房貸看央行征信還是百行征信_“百行征信”和“央行征信”有區(qū)別嗎

個人征信 2024年08月13日 09:35 457 諾達(dá)征信

近期大家比較關(guān)心房貸看央行征信還是百行征信、“百行征信”和“央行征信”有區(qū)別嗎等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.銀行看不看百行征信？
2.“百行征信”和“央行征信”有區(qū)別嗎
3.征信對貸款買房的影響
4.“百行征信”和“央行征信”有哪些區(qū)別？

銀行看不看百行征信？

大部分銀行對接的是央行征信系統(tǒng)，在審核信用貸款資質(zhì)時主要看央行征信是否良好，但是現(xiàn)在也有不少民營銀行接入了百行征信，如新網(wǎng)銀行、富民銀行、億聯(lián)銀行、微眾銀行等，這些銀行會看百行征信。

百行征信和央行征信構(gòu)成了我國征信系統(tǒng)的兩大組織，百行征信主要服務(wù)于消費金融、小额贷款、p2p平臺、民營銀行等，是對央行征信很好的補(bǔ)充。

“百行征信”和“央行征信”有區(qū)別嗎

百行征信和央行征信都是征信機(jī)構(gòu)，兩者的不同點主要如下：

1、性質(zhì)不同

百行征信是市場化個人征信，央行征信是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。

2、作用不同

百行征信主要是為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)，讓網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)能夠共享。央行征信的作用是客觀展示個人或企業(yè)的社會信用。

3、數(shù)據(jù)不同

百行征信的數(shù)據(jù)來源除了金融數(shù)據(jù)之外，還會有其它的日常消費、還款、購物、理財、投資等多重數(shù)據(jù)。央行征信數(shù)據(jù)采集較為狹窄，如果客戶沒有辦理過貸款業(yè)務(wù)，將無法評估出客戶的信用程度。

4、展示不同

百行征信因為和多家征信、金融機(jī)構(gòu)有合作，可能會展現(xiàn)出消費、購物、理財、投資、生活繳費等多重信息。央行征信主要展示個人基本信息、信用交易信息和其他信息。

征信對貸款買房的影響

1．不同的屬性

百行征信是市場化的個人征信，央行征信是由中國人民銀行征信中心發(fā)布的個人征信信息記錄。

2．不同的功能

百航征信主要是為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享。中央銀行征信的功能是客觀地顯示個人或企業(yè)的社會信用。

3．不同的數(shù)據(jù)

除金融數(shù)據(jù)外，百航征信的數(shù)據(jù)來源還將包括日常消費、還款、購物、理財、投資等多個數(shù)據(jù)。中央銀行信用數(shù)據(jù)收集相對狹窄，如果客戶沒有辦理過貸款業(yè)務(wù)，就無法評估客戶的信用程度。

4．顯示的區(qū)別

由于與多家征信和金融機(jī)構(gòu)的合作，百航征信可以顯示消費、購物、理財、投資、生活支付等多種信息。中央銀行征信主要顯示個人基本信息、征信交易信息等信息。

百度百科-百行征信有限公司

百度百科-中國人民銀行征信系統(tǒng)

“百行征信”和“央行征信”有哪些區(qū)別？

征信上的哪些記錄會影響貸款

征信上的以下記錄會影響貸款：

1.逾期記錄

逾期記錄主要分兩部分，一是銀行貸款或信用卡的逾期記錄，二是網(wǎng)絡(luò)貸款的逾期記錄，不管是哪種逾期記錄，都會影響貸款的申請。

所以不管申請的是銀行貸款還是網(wǎng)絡(luò)貸款，都一定要按時還款，千萬不能逾期，否則很容易影響今后的申貸，不是所有的網(wǎng)貸逾期記錄都會記錄在個人征信報告上，但也會記錄在其他第三方征信機(jī)構(gòu)上，比如芝麻信用。

2.被貸款機(jī)構(gòu)查詢的次數(shù)太多

個人征信報告的查詢記錄分兩種，一種是自查記錄，另一種是貸款機(jī)構(gòu)的查詢記錄，自查記錄沒有任何任何負(fù)面影響，但如果你的個人征信報告頻繁被貸款機(jī)構(gòu)查詢，這也是算是一種不良記錄，很可能會影響今后的申貸。

3.沒有按時繳納水、電、煤氣等生活費用

出了貸款記錄外，一些生活費用的繳納記錄也會記錄在征信報告上，如果你有生活費用欠繳納的情況，那么你的征信報告就有不良記錄，會影響今后貸款的申請。

4.處罰記錄

處罰記錄也是不良記錄，具體包括逃稅、行政拘留、民事判決記錄等。如果有這些記錄在案，那么申請貸款就很容易被拒絕。

擴(kuò)展資料：

維持好的征信記錄

1月4日，央行發(fā)布《關(guān)于百行征信有限公司(籌)相關(guān)情況的公示》，“信聯(lián)”確名為“百行征信有限公司”。至此，央行征信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數(shù)據(jù)將被納入，構(gòu)建一個國家級的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)行業(yè)的信息共享。

1.管理信用

如今，不少人房貸、車貸、信用卡或其他分期等信貸狀態(tài)并存，有些人單信用卡就有好幾張，每張卡又有不同的賬單日、還款日，現(xiàn)代生活又非常忙碌，容易忘記還款。

除央行征信覆蓋的銀行信貸數(shù)據(jù)，此次百行征信聯(lián)合芝麻信用、騰訊征信等在內(nèi)的其他八家征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，涵蓋了社交、購物、人脈等各方面信用數(shù)據(jù)，一旦疏忽被百行征信記錄，將全網(wǎng)互通，對個人影響重大。

2.提升信用

個人信用需要維護(hù)，更需要經(jīng)營。尤其是對于信用白戶而言，無信用記錄不僅不等于信用良好，反而會影響個人信用。

有業(yè)界專家指出，如果一個人能夠證明自己的信用，就能夠降低交易的成本。但如果連信用記錄都不存在，拿什么來證明。

建議不斷積累個人辦卡、用卡、還款等信用記錄，為之后的金融交易打下基礎(chǔ)。同時，對于有征信記錄人群，則可通過按時或提前還款、購買理財或綁定儲蓄卡等行為，展示實力，提升個人信用到更高層次。

所謂央行征信，其實是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄，用于查詢個人或企業(yè)的社會信用。他的出具機(jī)構(gòu)是中國人民銀行，數(shù)據(jù)來源則是各家從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，基本上囊括了國內(nèi)所有的商業(yè)銀行、大型信托投資、信用擔(dān)保、消費金融公司的數(shù)據(jù)，它既是信用報告的出具機(jī)構(gòu)，同時也是管理機(jī)構(gòu)，在其管轄范圍的機(jī)構(gòu)都要按要求向征信中心報送信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，同時經(jīng)營機(jī)構(gòu)在發(fā)放信貸資金前，一般情況下也必須查詢央行征信報告，合理評估申請人/企業(yè)的信用情況，是我國目前信用體系的基礎(chǔ)報告。

說的通俗一點，就是你向銀行申請的每一筆貸款/信用卡，銀行在審核時都會查詢你的央行征信報告，同時在核發(fā)后也會定期向央行報送相關(guān)的信貸信息。

央行收集的信息主要包括：

一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、****、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；

二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；

三是其他信息，如個人公積金、失信被執(zhí)行人信息等

而百行征信，則是一家擁有個人征信牌照的市場化個人征信機(jī)構(gòu)，股東為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，以及芝麻信用、騰訊征信、前海征信等八家民營征信機(jī)構(gòu)，其合作伙伴或數(shù)據(jù)供應(yīng)商主要聚焦于互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融、中小金融與普惠金融，也就是大家常說的“網(wǎng)貸”。國內(nèi)一些大型的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，相對來說是比較欠缺的，他和合作機(jī)構(gòu)也就是市場上甲方和乙方的關(guān)系，互相并沒有約束力。

總而言之，央行征信各偏向于傳統(tǒng)的信貸信息的收集與展示，兼具服務(wù)及監(jiān)管功能；而百行征信則偏向于互聯(lián)網(wǎng)金融信貸信息等收集與利用，是一種市場化的商業(yè)機(jī)構(gòu)，

說簡單一點，“央行征信”是官方的，正規(guī)的，我們?nèi)マk金融業(yè)務(wù)，所謂的“查征信”指的就是它。而“百行征信”則是民間的，私人的，而且應(yīng)該是一幫放貸機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來辦的，它幾乎包括了所有的網(wǎng)貸，哪些上不了“央行征信”的高利贷都在里面，因此，“百行征信”記載的個人信息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過“央行征信”，還有一個特點，“百行征信”因為是一幫放貸的經(jīng)營的，所以也是為放貸者服務(wù)的，比如，你如果曾經(jīng)在某家網(wǎng)貸(不管是合法還是不合法)逾期過，哪怕一天以后就還清了，它上面永遠(yuǎn)紀(jì)錄著，就是說只會記不會消。在網(wǎng)貸火爆的時候“百行征信”成為各平臺約束負(fù)債者的工具，到現(xiàn)在網(wǎng)貸一地雞毛時，就沒什么人在意它了，它本身也沒什么約束力。但前面說了，“百行征信”收錄著大量個人信息，自稱有幾十億條，可以說大部分國人的信息都有，一個國家的公民信息被一個唯利是圖的機(jī)構(gòu)所掌握，福兮？禍兮？