近期大家比較關(guān)心房貸需要提供征信嗎、申請(qǐng)房貸對(duì)征信報(bào)告的要求等相關(guān)的問題，以下是我對(duì)這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.買房貸款要查征信嗎
2.申請(qǐng)房貸對(duì)征信報(bào)告的要求
3.房貸需要征信達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)
4.首套房貸征信要求
5.貸款必須要征信報(bào)告嗎

買房貸款要查征信嗎

貸款買房銀行當(dāng)然會(huì)查貸款人征信，如果是已婚夫妻，另一方征信好壞也會(huì)影響銀行的審核結(jié)果。建議在去銀行貸款之前，先自己查一下征信，因?yàn)槿绻驗(yàn)樽约赫餍艈栴}沒有辦下來貸款導(dǎo)致無法買房，開發(fā)商定金是有權(quán)不退還的。

哪些行為影響個(gè)人征信

1、信用卡逾期

現(xiàn)在大家想要辦理信用卡是非常方便的，所以現(xiàn)在擁有信用卡的人是非常多的，但是大家在使用信用卡之后是要按時(shí)還款的，否則就會(huì)造成逾期的情況產(chǎn)生，一旦信用卡逾期就會(huì)影響到個(gè)人征信，所以大家使用信用卡時(shí)要注意，一般來說，信用卡連續(xù)三次或兩年內(nèi)累計(jì)六次逾期還款，或是透支消費(fèi)不還，就會(huì)影響個(gè)人征信。

2、征信查詢次數(shù)過多

如果大家需要去銀行辦理貸款買房，那么大家在辦理貸款之前肯定都會(huì)去查詢一下自己的征信情況，并且有些人不止一次的進(jìn)行查詢，但是征信記錄查詢的次數(shù)過多也是會(huì)影響個(gè)人征信的。因?yàn)椴樵兇螖?shù)多少、由哪些銀行查詢、查詢的用途等，都客觀反映出客戶的資信水平，如果名下僅有一筆貸款，卻被多家銀行查詢征信，那么銀行是有理由懷疑你的還貸能力不好，而被視為風(fēng)險(xiǎn)客戶。

3、負(fù)債過高

現(xiàn)在大家可以辦理貸款的渠道是有很多的，所以有些人就會(huì)在銀行之外的地方去辦理貸款，但是如果要辦理房貸肯定還是只有通過銀行，一般銀行在審批購房者的貸款時(shí)，還會(huì)考察購房者的還貸能力以及負(fù)債情況，所以大家在別處的貸款記錄銀行也是可以查詢到的，如果銀行發(fā)現(xiàn)你的負(fù)債比例過高，且達(dá)到個(gè)人收入的70%以上，銀行會(huì)質(zhì)疑其還款能力，貸款也很難辦理下來。

社會(huì)行為造成的不良征信記錄

1、欠稅

包括個(gè)人所得稅及其他應(yīng)交所得稅費(fèi)。

2、民事判決記錄

如果涉及民事訴訟，經(jīng)法院判決并發(fā)布之后，沒有按時(shí)執(zhí)行的，法院將會(huì)將這個(gè)行為上傳到個(gè)人征信。

3、強(qiáng)制執(zhí)行記錄

法院強(qiáng)制執(zhí)行，同樣也會(huì)上傳到個(gè)人征信記錄。

4、行政處罰

如果被行政處罰后，沒有按時(shí)履行處罰的，行政機(jī)構(gòu)也會(huì)把這種行為上傳到個(gè)人征信里面。

5、電信欠費(fèi)記錄

電話欠費(fèi)看著是小事情，但是如果長期欠費(fèi)不交的，電信部門也是會(huì)將這種行為上傳到個(gè)人征信記錄里面。

6、地鐵逃票

地鐵逃票還要上征信?你看的沒錯(cuò)，目前深圳地鐵已經(jīng)在實(shí)行，一旦逃票被抓，很可能被上傳到個(gè)人征信系統(tǒng)。

7、闖紅燈

不要以為中國式過馬路可以為所欲為，要是你闖紅燈被警察叔叔逮到了，很有可能被錄入個(gè)人征信，目前在深圳、重慶等地已有闖紅燈被記入個(gè)人不良征信的案例。

申請(qǐng)房貸對(duì)征信報(bào)告的要求

銀行辦理房貸對(duì)申請(qǐng)人基本的征信要求就是：個(gè)人征信良好，沒有不良記錄。如果近期出現(xiàn)了貸款、信用卡逾期，雖然申請(qǐng)房貸不一定會(huì)被拒，但是通過率和貸款利率是會(huì)有影響的。

以建行為例：

1、如果申請(qǐng)人有貸款連續(xù)3次逾期，或者累計(jì)6次逾期的，就無法申請(qǐng)房貸;

2、如果申請(qǐng)人貸款或信用卡逾期時(shí)間超過90天的，也無法申請(qǐng)房貸;

3、征信上顯示有正在逾期的貸款或信用卡的，無法申請(qǐng)房貸。

房貸征信過不了怎么辦

人們?cè)谫J款買房時(shí)，如果個(gè)人征信有問題，那銀行和貸款機(jī)構(gòu)通常都不會(huì)批貸。所以對(duì)于那些征信不好的借款人，想要成功申請(qǐng)到房貸，只能先去把個(gè)人信用養(yǎng)好。千萬不要在短時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)，這樣只會(huì)讓申請(qǐng)變得更加困難。借款人在申請(qǐng)失敗之后，先好好養(yǎng)一段時(shí)間的信用，等把個(gè)人信用養(yǎng)好了，再去申請(qǐng)也不遲。

而借款人若急需辦理房貸的話，因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)征信沒法馬上變好，所以借款人可以選擇提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)做抵押;或者找專業(yè)的擔(dān)保公司、資質(zhì)好的人為自己的貸款做擔(dān)保，這樣可以增加房貸審批通過的幾率。

如果是夫妻共同貸款，那可以讓征信好的一方作為主貸人。雖說共同借款人的征信不好仍然會(huì)影響到房貸的審批，但銀行和貸款機(jī)構(gòu)主要審核的還是主貸人的征信，這樣也能降低一些影響。

房貸征信怎么查詢

1、大家可攜帶身份證及復(fù)印件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、征信分中心進(jìn)行查詢;或者我們可登入中國人民征信中心官網(wǎng)進(jìn)行查詢;有的銀行網(wǎng)點(diǎn)也是可以自主查詢征信報(bào)告的。大家在查詢征信時(shí)要注意，每人1年有兩次免費(fèi)查征信的機(jī)會(huì)，超過2次時(shí)每次會(huì)收取25元的服務(wù)費(fèi)。

2、個(gè)人征信最好定期查詢，這樣可方便我們了解自己是否存在逾期、被貸款的問題，出現(xiàn)問題也能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)解決。本人查詢征信記錄是不會(huì)有什么負(fù)面影響的;不過如果是銀行信用卡查詢、貸款審批查詢等次數(shù)就不能太多，如果查詢次數(shù)太多會(huì)影響到金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信用評(píng)定等。

3、個(gè)人征信是依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行采集和加工，并提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)。個(gè)人征信報(bào)告被廣泛的運(yùn)用在各商業(yè)賒銷、信用交易等領(lǐng)域。影響個(gè)人征信的因素有逾期還款、信用卡透支、太多貸款賬戶等等。

4、大家在日常生活中要保持良好的個(gè)人征信，如果個(gè)人征信不好會(huì)影響到大家今后申請(qǐng)房貸、信用卡。如果不小心出現(xiàn)信用卡逾期的情況，大家要即使將逾期款項(xiàng)歸還，然后用良好的信用記錄進(jìn)行覆蓋，5年之后逾期記錄就會(huì)自動(dòng)消除。

房貸需要征信達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)

1、征信查詢記錄，征信上會(huì)顯示近兩年的查詢記錄，是按照查詢征信報(bào)告當(dāng)天往回倒推的，超過兩年的查詢記錄不會(huì)體現(xiàn)，一般來說銀行會(huì)看近3個(gè)月或者近6個(gè)月的硬查詢記錄，所謂硬查詢就是貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查，就是在申請(qǐng)貸款、信用卡時(shí)由自己本人授權(quán)給相應(yīng)機(jī)構(gòu)查詢的，各個(gè)銀行要求不同，最好近半年硬查詢不超6次;

2、征信負(fù)債記錄，會(huì)記錄近5年內(nèi)所有貸款和信用卡使用情況，包括已結(jié)清貸款、已銷戶信用卡和目前正在使用的貸款和信用卡。一是可以體現(xiàn)出個(gè)人的負(fù)債水平、二是可以看到歷史結(jié)清記錄，對(duì)個(gè)人近5年的資產(chǎn)情況做一個(gè)判斷，如果之前有頻繁使用過非銀貸款(網(wǎng)貸等非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款)，那么個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況必定不是很良好。一般來說申請(qǐng)房貸時(shí)客戶經(jīng)理看到征信會(huì)讓客戶還清信用卡或者結(jié)清部分信用貸款，視具體情況而定;

3、征信歷史逾期情況，其實(shí)跟第二點(diǎn)可以放在一起說，就是近5年內(nèi)貸款和信用卡還款情況，一般的要求是近兩年內(nèi)不要連三累六，意思就是不要有連續(xù)三個(gè)月或者在兩年內(nèi)所有貸款或信用卡出現(xiàn)累計(jì)6次逾期的情況;納稅證明、工資是月供2倍。

4、征信個(gè)人公共信息，工作信息、居住信息、公積金繳存信息等，國企單位、教師、醫(yī)生、公務(wù)員等工作穩(wěn)定相較于廚師、司機(jī)等職業(yè)申貸明顯更有優(yōu)勢(shì)，公積金繳存信息可以看到歷史的工作情況和工資水平(倒推)。

房貸申請(qǐng)需要什么資料

（1）本人及配偶的有效身份證明（身份證、戶口簿等），個(gè)體經(jīng)營者要提供營業(yè)執(zhí)照（驗(yàn)原件、留復(fù)印件）；

（2）借款人婚姻狀況證明（結(jié)婚證或單身證明）；

（3）借款人及配偶收入和財(cái)產(chǎn)證明；

（4）購房合同和首付款收據(jù)；

（5）財(cái)產(chǎn)共有人抵押承諾書；

（6）銀行住房按揭貸款申請(qǐng)審批表。

貸款額度和期限1、貸款額度最高不超過所購房產(chǎn)全部價(jià)款的80％，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最高不超過60％；2、貸款期限加借款人年齡不超過法定退休年齡，最長不超過30年。

備注：必須說明的是

（1）所有文件需申請(qǐng)人本人親筆簽名，如有共同申請(qǐng)人，共同申請(qǐng)人也需提供相關(guān)資料并到場(chǎng)簽字。

（2）二套房和限購政策出臺(tái)之后，貸款購房者還需簽署《借款人家庭住房情況申請(qǐng)查詢授權(quán)書》，由銀行到房地局查詢家庭房屋套數(shù)。由房地局向銀行出具《借款人家庭住房信息查詢結(jié)果通知單》后，進(jìn)入正式貸款審批流程。

首套房貸征信要求

衣食住行中，房子是比較重要的資產(chǎn)，畢竟很多人窮極一生只為了買一套房子。大部分人買房會(huì)選擇貸款頌襲世這種方式，那么申請(qǐng)房貸需要什么征野肢信水平？不同的銀行有不同的規(guī)定，很多人總結(jié)了如下的攻略，希望對(duì)大家有幫助。

一、建設(shè)銀行

1、分期還款拖欠貸款本金或禪此利息連續(xù)3期(含)或累計(jì)6期(含)以上的；

2、到期一次還款拖欠貸款本金或利息時(shí)間在90天(含)以上的；

3、客戶在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)或在建行及同業(yè)賬戶(包括住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡等)狀態(tài)逾期，或12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)過一次逾期90天以上不良記錄。

征信出現(xiàn)以上嚴(yán)重違約行為，建行會(huì)直接拒絕房貸申請(qǐng)，必須采用其他辦法或換銀行試試。

二、工商銀行

個(gè)人消費(fèi)貸款24個(gè)月內(nèi)當(dāng)前逾期期數(shù)≥6個(gè)月；個(gè)人住房貸款24個(gè)月內(nèi)當(dāng)前逾期期數(shù)≥12。

工商銀行對(duì)征信要求同樣很高，大家千萬不要逾期時(shí)間過長，否則很難修復(fù)。

三、農(nóng)業(yè)銀行

要求借款人必須“貸款信用記錄良好，無到期未還的貸款本息”，方可對(duì)其發(fā)放貸款。

四、中國銀行

貸記卡的信用記錄在近3個(gè)月內(nèi)，有2期超過免息期一個(gè)月透支、1期超過免息期二個(gè)月透支、準(zhǔn)貸記卡超過免息期三個(gè)月透支，有以上其一情況會(huì)直接拒批。

貸款必須要征信報(bào)告嗎

首套房貸征信要求首套房貸對(duì)征信的要求是無逾期記錄。一般銀行審核貸款人征信也主要看是否有逾期記錄，特別是那種“連三累六”式逾期情況。連續(xù)三次逾期還款的含義是，比如一筆資金還款期限是一個(gè)月，連續(xù)三個(gè)月未還。而累計(jì)六次是指，逾期一次，之后還清了，后面又發(fā)生了逾期，如此累計(jì)一年內(nèi)發(fā)生六次逾期記錄。有連三累六情況的話一般都會(huì)直接拒貸。

個(gè)人征信對(duì)貸款買房的影響1、在和銀行申請(qǐng)房屋貸款的時(shí)候，一般都會(huì)要求提供個(gè)人的征信報(bào)告，這個(gè)材料能夠直接影響到銀行是否會(huì)拒貸，要是有多個(gè)信用卡逾期記錄，或者網(wǎng)貸平臺(tái)貸款記錄的話很有可能被拒貸。

2、如果過征信良好的情況下，銀行還可能會(huì)給你優(yōu)惠貸款，但是有逾期記錄就會(huì)提價(jià)，甚至不能貸款，所以征信記錄非常重要。

3、在征信報(bào)告中，銀行還會(huì)通過包括查看你的還款記錄，和借款比數(shù)來決定審批的額度，通常銀行的額度充裕，放款的速度也會(huì)更快，要是有逾期幾率的話，審核就會(huì)更嚴(yán)格。

哪些情況會(huì)影響到征信記錄1、睡眠信用卡，雖然沒激活，但是一樣會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，要是沒有去繳納這個(gè)費(fèi)用的話就會(huì)產(chǎn)不良的信用記錄。

2、信用卡透支或按揭貸款沒有及時(shí)的還上，導(dǎo)致了有逾期記錄。

3、手機(jī)號(hào)碼停機(jī)后沒有辦理停消號(hào)手續(xù)，但仍然會(huì)產(chǎn)生月租費(fèi)用，沒有繳納的話也會(huì)導(dǎo)致不良記錄。

首套房貸辦理時(shí)要注意什么1、申請(qǐng)貸款額度要量力而行，在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)借款人要對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力作出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來的收入及支出作出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。辦按揭前要選擇好貸款銀行，對(duì)借款人來說，如果購買的是現(xiàn)房或二手房，您就可以自行選擇貸款銀行，了解各家銀行的按揭產(chǎn)品，選擇合適您的按揭品種。

2、選定最合適自己的還款方式。目前，房貸的還款方式有兩種，一種是等額本息還款方式，另一種是等額本金遞減還款方式。借款人要選擇適合自己的還款方式，比較準(zhǔn)確地掌握每月還款額，有計(jì)劃地安排家庭收支。

貸款自己要打征信么

辦理貸款時(shí)一般都需要借款人打印征信報(bào)告，不過用戶可以直接到辦理銀行貸款的網(wǎng)點(diǎn)打印，在打印時(shí)不會(huì)收取費(fèi)用。用戶也可以選擇其它的途徑打印，比如中國人民銀行駐各地分支機(jī)構(gòu)。

通過正規(guī)的渠道辦理貸款時(shí)都需要打印征信，如果個(gè)人征信不良，這時(shí)辦理貸款被拒絕的可能性非常高。在個(gè)人征信不良時(shí)要及時(shí)的改正，畢竟改正后還會(huì)保存5年的時(shí)間，5年以后就會(huì)自動(dòng)消失。

在辦理貸款時(shí)除了要求個(gè)人征信良好，用戶還必須提交其它方面的資料，比如貸款申請(qǐng)書、工作證明、最近半年流水、個(gè)人有效身份證件等，提交以后銀行會(huì)進(jìn)行審核，通過以后就可以拿到借款了。

用戶辦理房貸之后要按時(shí)還款，不要出現(xiàn)逾期還款的情況，在逾期還款后會(huì)產(chǎn)生罰息。而且長時(shí)間不還后會(huì)影響個(gè)人征信，征信變不良以后會(huì)影響后續(xù)貸款的辦理，額度比較大時(shí)銀行會(huì)借款人，這時(shí)不還款是不可能的。

可以自己打的

買房子貸款需要提供征信證明嗎

買房子申請(qǐng)貸款時(shí)不需要提供征信證明，銀行都有征信查詢通道，在借款人的授權(quán)下，會(huì)自主查詢征信，但在簽定購房合同時(shí)，開發(fā)商或房地產(chǎn)中介可能會(huì)根據(jù)實(shí)際情況要求購房者提供征信報(bào)告，判斷是否符合銀行的貸款要求，避免以后因貸款問題發(fā)生買賣。

按揭貸款中人們最關(guān)心的是條件及程序，首先辦理按揭貸款需要提供的資料：

1、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份（如申請(qǐng)人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）。

2、購房協(xié)議書正本。

3、房價(jià)30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。

4、申請(qǐng)人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

5、開發(fā)商的收款帳號(hào)1份。

擴(kuò)展資料

以下情形認(rèn)定為一般失信類：

（1）單筆貸款最近2 年內(nèi)累計(jì)逾期3 期（含）以上6 期（不含）以下且未出具合理說明的（助學(xué)貸款除外）；

（2）貸記卡近2 年內(nèi)累計(jì)逾期3 期（含）以上6 期（不含）以下且未出具合理說明的（年費(fèi)除外）；

（3）5 年內(nèi)采取違規(guī)手段提取本人或協(xié)助他人提取住房公積金未遂，騙提資金被追回的；

（4）自主繳存的靈活就業(yè)人員辦理公積金貸款后，無故停繳3 個(gè)月（含）以上的；

（5）公積金中心認(rèn)定的應(yīng)該列為一般失信類的其他個(gè)人信息。

以下情形認(rèn)定為嚴(yán)重失信類：

（1）單筆貸款最近2 年內(nèi)連續(xù)逾期3 期（含）以上或累計(jì)逾期6 期（含）以上且未出具合理說明的（助學(xué)貸款除外）；

（2）貸記卡近2 年內(nèi)連續(xù)逾期3 期（含）以上或累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到6 期（含）以上且未出具合理說明的（年費(fèi)除外）；

（3）貸記卡使用期內(nèi)累計(jì)逾期次數(shù)在12 次以上的；

（4）自主繳存的靈活就業(yè)人員辦理公積金貸款后，無故停繳6 個(gè)月（含）以上的；

（5）5 年內(nèi)采取違規(guī)手段提取本人或協(xié)助他人提取住房公積金，獲取住房公積金貸款的；

（6）5 年內(nèi)存在因信用不良被的記錄；

（7）2 年內(nèi)有嚴(yán)重或?qū)ι鐣?huì)公共治安造成危害行為被相關(guān)部門登記在案的；

（8）公積金中心認(rèn)定的應(yīng)該列為嚴(yán)重失信類的其他個(gè)人信息。