近期大家比較關(guān)心個人信用借貸業(yè)務(wù)、什么是個人信用貸款等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.農(nóng)業(yè)銀行個人信用貸款需要什么條件
2.什么是個人信用貸款
3.什么是個人信用貸款？個人信用貸款條件有哪些？
4.個人消費(fèi)類貸款介紹
5.什么是征信業(yè)務(wù)征信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識
6.個人信用的內(nèi)容有哪些？

農(nóng)業(yè)銀行個人信用貸款需要什么條件

申請條件：

1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。

2.持有合法有效身份證件。

3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發(fā)的安全認(rèn)證工具。（目前只支持二代K寶客戶）

4.信用狀況良好。

5.不存在未到期的“網(wǎng)捷貸”貸款額度，不存在未結(jié)清的“網(wǎng)捷貸”貸款余額。

6.收入穩(wěn)定，具有按期償還信用的能力。

7.貸款用途合理、明確申請網(wǎng)捷貸貸款額度為3000元—30萬元；貸款額度有效期為30天，借款人需在額度有效期內(nèi)使用貸款，貸款額度不可循環(huán)申請、審批、放款幾分鐘以內(nèi)就可以完成。

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。

貸款通則：

按照《貸款通則》的描述，信用貸款系指沒有擔(dān)保、僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。貸款人發(fā)放信用貸款時，必須對借款人進(jìn)行嚴(yán)格審查、評估，確認(rèn)其資信具備還款能力。

原《貸款通則》甚至規(guī)定“嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款”。由于信用貸款方式風(fēng)險較大，大部分金融機(jī)構(gòu)一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。

貸款項(xiàng)目：

國家開發(fā)銀行是政府的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，屬國家政策性銀行，其貸款主要投放于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目的建設(shè)。早在2000年國家開發(fā)銀行曾為我市發(fā)放貸款1.75億元，用于荊沙大道及古城排水系統(tǒng)的建設(shè)。2003年，國家開發(fā)銀行為支持我市工業(yè)興市加快工業(yè)新區(qū)及城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質(zhì)屬政府信用貸款。

政府信用貸款與傳統(tǒng)的商業(yè)貸款有著本質(zhì)區(qū)別。政府信用貸款不需對工程項(xiàng)目進(jìn)行逐個的銀行商務(wù)評審，也不用企業(yè)提供具體的物質(zhì)擔(dān)保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進(jìn)行信用評審，其具體內(nèi)容包括信用評級、信用發(fā)展度評價、風(fēng)險限額和政府信用額度。開發(fā)銀行貸款與商業(yè)銀行貸款相比，貸款期限長，政府可在較長時間內(nèi)統(tǒng)籌安排資金，還款壓力小，并免于債項(xiàng)評審和企業(yè)擔(dān)保，貸款程序比商業(yè)銀行貸款程序簡化。

什么是個人信用貸款

在銀行申請個人信用貸款需要滿足以下條件。

1、有良好的征信個人信用貸款不需要提供任何的抵押物就能夠申請，因此銀行在判斷資質(zhì)的時候，對的信用情況會格外地看重，所以在銀行申請個人信用貸款需要有良好的征信。

2、有穩(wěn)定的收入的收入來源是還款能力的保障，因此需要在收入上面讓銀行感到安心，收入越穩(wěn)定，工作收入越高，那么在銀行申請個人信用貸款的時候就會越簡單。

3、年齡符合要求在銀行申請個人信用貸款，那么的年齡一定要滿足銀行的要求，最少也要在18歲以上，未成年人是不得使用信貸產(chǎn)品的。

4、具備有效身份信息需要具備有效的身份信息，能提供有效的身份證明，并且需要完成實(shí)名認(rèn)證，否則銀行也會直接拒絕的貸款申請。

5、有民事行為能力需要能承擔(dān)完全的民事行為能力，因?yàn)殂y行會做好不能按時還款的準(zhǔn)備，所以需要能夠承擔(dān)債權(quán)債務(wù)的關(guān)系。

6、沒有太多的負(fù)債如果的負(fù)債率比較高，比如已經(jīng)超過了50%，那么銀行就會擔(dān)心的還款能力，會覺得以后的逾期風(fēng)險大，也會拒絕的貸款申請。

7、有完整的貸款信息在銀行申請個人信用貸款，需要按規(guī)定給銀行讓銀行審核收入、工作以及征信等資料，需要按要求提交，以便審核。

8、有合理的信貸需求銀行的個人信用貸款有一定的使用范圍，需要在貸款合同允許的范圍之內(nèi)合理借貸，如果有一些不合理的需求，比如說打算用貸款來理財或者買房，也會導(dǎo)致貸款通不過。

9、在銀行有一定的資產(chǎn)有一些銀行的信用貸款產(chǎn)品針對的是本行的，需要是銀行的房貸或者是代發(fā)工資的，在銀行有一定的財產(chǎn)，能夠向銀行證明自己的財力。

10、符合銀行其他要求比如說有一些銀行的信用貸款產(chǎn)品還會要求是銀行的手機(jī)銀行用戶，甚至還有一些個人信用貸款產(chǎn)品對有沒有繳納公積金也有要求，具體需要以銀行的規(guī)定為準(zhǔn)。

可以看到想要在銀行申請個人信用貸款并不是一件簡單的事情，如果想要順利獲得貸款，要保持良好的個人資質(zhì)。

如果網(wǎng)貸自身就是不合規(guī)的，那么這類網(wǎng)貸逾期就不會對個人信用狀況造成太大的影響。不過，你的網(wǎng)貸記錄將會被留存在網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)中。你可以通過“貝尖速查”進(jìn)行查詢，以查看自己的網(wǎng)貸歷史，包括網(wǎng)貸逾期詳情、欠債情況、失信信息，以及是否被列入網(wǎng)貸黑名單等信息。

擴(kuò)展資料：

網(wǎng)上借錢老是信用評分不足怎么辦？

網(wǎng)上借錢老是信用評分不足的話，建議暫緩申請，短時間內(nèi)再頻繁操作也很難借款下來，應(yīng)該先想辦法解決了信用問題再說。

況且頻繁申請借貸容易弄“花”大數(shù)據(jù)（征信），出現(xiàn)多頭借貸情況，被拒可能性會更大。

最好先保持至少三個月不去申請新的貸款（若名下負(fù)債不低，還可以趁此期間償還名下債務(wù)），待之后大數(shù)據(jù)（征信）過“花”情況得到改善，個人負(fù)債率亦有所下降后再去申請借款，沒準(zhǔn)系統(tǒng)綜合評估就能達(dá)標(biāo)，然后順利借下款來。

而如果信用評分不足還因?yàn)榇嬖谥斑€款逾期，有欠款未還清的問題，那還得趕緊還清欠款，再好好積累良好記錄，等什么時候信用養(yǎng)好了，屆時再去借款也不遲（先養(yǎng)三到六個月左右的信用再說，信用一旦受損，很難在短期內(nèi)快速修復(fù)好）。

什么是個人信用貸款？個人信用貸款條件有哪些？

問題一：個人信用貸款與個人信用授信有什么區(qū)別？ 我簡單的給你講好吧~個人信用貸款就不用講了，網(wǎng)上都有，就是一般的個人貸款的一種，而個人信用授信，就是說根據(jù)客戶申請的貸款額度向銀行申請一個信用授信額度，額度在現(xiàn)金額和期限內(nèi)是可以循環(huán)或者累積使用的，這樣就有一個好處，就是說，避免了重復(fù)申請的復(fù)雜手續(xù)過程，往往能夠滿足急求資金的人群，并且有隨借隨還的好處，不知貳我這么講你有沒有懂~

問題二：個人信用貸款需要具備哪些條件? 個人信用貸款是指銀行為解決借款人臨時性的消費(fèi)需要發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

一、申請人條件

在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人信用貸款。

1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；

2. 借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資；

3. 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良記錄；

4. 在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息；

5. 銀行規(guī)定的其他條件。

二、貸款金額

個人信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。

三、貸款期限

個人信用貸款貸款期限在1年（含）以下，一般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。

四、貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，按合同利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。

五、貸款流程

1. 借款人向銀行提交如下資料：

（1）貸款申請審批表；

（2）本人有效身份證件及復(fù)印件；

（3）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù)）；

撫4）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；

（5）有效****及聯(lián)系電話；

（6）在工行開立的個人結(jié)算賬戶憑證；

（7）銀行規(guī)定的其他資料。

2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

3. 銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

詳情請垂詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行或撥打95588

問題三：一般銀行貸款對個人信用記錄的要求是什么 銀行評價一個人的信用狀況時，通常依據(jù)這個人過去的信用行為記錄，這主要包括個人過去償還貸款、使用信用卡等信貸交易記錄。

個人在央行征信系統(tǒng)的信用記錄分為幾類情況：

1、有或者無信用記錄，有信用記錄分為好或者壞；

2、對于銀行來說，有良好信用記錄的優(yōu)于沒有信用記錄的，而有不良信用記錄的借款人則面臨被拒絕的風(fēng)險‘

有關(guān)信用良好的標(biāo)準(zhǔn)，下面為您總結(jié)了幾點(diǎn)供您參考：

1.貸款當(dāng)前不存在逾期或擔(dān)保人代還；

2.信用卡當(dāng)前不存在逾期；

3.準(zhǔn)信用卡不存在透支180天以上未還記錄(不含卡費(fèi)、年費(fèi))；

4.信用卡不存在近12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(不含卡費(fèi)、年費(fèi))；

5.單筆貸款24個月內(nèi)不存在連續(xù)逾期超過6期記錄(含擔(dān)保人代還)；

6.不存在近兩年內(nèi)貸款有展期(延期)或以資抵債等記錄；

7.單筆貸款不存在累計逾期超過24期記錄；

8.不存在因信用不良被起诉的記錄。

如果您不清楚自己的信用狀況，可以持本人身份證到中國人民銀行分、支行的征信中心進(jìn)行免費(fèi)查詢。

查詢自己的個人信用記錄去普通的商業(yè)銀行是不能為客戶提供一份完整的個人信用情況的，只能到中國人民銀行各支行查詢相關(guān)業(yè)務(wù)。

目前，市民為辦理銀行貸款查詢個人信用報告時是不收取任何服務(wù)費(fèi)的，市民只需要在工作日的下午到中國人民銀行各支行辦理個人信用查詢業(yè)務(wù)即可。

相比其他業(yè)務(wù)，個人信用查詢相當(dāng)方便快捷。市民只需提前準(zhǔn)備好個人身份證明及復(fù)印件，在提交了本人身份證原件及復(fù)印件之后，領(lǐng)取一張個人信用報告申請表填寫即可。之后，銀行工作人員會為申請人打印出包括個人信息、信用交易信息以及查詢記錄在內(nèi)的信用報告。

目前，銀行在接受個人貸款申請時均會查詢個人征信記錄，如果發(fā)現(xiàn)個人信用不佳，會提高個人貸款利率或者拒絕為其發(fā)放個人貸款。市民申請信用卡，如果個人信用不佳，可能會遭到拒絕或降低信用卡的透支額度。

問題四：工商銀行個人信用貸款可以貸多少 貸款的品種非常多，貸款人的條件也不一樣，所以貸款的額度很不同。

個人貸款的品種包括：消費(fèi)貸、薪金貸、創(chuàng)業(yè)貸、流水貸、抵押貸、質(zhì)押貸、留學(xué)貸、純信用貸等等

貸款人的資質(zhì)包括：年齡、職業(yè)、工作單位的性質(zhì)、工作年限、收入水平、家庭狀況、學(xué)歷水平、資產(chǎn)狀況等等

加上貸款用途綜合評估才知道貸款額度，故此你去找銀行的信貸部經(jīng)理，談?wù)勛约旱南敕?、用途、資質(zhì)狀況等等，就可以知道你的貸款額度了。

問題五：個人信用貸款靠譜嗎 這個 我在百度上看到被坑的人很多 通常都是簽了合同后要你交個幾百或幾千 后面又要在給他打1萬多 這個時候你不打前面的錢就要不到了 但是打過去就不知道是不是被騙了 所以 如果你想在網(wǎng)上辦貸款最好多找沒有前期費(fèi)用的 或者前期只有幾百的

但是辦理貸款最好找當(dāng)?shù)氐膶?shí)體店 那樣要好些 更有保障

問題六：銀行貸款和個人信用貸款區(qū)別 個人信用貸款就是銀行貸款

個人信用貸款:貸款申請人無需任何抵押或擔(dān)保，只需憑個人信用狀況，即可從銀行獲得最高30萬元的貸款。

現(xiàn)實(shí)中，個人信用循環(huán)貸款對象主要為有優(yōu)良信用記錄的高端客戶，貸款門檻相對較高。

個人信用貸款

中國銀行小額信用消費(fèi)貸款是向資信良好的借款人發(fā)放的用于正常消費(fèi)需求及勞務(wù)等費(fèi)用支付的一種信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

貸款條件:具有完全民事行為能力，且年齡在18周歲至60周歲之間的自然人;具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力;在中國銀行開立活期存款賬戶或長城卡賬戶;個人信用為中國銀行所評定認(rèn)可。中國銀行長城卡金卡持有人或普通卡兩年以上的持卡人不需要另行評定個人信用;中國銀行規(guī)定的其他條件。

貸款用途:小額信用消費(fèi)貸款主要用于借款人正常消費(fèi)需求及勞務(wù)等費(fèi)用支付。

貸款限額:小額信用消費(fèi)貸款的最高限額為10萬元人民幣。

貸款期限:小額信用消費(fèi)貸款的最長期限為一年。

貸款利率:小額信用消費(fèi)貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次利率。

工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行，民生銀行，中信銀行各大銀行都有這項(xiàng)業(yè)務(wù)的，但在執(zhí)行中都非?？量?，都是面向自己銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

問題七：申請平安銀行的個人信用貸款條件是什么? 平安銀行新一貸又稱個人信用貸款的基本申請條件是：年齡在25至55之間（部分情況下需要29歲以上）；在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿6個月；平均月薪不低于3000元，在深圳、廣州、上海、杭州工作的，平均月薪不低于4000元。相信大多數(shù)人都能滿足這樣的申請條件，還有在這10個城市：深圳、廣州、上海、杭州、福州、廈門、泉州、東莞、惠州和中山。最后還要有一定要有信用記錄。 bank.pingan/youhui/xinyidai.shtml

問題八：個人信用貸款需要什么條件？ 目前可以提供個人信用貸款的機(jī)構(gòu)很多，各大銀行，招商、工行、平安等，也有一些專業(yè)做小額信貸的公司，如中安信業(yè)，宜信等。不同的機(jī)構(gòu)貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同。中安信業(yè)是國內(nèi)最早的個人信用貸款組織，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很多，信譽(yù)好。以下以工行為列，其申請條件如下： 1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民； 2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力； 3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄； 4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級； 5、在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶； 6、銀行規(guī)定的其他條件。 除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶： （1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員； （2）個人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元（含）以上； （3）為牡丹白金卡客戶； （4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬元（含）以上； （5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。

問題九：信用貸款和擔(dān)保貸款有什么區(qū)別 信用貸款其實(shí)是依貸款人的良好信用作保證的貸款，貸款人有穩(wěn)定的收入、有穩(wěn)定的資產(chǎn)、沒有嚴(yán)重的不良征信記錄、沒有犯罪記錄等是良好信用的具體體現(xiàn)。如果這些方面都很好，就可以向銀行申請信用貸款。一般公務(wù)員、教師、醫(yī)生比較容易獲得信用貸款。你所說的擔(dān)保貸款應(yīng)該是指有擔(dān)保的貸款，擔(dān)保的形式有多種，常見的有抵押、質(zhì)押、保證等形式。如房屋抵押貸款、貴重物品质押贷款。由此可以看出，兩者的區(qū)別主要在于信用貸款不需要提供任何擔(dān)保，而擔(dān)保貸款需要在所有權(quán)上建立擔(dān)保物權(quán)，要有一定的物權(quán)作為基礎(chǔ)。

問題十：個人綜合消費(fèi)貸款和信用貸款有何區(qū)別? 個人消費(fèi)貸款：個消，一般是個人純信用、无抵押贷款。來自銀行（或者新的網(wǎng)絡(luò)民間借貸），通常授予有固定、穩(wěn)定收入的工薪層，用于個人消費(fèi)。

個人质押贷款：是指有抵押物的貸款，如車、房等，因?yàn)橛匈|(zhì)押，所以風(fēng)險要小于純信用貸款，因此利息會相對較低，貸款條件、用途限制會更靈活。民間、銀頂都有相關(guān)業(yè)務(wù)。

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個人消費(fèi)類貸款介紹

個人信用貸款是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個人在滿足銀行借貸的相關(guān)條件的前提下向銀行申請個人貸款的行為，一般進(jìn)行個人信用貸款的個人必須向銀行提供資金用途證明。個人信用貸款貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。個人信用貸款貸款期限一般為1年(含)，最長不超過3年。個人信用貸款貸款期限在1年(含)以內(nèi)的根據(jù)個人信用貸款的預(yù)期年化利率采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。個人信用貸款可分為有抵押和無抵押兩類。

個人信用貸款條件

1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在銀行取得A-級(含)以上個人資信等級；

5、在銀行開立個人結(jié)算賬戶；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：

(1)為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員；

(2)個人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元(含)以上；

(3)為牡丹白金卡客戶；

(4)持有銀行個人理財金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上；

(5)為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元(含)以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結(jié)清客戶)。

需要注意的是，傳統(tǒng)的抵押性質(zhì)的個人信用貸款還必須滿足以下條件：

1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2；

2.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源；

3.擔(dān)保人；

4.借款人年齡限制：男的年齡+貸款期限不超過60歲，女的年齡+貸款期限不超過55歲；

5.進(jìn)入征信系統(tǒng)黑名單的客戶不能辦理貸款；

個人信用貸款資金用途要求

從銀行通過個人信用貸款獲得的資金的用途有哪些限制條件？在申請貸款時，借款人需注明貸款用途，用途不合規(guī)不能貸款。而在貸款發(fā)放后，如果被查實(shí)資金未用于指定用途，貸款機(jī)構(gòu)會認(rèn)定借款人違約，可要求借款人提前還款。

銀行對個人信用貸款的借貸資金用途有明確規(guī)定，個人信用貸款資金是不能用于股票、基金、期貨、房地產(chǎn)開發(fā)等理財和投資渠道。貸款允許用于大額消費(fèi)品、家居家裝、旅游、結(jié)婚、留學(xué)深造等常規(guī)的消費(fèi)，也包括就醫(yī)等特殊的消費(fèi)用途以及一些其他的合理缺資情況。在申請貸款時，借款人需注明貸款用途，用途不合規(guī)不能貸款。

個人信用貸款發(fā)展新形勢——無抵押無擔(dān)保的個人信用借款

傳統(tǒng)的個人信用貸款必須滿足以上各大條件，而各大銀行紛紛一種新型的無抵押無擔(dān)保的個人信用借款。每家銀行對此項(xiàng)業(yè)務(wù)申請的門檻各不相同，此項(xiàng)無抵押無擔(dān)保的個人信用貸款要求包括月收入在3000-5000不等，申請人需要向銀行提交戶口、收入證明、工資收入證明等相關(guān)材料，通過申請后可以獲得最高50萬的貸款，個人信用貸款的還款年預(yù)期年化利率基本在7%-8%，但個人信用貸款所得資金都不得用于購房和其他投資行為所使用。

什么是征信業(yè)務(wù)征信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識

個人消費(fèi)貸款是根據(jù)個人客戶的信用狀況和客戶提供的我行認(rèn)可的抵押物情況，為其提供的用于消費(fèi)用途的貸款產(chǎn)品。根據(jù)是否有抵押，將個人消費(fèi)貸款分成個人抵押消費(fèi)貸款和個人無抵質(zhì)押消費(fèi)貸款；根據(jù)貸款額度能否循環(huán)使用，將個人消費(fèi)貸款進(jìn)一步細(xì)分成個人抵押循環(huán)消費(fèi)貸款、個人抵押非循環(huán)消費(fèi)貸款、個人無抵質(zhì)押循環(huán)消費(fèi)貸款和個人無抵質(zhì)押非循環(huán)消費(fèi)貸款。

以上內(nèi)容供您參考，業(yè)務(wù)規(guī)定請以實(shí)際為準(zhǔn)。

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個人信用的內(nèi)容有哪些？

　征信業(yè)務(wù)是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱企業(yè))的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。那么你對征信業(yè)務(wù)了解多少呢?以下是由我整理關(guān)于什么是征信業(yè)務(wù)的內(nèi)容，希望大家喜歡!

征信業(yè)務(wù)的概念

　國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。

　國家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

征信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識

　征信 在本質(zhì)上屬于信用信息服務(wù)，在實(shí)踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價，以此滿足從事信用活動的機(jī)構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。

　征信體系 是指由與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成一個體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務(wù)，但同時具有較強(qiáng)的外延性，也服務(wù)于商品交易市場和勞動力市場。

　征信機(jī)構(gòu) 是指依法設(shè)立的專門從業(yè)征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它可以是一個獨(dú)立的法人，也可以是某獨(dú)立法人的專業(yè)部門，包括信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評分公司、信用評級公司。

　征信業(yè)務(wù) 又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄、信用調(diào)查、信用評分、信用報告和信用評級。

　信用記錄 又稱信用查詢，是指征信機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。

　信用調(diào)查 又稱信用咨詢，是指征信機(jī)構(gòu)接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪和實(shí)地考察等方式，了解和評價被調(diào)查對象信用狀況的活動。

　信用評分 利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計方法，根據(jù)中小企業(yè)和個人的還款記錄等信息對其信用狀況進(jìn)行的量化評價。

　信用評級 又稱資信評估、信用評估，是指征信機(jī)構(gòu)通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標(biāo)示對企業(yè)主體和企業(yè)債項(xiàng)未來償還能力的評價。

　信用管理 分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個人信用信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行的關(guān)于借貸，賒銷的決策及其他有關(guān)活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用信息分為內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息指信貸機(jī)構(gòu)自己獲得的第一手信息，外部信息指從專業(yè)的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得的信息。

　信用信息登記機(jī)構(gòu) 是指通過批量初始化和定期更新相結(jié)合的方式，集中采集借款人信用信息形成數(shù)據(jù)庫的機(jī)構(gòu)。核心數(shù)據(jù)是借款人借、還款的歷史信息。信用信息登記機(jī)構(gòu)一般只以原始數(shù)據(jù)或通過數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進(jìn)行進(jìn)一步分析判斷。信用信息登記機(jī)構(gòu)由政府運(yùn)營的稱為公共征信機(jī)構(gòu);由非政府機(jī)構(gòu)運(yùn)營的稱為私營征信機(jī)構(gòu)。公共征信機(jī)構(gòu)和私營征信機(jī)構(gòu)在操作上最主要的差異在于向前者提供信息是強(qiáng)制性的，而后者是自愿的。

　征信數(shù)據(jù)類型 凡是有助于判斷借款人信用風(fēng)險的信息都應(yīng)當(dāng)是征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的范圍。一般而言，征信機(jī)構(gòu)采集的借款人信息主要包括以下四類：一是身份識別信息，主要包括企業(yè)單位名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、注册資本、經(jīng)營范圍、營業(yè)地址、個人姓名、身份識別號碼、出生日期、住址、就業(yè)單位等。二是負(fù)債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當(dāng)前負(fù)債狀況和還款的歷史信息。三是判斷借款人未來盈利能力和還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。

　征信增值服務(wù) 向客戶提供信用報告是征信機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。此外，征信機(jī)構(gòu)還向客戶提供服務(wù)，包括定制數(shù)據(jù)、信用評分、信用評級、金融服務(wù)業(yè)務(wù)解決方案、市場營銷服務(wù)、防欺詐服務(wù)、商賬追收等。

　社會信用體系:指為促進(jìn)社會各方信用承諾而進(jìn)行的一系列安排的總稱，包括制度安排、信用信息的記錄、采集和披露機(jī)制、采集和發(fā)布信用信息的機(jī)構(gòu)和市場安排、監(jiān)管體制、宣傳教育安排等各個方面或各個小體系，其最終目標(biāo)是形成良好的社會信用環(huán)境。

百姓征信知識

　1、什么是征信?為什么要征信 ?

　您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰?想知道您是否會按時還錢?以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄?等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等;銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪?。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

　現(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個?信用檔案?(即個人信用報告)，再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動就是 征信，為 的是提高效率，節(jié)省時間，快點(diǎn)兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點(diǎn)時間重點(diǎn)核實(shí)一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。

　在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)交換信息獲取個人信用報告的。

　2、征信對您有什么好處?

　省時間。 銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請表上填報信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。

　好借款。 俗話說?好借好還，再借不難?。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

　提醒您。 如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當(dāng)然要慎重對待了，并極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至?xí)芙^給您貸款。如果信用報告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負(fù)債過多承擔(dān)不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

個人信用報告包含的內(nèi)容有哪些

個人信用報告是個人的“信用檔案”，全面、客觀記錄個人的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：

1、個人的基本信息：包括個人的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業(yè)銀行“您是誰”。友情提示：為避免不必要的麻煩，請不要隨意出借自己的身份證件，因?yàn)樯矸葑C 件號碼是信用報告的重要標(biāo)識信息。同時，在辦理銀行業(yè)務(wù)時，準(zhǔn)確如實(shí)地填寫個人基本信息，發(fā)生變動及時與銀行聯(lián)系進(jìn)行信息更新，這既幫助預(yù)防身份欺詐、冒用，又幫助商業(yè)銀行準(zhǔn)確核實(shí)身份。

2、除了以上信息外，個人信用報告還將記載個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

3、個人的信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及還款的記錄等

4、個人開立銀行結(jié)算賬戶的信息：個人的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括個人結(jié)算賬戶的存取款、轉(zhuǎn)賬支付和余額信息。

5、個人在銀行的貸款信息：何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及每月還款情況等。

6、個人的信用報告被查詢的記錄：計算機(jī)會自動記載“何時、何人、出于什么原因”查看了您的信用報告。隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步推進(jìn)。

個人信用紀(jì)律是什么？

個人信用記錄是根據(jù)居民的家庭收入與資產(chǎn)、已發(fā)生的借貸與償還、信用透支、發(fā)生不良信用時所受處罰與訴訟情況；

對個人的信用等級進(jìn)行評估并隨時記錄、存檔，以便于個人信用的供給方?jīng)Q定是否對其提供信用或者提供多少信用的記錄。

法律依據(jù)

《商業(yè)銀行法》第七條，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。

商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。