過程中，銀行經(jīng)過查核發(fā)現(xiàn)，年輕男子父母二人征信顯示，雙方都有筆消費(fèi)貸款，在近兩年內(nèi)出現(xiàn)連續(xù)逾期7個(gè)月的情況，金額都超過2萬元，屬于嚴(yán)重逾期。因?yàn)楦改刚餍庞涗洸涣?，最終也影響到該筆貸款的申請不能通過審核。

經(jīng)營貸買房被銀行發(fā)現(xiàn)

銀行認(rèn)定首付貸怎么辦

銀行認(rèn)定首付貸后需要向銀行出具財(cái)產(chǎn)證明，并向銀行解釋首付貸的原因。由于首付是需要借款人自行支付的，銀行要求借款人自行支付首付是為了判斷借款人的還款能力。如果首付使用貸款，則銀行會懷疑借款人的還款能力。

既然銀行懷疑借款人的還款能力，借款人可以向銀行出具財(cái)產(chǎn)證明，打消銀行的顧慮。財(cái)產(chǎn)證明包括存款、黃金、房產(chǎn)、車、股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。借款人將財(cái)產(chǎn)證明提交給銀行后，還需要解釋首付貸的原因。

如果借款人沒有進(jìn)行首付貸，可以從資金流向的角度來解釋。比如：父母給借款人轉(zhuǎn)賬支付首付款，借款人可以攜帶戶口本、父母身份證、本人身份證、父母銀行卡（轉(zhuǎn)賬所使用的銀行卡）、父母銀行流水，前往銀行，證明首付來源于父母。

證明首付來源于父母之后，并向銀行提供父母銀行流水，證明父母的還款能力，配合自己的月收入證明，告知銀行自己的還款能力沒有問題。

如果借款人進(jìn)行了首付貸，需要如實(shí)告知銀行，并從資金調(diào)配方面來解釋。正常情況下，封閉基金未到期無法取出，股票任意賣出可能會虧損。

首付里有信用貸款怎么辦？想蒙混過關(guān)是不行的

很多人想貸款買房，可是首付資金不足，就打算通過辦理信用貸款來填補(bǔ)資金缺口?？纱蠖鄶?shù)信用貸會上征信，并且都是金融機(jī)構(gòu)打款，查征信和銀行卡流水就能查的到。那么，首付里有信用貸款怎么辦？下面就來簡單介紹下。

首付里有信用貸款怎么辦？

貸款買房都是先交首付再貸款，銀行會通過查征信、銀行卡流水來核實(shí)首付款來源，并且是以家庭為單位進(jìn)行。所以不管是貸款人本人也好，直系親屬也好，只要查到房貸前6個(gè)月有信用貸記錄，以及近6個(gè)月的銀行卡流水里有貸款、借貸等字眼，是不會給批貸的。

因?yàn)槭赘独镉行庞觅J款會被銀行判定首付貸，銀行會拒絕貸款人的房貸申請。貸款人及其直系親屬必須要先把首付貸給還清，還得開具貸款結(jié)清證明，重新養(yǎng)一份銀行流水才行，等6個(gè)月以后再來貸款。

期間社?；蛘吖e金是不能斷交的，否則就算流水合格了，很可能會因?yàn)樯绫?、公積金繳存時(shí)間沒有連續(xù)繳納而失去了貸款買房的資格。畢竟很多城市都是限購的，只有社保、公積金繳存時(shí)間達(dá)標(biāo)的人才能有資格貸款買房。

注意信用貸還清后征信還是會顯示的，只不過還款狀態(tài)會顯示結(jié)清，只要沒有嚴(yán)重不良記錄，首付款來源、銀行流水合格，滿足房貸其他要求，還是沒有多大問題的。其中銀行流水可以是工資流水，也可以是自存流水，直系親屬轉(zhuǎn)賬也是支持的，只要沒有借貸等字眼就行了。

以上即是“首付里有信用貸款怎么辦”的相關(guān)介紹，希望對大家有所幫助。

銀行查到首付款是借的怎么辦？各地銀行已經(jīng)開始嚴(yán)查首付款來源！

購房者想要去銀行申請房貸，最先需要準(zhǔn)備的就是“首付款”。各地銀行對于首付款金額要求各有不同，但最低也需要準(zhǔn)備房子價(jià)格的20%。有朋友咨詢，銀行查到首付款是借的怎么辦？各地銀行已經(jīng)開始嚴(yán)查首付款來源了！

銀行查到首付款是借的怎么辦？

根據(jù)央行規(guī)定，如果銀行查到購房者的首付款來源是借款，毫無疑問，購房者會被拒貸。建議購房者可以提前半年就對自己的儲蓄卡進(jìn)行固定轉(zhuǎn)賬，然后當(dāng)做首付款。一般銀行只會查購房者半年內(nèi)的流水和轉(zhuǎn)賬記錄。

只要購房者提前半年就將首付款存在儲蓄卡里，銀行大概率不會懷疑這是一筆借貸了。另外還需要提醒大家，除了民間借貸之外，如果購房者手里還有經(jīng)營貸、消費(fèi)貸尚未結(jié)清的，都會影響貸款。

根據(jù)規(guī)定，購房者準(zhǔn)備的首付款必須是家庭自有資金，直系親屬贈與的也算。如果是來自非直系親屬轉(zhuǎn)賬，很有可能被視為借貸，除非購房者可以提供非直系親屬半年內(nèi)的轉(zhuǎn)賬記錄來證明該筆貸款非借貸渠道而來。

另外，對于半年前已持有80%首付資金的可直接認(rèn)定具備資質(zhì)，對于部分首付款為近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實(shí)為合理收入所得。提交放款合規(guī)環(huán)節(jié)，需再次核實(shí)借款人家庭征信，如有新增消費(fèi)類貸款或信用卡分期業(yè)務(wù)的，需提前結(jié)清后方可發(fā)放。

以上就是對于“銀行查到首付款是借的”的相關(guān)內(nèi)容分享，希望能夠幫助到大家！

首付里有信用貸款怎么辦？想蒙混過關(guān)是不行的

經(jīng)營性貸款買房被銀行發(fā)現(xiàn)之后除了會失去住房抵押貸款申請的資格之外，銀行也有全力追回所發(fā)放的經(jīng)營貸款，要求申請人提前還款，并且賠償相應(yīng)的違約金，因?yàn)榘凑障嚓P(guān)的約定經(jīng)營性的貸款只能夠用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，是不能夠用作購房的，而且申請經(jīng)營貸款之后，要按照當(dāng)時(shí)約定的利息和償還日期按期還款。

在申請房屋抵押貸款的時(shí)候，申請人往往需要滿足相應(yīng)的條件，比如說：

①有常住戶口，年齡不超過65歲，而且還需要是年齡滿足18歲的完全民事行為能力人。

②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入

③有按期償還貸款本息的能力

④有良好的信用記錄和還款意愿

⑤能提供銀行認(rèn)可的合法的擔(dān)保

除此之外還要提交一些其他銀行所需要的資料，而且要保證資料的真實(shí)性，同時(shí)所申請的貸款用途要合法合規(guī)。

銀行是怎么查出來，個(gè)人通過消費(fèi)貸進(jìn)行房屋購買的？

很多人想貸款買房，可是首付資金不足，就打算通過辦理信用貸款來填補(bǔ)資金缺口?？纱蠖鄶?shù)信用貸會上征信，并且都是金融機(jī)構(gòu)打款，查征信和銀行卡流水就能查的到。那么，首付里有信用貸款怎么辦？下面就來簡單介紹下。

首付里有信用貸款怎么辦？

貸款買房都是先交首付再貸款，銀行會通過查征信、銀行卡流水來核實(shí)首付款來源，并且是以家庭為單位進(jìn)行。所以不管是貸款人本人也好，直系親屬也好，只要查到房貸前6個(gè)月有信用貸記錄，以及近6個(gè)月的銀行卡流水里有貸款、借貸等字眼，是不會給批貸的。

因?yàn)槭赘独镉行庞觅J款會被銀行判定首付貸，銀行會拒絕貸款人的房貸申請。貸款人及其直系親屬必須要先把首付貸給還清，還得開具貸款結(jié)清證明，重新養(yǎng)一份銀行流水才行，等6個(gè)月以后再來貸款。

期間社?；蛘吖e金是不能斷交的，否則就算流水合格了，很可能會因?yàn)樯绫?、公積金繳存時(shí)間沒有連續(xù)繳納而失去了貸款買房的資格。畢竟很多城市都是限購的，只有社保、公積金繳存時(shí)間達(dá)標(biāo)的人才能有資格貸款買房。

注意信用貸還清后征信還是會顯示的，只不過還款狀態(tài)會顯示結(jié)清，只要沒有嚴(yán)重不良記錄，首付款來源、銀行流水合格，滿足房貸其他要求，還是沒有多大問題的。其中銀行流水可以是工資流水，也可以是自存流水，直系親屬轉(zhuǎn)賬也是支持的，只要沒有借貸等字眼就行了。

以上即是“首付里有信用貸款怎么辦”的相關(guān)介紹，希望對大家有所幫助。

一、銀行是怎么查出來，個(gè)人通過消費(fèi)貸進(jìn)行房屋購買的？

銀行查消費(fèi)貸用途的方法：查轉(zhuǎn)賬記錄，順藤摸瓜，從a賬戶查到b賬戶，從b賬戶查到c賬戶，從c賬戶查到d賬戶?，直到發(fā)現(xiàn)某個(gè)賬戶，用這筆消費(fèi)貸的錢直接買房了。這時(shí)，銀行就會要求借款人歸還貸款。蹩腳的炒房客。炒房客申請消費(fèi)貸，申請材料這一塊肯定是齊全的，不然銀行不可能放款。蹩腳的炒房客，都是倒在銀行下款后的操作上。蹩腳的炒房客所有的操作都是通過轉(zhuǎn)賬匯款，處處留下資金流向痕跡。聰明的炒房客會通過取現(xiàn)操作，斷了銀行的檢查線索。消費(fèi)貸下來后，聰明人會去銀行取現(xiàn)，然后把錢存進(jìn)其他銀行賬戶。聰明的企業(yè)主。事實(shí)上，用消費(fèi)貸買房，這是長期客觀存在的現(xiàn)象，根本不可能禁止得了。舉個(gè)例子，某企業(yè)主手上有300萬資金，通過銀行再借300萬消費(fèi)貸，這時(shí)他手里總共有600萬。他用自己的300萬買房，把消費(fèi)貸借來的300用在企業(yè)經(jīng)營上，這種情況下，這個(gè)企業(yè)主完全不違規(guī)。蹩腳的企業(yè)主。銀行查的是那些蹩腳的企業(yè)主，他們自有資金幾乎為零，注册一個(gè)空殼公司，向銀行借消費(fèi)貸300萬，直接用這筆錢投資買房，這樣的企業(yè)主，自有資金幾乎為零，完全是在空手套白狼，他們炒房的風(fēng)險(xiǎn)巨大，資金鏈隨時(shí)可能斷裂，而且，他們連怎么規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)都不知道。寫在最后。無論是投資、創(chuàng)業(yè)還是做生意，都必須自己有本錢，銀行只會借錢給有本錢的人，懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的人。借消費(fèi)貸買房會被銀行查到，這樣的人根本不是合格的投資者，也不懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不尊重游戲規(guī)則。

二、怎么在蘇寧銀行app找到商戶貸？

[1]用戶可以通過下載蘇寧銀行App，用實(shí)名手機(jī)號進(jìn)行注册并登陸，然后找到[貸款]，選擇[商戶貸]，然后進(jìn)入升級貸申請頁面，按照頁面提示，填寫相關(guān)資料即可完成申請。

[2]可通過蘇寧銀行官網(wǎng)，然后找首頁上點(diǎn)擊[消費(fèi)金融]，就可以看到[商戶貸]，然后有兩個(gè)二維碼，用戶可以直接用手機(jī)掃描申請二維碼進(jìn)行申請即可。

三、銀行是怎么查出來，個(gè)人通過消費(fèi)貸進(jìn)行房屋購買的？

銀行查消費(fèi)貸用途的方法：查轉(zhuǎn)賬記錄，順藤摸瓜，從a賬戶查到b賬戶，從b賬戶查到c賬戶，從c賬戶查到d賬戶?，直到發(fā)現(xiàn)某個(gè)賬戶，用這筆消費(fèi)貸的錢直接買房了。這時(shí)，銀行就會要求借款人歸還貸款。

炒房客申請消費(fèi)貸，申請材料這一塊肯定是齊全的，不然銀行不可能放款。

蹩腳的炒房客，都是倒在銀行下款后的操作上。蹩腳的炒房客所有的操作都是通過轉(zhuǎn)賬匯款，處處留下資金流向痕跡。聰明的炒房客會通過取現(xiàn)操作，斷了銀行的檢查線索。消費(fèi)貸下來后，聰明人會去銀行取現(xiàn)，然后把錢存進(jìn)其他銀行賬戶。

事實(shí)上，用消費(fèi)貸買房，這是長期客觀存在的現(xiàn)象，根本不可能禁止得了。舉個(gè)例子，某企業(yè)主手上有300萬資金，通過銀行再借300萬消費(fèi)貸，這時(shí)他手里總共有600萬。

他用自己的300萬買房，把消費(fèi)貸借來的300用在企業(yè)經(jīng)營上，這種情況下，這個(gè)企業(yè)主完全不違規(guī)。

銀行查的是那些蹩腳的企業(yè)主，他們自有資金幾乎為零，注册一個(gè)空殼公司，向銀行借消費(fèi)貸300萬，直接用這筆錢投資買房，這樣的企業(yè)主，自有資金幾乎為零，完全是在空手套白狼，他們炒房的風(fēng)險(xiǎn)巨大，資金鏈隨時(shí)可能斷裂，而且，他們連怎么規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)都不知道。

無論是投資、創(chuàng)業(yè)還是做生意，都必須自己有本錢，銀行只會借錢給有本錢的人，懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的人。

借消費(fèi)貸買房會被銀行查到，這樣的人根本不是合格的投資者，也不懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不尊重游戲規(guī)則。

個(gè)人通過消費(fèi)貸去買房子，如果銀行想去查，是非常容易查證出來的?，F(xiàn)在說起這個(gè)問題，那么過去難道沒有這種事情嗎？過去銀行也能查出來，但是銀行不會主動(dòng)去查。這就是我們的監(jiān)管真正下了狠心之后，那么那些違規(guī)的現(xiàn)象自然就會被浮出水面。

1.違規(guī)的房產(chǎn)中介和貸款中介?，F(xiàn)在一般房價(jià)買賣都離不開房產(chǎn)中介，而房產(chǎn)中介和貸款中介，其實(shí)他們是有時(shí)候合二為一，有時(shí)候分工協(xié)作。大家應(yīng)該有過體會，當(dāng)你在銀行很難借到款時(shí)，貸款中介反而很容易就幫忙銀行審批通過了。那么在經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入房產(chǎn)買賣過程中，這兩者合起來起到了很大的作用，他們會按照銀行要求包裝借款人的各項(xiàng)材料。指導(dǎo)借款人進(jìn)行款項(xiàng)的各項(xiàng)轉(zhuǎn)移以及成功購買房產(chǎn)。

2.有著考核壓力的銀行貸款。從去年開始，國家提出要扶持中小微企業(yè)，要加大對于個(gè)人低息貸款的發(fā)放。其中是下了很多考核性的指標(biāo)，而且利率也是不高的，如果算上優(yōu)惠扶持政策，甚至可能比房屋按揭抵押貸款的利率很低，低于5%以下。不少銀行其實(shí)是進(jìn)行了合同的精心設(shè)計(jì)，一方面將小微企業(yè)經(jīng)營貸發(fā)放支小微企業(yè)主的公司賬戶中，另一方面要求以房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。這樣銀行的貸款也就放出去了，任務(wù)也完成了，同時(shí)還有擔(dān)保物和抵押物，風(fēng)險(xiǎn)也減少了。

3.炒房牟利的投機(jī)客。按照很多城市的限購政策，房屋起手付款要求的金額很高，有時(shí)候甚至能達(dá)到7成以上。那此時(shí)投機(jī)客就會想到通過經(jīng)營貸套出貸款，買到房子后。當(dāng)房屋升值之后再出售，歸還貸款，謀取到了房屋的增值收益，甚至還可以謀取到貸款之間的差價(jià)（低利率的經(jīng)營貸與正常利率的房貸）。

在監(jiān)管部門專項(xiàng)打擊之下，銀行不敢違規(guī)，怕受到監(jiān)管的專項(xiàng)處罰。此時(shí)只要去查得到經(jīng)營貸的企業(yè)賬戶，其資金流向，那就一目了然了。例如貸款需求是補(bǔ)充流動(dòng)資金、購買設(shè)備、歸還貨款、商業(yè)保理。但實(shí)際這筆款項(xiàng)最終通過”公劃私“方式（也就是通過企業(yè)賬戶發(fā)給了私人賬戶），那么就是違反了貸款用途。按照當(dāng)初的貸款合同，銀行就有權(quán)提前收回貸款，結(jié)束貸款合同。

”房住不炒“，是一個(gè)堅(jiān)守的底線。如果是剛需需求，那什么時(shí)候買房都可以，而且還可以申請到低息的公積金貸款和房屋按揭貸款，利率都很便宜。所以正常購房是不可能申請經(jīng)營貸的，因?yàn)榻?jīng)營貸的期限都不長，最多也就三年。對比高達(dá)20年30年的按揭貸款來說。那相當(dāng)于每次還款都要去籌措一大筆資金，還要冒著再次申請不下來的風(fēng)險(xiǎn)。

所以在一定程度上講，借出了經(jīng)營貸去買房子的購房者一般都不是正常的購房者，大多數(shù)都是炒房客。此次監(jiān)管部門的打擊真正叫精準(zhǔn)打擊，剛需購房人群不受到波及。這真是一個(gè)好政策。

銀行其實(shí)自己最清楚多少消費(fèi)貸流入了房市。

因?yàn)楹芏嚆y行貸款業(yè)務(wù)員手把手在教個(gè)人用戶怎么套消費(fèi)貸買房。這些一般私下是留了底的。

對銀行來說，貸款拿去買房，風(fēng)險(xiǎn)是可控的；貸款拿去做實(shí)業(yè)，尤其是小微企業(yè)，才是真正的“不良資產(chǎn)”，容易引起壞賬。

所以作為銀行，他會怎么選。巴不得個(gè)人拿貸款去買房呢。但是作為監(jiān)管部門和中央銀行，這與初衷是背道而馳的。央行給商業(yè)銀行提供額度是為了救實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而商業(yè)銀行拿著央行放出來的水卻鼓勵(lì)個(gè)人拿去炒房，那么結(jié)果會怎樣？

該做實(shí)業(yè)的不去做實(shí)業(yè)，大家一股腦兒都拿著放出來的低息貸款去炒房。一線房子一漲再漲，投機(jī)行為盛行，長期以往實(shí)體經(jīng)濟(jì)凋零，傾巢之下豈有完卵。

所以現(xiàn)在銀監(jiān)會要求銀行自查，把風(fēng)控收一收。上面不是不知道資金流向，但是因?yàn)楦鱾€(gè)行業(yè)都是心懷鬼胎，加上各方利益錯(cuò)綜交叉，所以才導(dǎo)致部分地區(qū)“睜只眼閉只眼”的情況出現(xiàn)。

因?yàn)榻衲甑囊咔榛究梢钥刂谱×耍胺懦鋈サ乃撨m當(dāng)收一收了，所以才有了嚴(yán)查消費(fèi)貸資金違規(guī)流入房市的事件，今年的水多容易造成通脹，所以那些“違規(guī)”消費(fèi)貸該提前還款了。

至于怎么查出來的，各大銀行自己私下的小本本記的最清楚不過，否則銀行風(fēng)控部門該下崗了。

我先舉幾個(gè)例子，大家便一目了然。

1、客戶A在銀行申請了消費(fèi)貸，資金到賬后，A拿著卡直接去售樓部刷卡付首付了。

2、客戶B在銀行申請的消費(fèi)貸到賬后，立馬轉(zhuǎn)到了另一個(gè)銀行的賬戶上，然后去售樓部刷卡付首付了。

3、客戶C在銀行申請了消費(fèi)貸，資金到賬后轉(zhuǎn)到了配偶賬戶上，然后配偶去售樓部刷卡付首付了。

4、客戶D在消費(fèi)貸款到賬后，在銀行預(yù)約取現(xiàn)，然后帶著資金去另一家銀行存起來，之后再去售樓部付首付。

這是幾種大家常用的手法，說實(shí)話都很小兒科，銀行肯定已經(jīng)掌握了相應(yīng)的監(jiān)察方法。

有些人覺得換了一張銀行卡，換了一家銀行，或者換了配偶賬戶，銀行就查不到了，但他們忽略了“銀聯(lián)”這個(gè)機(jī)構(gòu)，所有銀行都加入的組織。

尤其是現(xiàn)在銀保監(jiān)會嚴(yán)查信貸資金進(jìn)入樓市，銀行方面會更加注意資金流向的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)了異常肯定會立馬采取措施，否則銀行方面會受到更嚴(yán)厲的處罰。

當(dāng)然，我也建議朋友們最好不要用信貸資金買房子，如果實(shí)在是剛需缺錢，也應(yīng)該想個(gè)更全面的流程。

過去一年多時(shí)間，很多城市的房價(jià)都出現(xiàn)了快速上漲，而這種快速上漲背后除了有大量的剛需人群之外，實(shí)際上有很多購房人群都是炒房客。

而且在這些炒房客當(dāng)中，有不少人是通過消費(fèi)貸，經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市購房的，針對這種行為，過去一段時(shí)間，各地也在嚴(yán)查消費(fèi)貸和經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市，而且有部分城市已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了鐵的證據(jù)，在發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸、經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市之后，銀行也規(guī)定客戶必須在規(guī)定的時(shí)間之內(nèi)結(jié)清貸款。

看到這很多人都可能挺好奇的，銀行是怎么知道客戶的錢違規(guī)進(jìn)入樓市呢？銀行有哪些方法可以監(jiān)測客戶資金的流向？

在這我們可以分兩種情況。

第一種情況、銀行明知道資金流向樓市還放任不管的。 我覺得過去一段時(shí)間之所以有很多經(jīng)營貸，消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市，我認(rèn)為一巴掌拍不響。

實(shí)際上有一些經(jīng)營貸，消費(fèi)貸之所以能夠進(jìn)入樓市，是銀行、房產(chǎn)中介以及客戶三方“共同合作”的結(jié)果而已，事實(shí)上有很多銀行都知道這些錢是進(jìn)入樓市的，只不過他們?yōu)榱送瓿蓸I(yè)績，只能睜一只眼閉一只眼而已。

比如我認(rèn)識一個(gè)朋友，他是在醫(yī)院里面上班的，在2020年三四月份的時(shí)候，當(dāng)時(shí)銀行資金比較寬松，而且銀行還有信貸任務(wù)，結(jié)果他們客戶經(jīng)理就找到這些醫(yī)院的工作人員，可以給他們提供50萬塊錢的信用貸款，結(jié)果有些人申請這些信用貸款之后直接拿去買房，其實(shí)這些客戶經(jīng)理也知道，只不過他們“假裝”不知道而已。

這種掩耳盜鈴也少不了中介功勞，現(xiàn)在有很多房產(chǎn)中介為了賣房，他們可以說是想盡各種辦法，比如消費(fèi)貸、經(jīng)營貸在違規(guī)進(jìn)入樓市的過程當(dāng)中，這些中介就幫客戶偽造一些假虛假的合同，比如找一家裝修公司虛假鑒定一份裝修合同，然后就騙取銀行的資金。

對于這些貸款違規(guī)進(jìn)入樓市難道銀行不知道嗎？我相信不可能，只是他們出于自身的利益考慮，選擇忽視而已。

一方面是真正能夠從銀行借到消費(fèi)貸款或者經(jīng)營貸款的客戶，質(zhì)量本身就比較好，這些客戶出現(xiàn)違約的可能性比較小，特別是對經(jīng)營貸來說，基本上都有房產(chǎn)做抵押，所以出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性比較小，把錢借給這些優(yōu)質(zhì)的客戶，風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于比那些沒有任何抵押物的小微客戶。

而對于這些違規(guī)的信貸來說，只要能夠正常還款那誰也不會追究責(zé)任，如此一來，客戶可以成功買房，而銀行就可以賺取比較可觀的利潤。

另外，最近幾年時(shí)間，各大銀行都有“兩增兩控”的考核任務(wù)，兩增”即單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本。

對于“兩增”來說，如果銀行把錢放給那些資信比較差的小微企業(yè)，銀行有可能出現(xiàn)比較大的壞賬，但如果不放又完成不了目標(biāo)，那怎么辦呢？這時(shí)候很多銀行就只能睜一只眼閉一只眼違規(guī)將資金發(fā)放給那些資信比較好的購房客了。

對這些客戶，銀行想要查很簡單，因?yàn)殂y行本身就知道他們拿這個(gè)錢去買房的，就看銀行愿不愿意查而已。

第2種情況，銀行不知道客戶將資金投入樓市，然后再通過其他方法進(jìn)行監(jiān)測。 前面我們所說的這種情況目前很多銀行可能都存在，但并不是普遍現(xiàn)象，在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中很多資金違規(guī)進(jìn)入樓市，其實(shí)都是房產(chǎn)中介幫客戶包裝。

對這些隱瞞實(shí)際貸款用途的客戶來說，銀行有時(shí)候確實(shí)比較難查，但也并不代表沒有辦法查，從實(shí)際情況來看，銀行可以通過以下幾種方式來監(jiān)測客戶的資金流向。

第一、約定貸款用途。

為了防范貸款違規(guī)進(jìn)入樓市，目前很多銀行都會跟客戶約定貸款用途，比如你申請經(jīng)營貸，那這個(gè)錢有可能直接打給對方的銀行賬戶，而不是給申請貸款的這個(gè)客戶。

再比如客戶申請的裝修貸，有可能這個(gè)錢直接打給裝修公司，而不是給貸款客戶本人。

當(dāng)然也有實(shí)際資金是直接打到申請人的銀行賬戶上，但既然合同里面有約定貸款特定的用途了，那么申請人就必須按照約定用途來使用這筆錢，不能違規(guī)將這筆錢投入到樓市當(dāng)中，否則銀行隨時(shí)可以上門調(diào)查。

第二、查看銀行流水流向。

從目前的實(shí)際情況來看，銀行只能查到客戶流水的第一手流向，第二手是沒法查到的。

客戶申請貸款之后直接拿這筆錢去購房，比如把這筆錢打給房東或者給一些房產(chǎn)中介，那銀行很容易就可以看出來，不過現(xiàn)實(shí)當(dāng)中這種情況很少存在，房產(chǎn)中介沒有這么笨，他們都是山路十八彎，把資金轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，來迷惑銀行，以達(dá)到最終的目的。

比如A向銀行申請了一筆貸款，然后A向B，向C，向D轉(zhuǎn)移的錢，銀行是可以查出來的，但如果a把錢轉(zhuǎn)移到B的賬戶上，B又把錢轉(zhuǎn)移到其他人的賬戶上，這個(gè)過程銀行是沒法查到的，因?yàn)椴煌你y行屬于不同的系統(tǒng)，銀行是沒法跨行追查資金流向的。

第三、貸后管理。

銀行把貸款發(fā)放出去之后，并不是放任不管了，銀行會不定期地進(jìn)行貸后管理，貸后管理包括到實(shí)地調(diào)查企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況，比如你當(dāng)初申請貸款，用途是購買原材料，那么到企業(yè)查看，如果這筆原材料不存在就有疑問了。

再比如某一個(gè)個(gè)人客戶申請了一筆消費(fèi)貸款用于房子裝修，但上門調(diào)查發(fā)現(xiàn)這個(gè)房子根本就不存在裝修的情況，那這筆錢就存在可疑情況。

對這些可疑的資金用途，銀行可以向監(jiān)管部門申請查看資金的流向，目前中國人民銀行是可以查看同一個(gè)人名下資金的流向，不管你流了幾手，央行想要查都可以查出來。

當(dāng)然除了查看資金流向之外，還可以查看申請人名下的房產(chǎn)以及信貸申請記錄。

比如某個(gè)人申請銀行的貸款之后拿去買房，那么他的名下或者配偶子女名下就有可能存在房產(chǎn)，或者他個(gè)人征信記錄里面，有可能會有銀行信貸審批記錄。

即便這些人沒有以個(gè)人的名義申請房貸，但也有可能存在他們每個(gè)月都會將固定的月供打給某個(gè)固定的賬號，或者每個(gè)月都取固定的現(xiàn)金出來，這些資金剛好可以對得上月供，那就存在炒房的嫌疑了。

但在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中有一些人做得比較隱蔽的，銀行即便知道他們用資金去炒房，有可能也沒法提供有效的證據(jù)。

比如有些企業(yè)向銀行申請正常的經(jīng)營性貸款，有房子做抵押，而且這個(gè)錢也確實(shí)完全用于企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營，沒有任何違規(guī)。

但是這些企業(yè)在向銀行申請貸款之后，手頭的資金多了，他們就可以用自有資金拿去買房，這完全是合法合規(guī)的，對這種情況你說到底是合規(guī)還是不合規(guī)呢？

雖然現(xiàn)在目前很多地方已經(jīng)堵上企業(yè)買房的道路，比如深圳現(xiàn)在已經(jīng)不允許企業(yè)買房，但是這些企業(yè)完全可以把錢打給員工，或者其他親戚朋友，然后用他們的名義去買房，這也是為什么最近一兩年時(shí)間出現(xiàn)很多代持買房的重要原因。

所以想要控制資金違規(guī)炒房，不能簡單地監(jiān)管資金流向，而是要通過多種手段相互配合，相互制約，這樣才能達(dá)到遏制炒房的目的。

銀行可以通過以下方式查到個(gè)人通過消費(fèi)貸進(jìn)入樓市：

1、查征信：銀行要查借款人的征信是非常容易的，只需要通過貸后管理查征信就行了，消費(fèi)貸放款前后三個(gè)月內(nèi)個(gè)人及配偶名下有無按揭貸款記錄，如果有的話，則可被列為高度可疑對象。

2、查名下住房：銀行對可疑對象可以要求其提供個(gè)人名下住房信息，像上海，讓借款人及配偶通過隨申辦APP查詢個(gè)人名下住房情況即可，更嚴(yán)格一點(diǎn)還能讓借款人及配偶的父母提供名下住房信息查詢記錄。

3、資金流向監(jiān)管：銀行可以查詢放款后的資金流向，通過銀監(jiān)會配合還能跨行做滲透式檢查，只要是通過轉(zhuǎn)賬的都能查到。

4、用款證明檢查：一般消費(fèi)貸的用途都是大宗商品消費(fèi)，如：家具家電、珠寶玉石、紅木家具、古玩字畫、裝修等，銀行只需讓借款人提供付款收據(jù)、发票、實(shí)物照片，甚至可以安排信貸員上門拍照核實(shí)。

5、最后如果借款人將消費(fèi)貸資金通過現(xiàn)金的方式打散通過多個(gè)賬戶這種隱蔽的方式走賬，銀行真要查也能查出來，只要讓借款人及配偶、直系親屬提供貸款發(fā)放后三個(gè)月內(nèi)的個(gè)人銀行流水就能從中查出端倪。

最后總結(jié)一下，按照目前的技術(shù)手段，沒有查不到的問題，就看能查的有多認(rèn)真！

如果我告訴你，現(xiàn)在我們在銀行ATM機(jī)上取的每一筆現(xiàn)金，銀行都能追蹤到它的流向，那么你就不會奇怪怎么查到這些通過轉(zhuǎn)賬的消費(fèi)記錄了。簡直太容易，太容易了。去年演得里面就有一段追溯自己流向的問題，但是那個(gè)是最普通的案例。再復(fù)雜的也會追溯到。

都涉及到銀行，央行的清算系統(tǒng)能把你的每一筆賬查的清清楚楚，比這資金小的多的都能通過大數(shù)據(jù)篩查出來，何況消費(fèi)貸，經(jīng)營貸這么大資金進(jìn)樓市，如果想查都能查出來的

自從國家嚴(yán)查各類違規(guī)貸款資金進(jìn)入樓市后，不少此前通過“特殊”方式將消費(fèi)貸、經(jīng)營貸套現(xiàn)出來后買房的情況被倒查了出來。等待這些人的命運(yùn)是提前歸還貸款，因?yàn)檫@屬于在貸款時(shí)沒有如實(shí)申報(bào)貸款用途，違反了貸款合同的主要條款，銀行有權(quán)利要求貸款人提前償還。那么銀行是怎么查出來購房者用消費(fèi)貸買房，之前為什么又沒有查出來呢？先來回答第二個(gè)問題。

對于銀行來說，有時(shí)候哪怕知道借款人使用了消費(fèi)貸買房也是睜一只眼閉一只眼的。銀行最重要的是將借出去的錢連本帶利收回來，對于基層網(wǎng)點(diǎn)來說這是最重要的考核指標(biāo)。至于借款人借的錢到底是用去做什么了，只要不是從事違法犯罪的事情就問題不大。

房子在最近20年里一直是比較好的投資標(biāo)的，因此哪怕銀行知道消費(fèi)貸投入到了樓市也不太擔(dān)心。買了房子的借款人跑得了和尚跑不了廟，且房價(jià)一直在上漲，銀行不擔(dān)心借款人還不出錢來。如果借款人拿著消費(fèi)貸亂消費(fèi)反而倒有可能還不出錢來。

網(wǎng)貸、信用卡出現(xiàn)壞賬的概率明顯多于房貸。這個(gè)道理除了在消費(fèi)貸上奏效外同樣適合經(jīng)營貸。借錢開公司說不定就虧了、還不出錢了。

正是出于這樣的考慮，在監(jiān)管壓力不大的情況下，銀行可以容忍消費(fèi)貸流入樓市，反正不影響他們的收益，資金安全性還能得到更好的保障。

不過，國家最近明顯加強(qiáng)了對于違規(guī)信貸資金流入樓市的監(jiān)管。在有壓力的情況下，銀行沒法睜一只眼閉一只眼了，雖然內(nèi)心是不愿意的但必須倒查。

其實(shí)并不是所有用來買房的消費(fèi)貸都能被倒出來的。為什么我這沒說呢？因?yàn)槲疑磉吘陀袥]有被查出來的情況。銀行打電話來查了，但沒有找到證據(jù)?，F(xiàn)在說說被查出來的情況。

1.只要是通過轉(zhuǎn)賬付款的就都能查出來

借到消費(fèi)貸后的第一步是把錢掏出來，最簡單的方式就是找朋友假裝買他的東西，先把錢打到他的賬戶上然后再由朋友把錢轉(zhuǎn)給購房人。拿到錢后購房人可以轉(zhuǎn)給開發(fā)商買新房或者轉(zhuǎn)給房東買二手房。

做得比較仔細(xì)的人會找人在不同的銀行賬戶上轉(zhuǎn)幾次帳，這樣看上去更加“安全”。

其實(shí)只要涉及轉(zhuǎn)賬的就沒有查不出來的。銀行只要順藤摸瓜根據(jù)資金在不同賬戶間的轉(zhuǎn)移狀況最終都能找到源頭以及資金最終的去向。只要證明了消費(fèi)貸的錢從卡上轉(zhuǎn)出最終進(jìn)入了開發(fā)商或者房東的賬戶證據(jù)后就形成了完整的資金鏈（證據(jù)鏈）。

每一次轉(zhuǎn)賬都會在銀行系統(tǒng)內(nèi)留下痕跡的！

2.無法查出的情況

銀行之所以能夠倒查出來是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬留下的痕跡，那么只要資金鏈中有過取現(xiàn)就很難查出來了。

一些經(jīng)驗(yàn)豐富的炒房客在辦理了消費(fèi)貸后會立馬把錢取現(xiàn)出來，然后分成幾部分存入其他人的銀行賬戶上，隨后分幾天由不同的人再將資金轉(zhuǎn)給他。最后和其它方式籌到的買房資金一起交給開發(fā)商或是房東。由于取過現(xiàn)了，故銀行沒有辦法證明消費(fèi)貸和買房有直接關(guān)系。

我認(rèn)識一個(gè)人此前受到了銀行的電話，詢問他消費(fèi)貸取現(xiàn)后用來做了什么。這人其實(shí)是買房子去了，但和銀行工作人員解釋說買了玉鐲子。這玩意的價(jià)格本來就無法判斷，便宜的幾百元、貴的幾百萬元。這人最后還拍了一張玉鐲子的照片給銀行。

最終銀行也沒有要求他提前還貸?，F(xiàn)金在現(xiàn)實(shí)中確實(shí)是一個(gè)BUG，很多人用現(xiàn)金支付逃避監(jiān)管。

部分消費(fèi)貸進(jìn)入樓市之所以查不出來是由于取現(xiàn)的原因。取現(xiàn)后沒有了消費(fèi)記錄與證明。

要解決這個(gè)問題還得靠數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的替代品，但相對于現(xiàn)金來說它也在銀行的監(jiān)控之中。每一筆數(shù)字人民幣的消費(fèi)及轉(zhuǎn)賬都是有跡可查的。未來當(dāng)市場上只有數(shù)字人民幣沒有現(xiàn)金交易時(shí)，違規(guī)、違法的交易均會被暴露在陽光之下。

最近銀行查經(jīng)營貸入房市查的緊，很多人擔(dān)心自己的消費(fèi)貸也受牽連，那么我們來看看銀行是怎么追查貸款用途的：

首先，要相信銀行若是愿意查的話，一定能查得到。消費(fèi)貸的用途，其實(shí)有根明確的指向，只要花點(diǎn)心思去調(diào)查，就能發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡。但銀行愿不愿意真的查？多數(shù)情況是，只要你能做到表面上的合規(guī)，他就不會追究。

其次，銀行用什么手段查貸款用途是否真實(shí)？兩種，一是讓客戶自己證明，二是銀行自己查證。讓客戶自己證明，就是要客戶提供交易合同，交易发票，甚至是叫。很顯然，如果把這當(dāng)成只是表面文章，那么很好糊弄。但是，如果銀行較真，那就過不去了。比如，合同無法證實(shí)真實(shí)性，但可以查交易對手情況，比如營業(yè)執(zhí)照注册時(shí)間，經(jīng)營范圍，納稅情況；发票則是可以核驗(yàn)是否真實(shí)，開出后有沒有作廢的情況。銀行自己查，那就是查你銀行賬戶上的錢是如何支付的，是否和提供的合同一致。最狠的一招，會去交易對手注册地實(shí)地查看。但是上述這些手段，銀行不可能常用，常用他自己也受不了。

最后，至于查消費(fèi)貸是否入樓市，銀行其實(shí)是查不出來的，除非你使用貸款的時(shí)候，直接把貸款用轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)給房地產(chǎn)公司了。這無疑是最愚蠢的操作，銀行就算有心幫你，也愛莫能助。

我是空谷財(cái)譚，與您分享我的觀點(diǎn)。

四、個(gè)人房屋貸款在那里查能查到是否出來了

銀行，人家會給你出具準(zhǔn)貸通知函