近期大家比較關心房貸征信怎么樣才算合格、申請房貸需要什么征信水平等相關的問題，以下是我對這座城市相關信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.貸款買房會對征信有哪些要求
2.申請房貸需要什么征信水平？各大銀行標準！
3.房貸征信報告怎么看是否良好
4.購房貸款征信什么要求
5.房貸征信怎么樣才算合格
6.房貸需要征信達到什么標準

貸款買房會對征信有哪些要求

1、逾期方面的要求。通常銀行在受理房貸業(yè)務申請時，有一個普遍的要求，就是近兩年的信貸記錄上，不得出現(xiàn)“連三累六”的逾期情況。什么是“連三累六”呢?“連三”是指申請人的信用卡或貸款連續(xù)三期沒有歸還欠款的逾期記錄;“累六”是指，申請人的信用卡或貸款有累計六次的逾期記錄。一般申請人征信報告上出現(xiàn)“連三累六”的情況，就很難通過房貸的審批了。

2、負債方面的要求。征信上所體現(xiàn)的負債包括信用卡已用額度、信用卡近六個月平均使用額度、貸款余額等。當這些負債的月還款加上本筆房貸的月還款已超過申請人的收入時，就可以被認定為高負債了。這種收入負債比，超過一定比例的時候(一般在75%以上)，就很難通過房貸的審批了。

3、征信查詢次數(shù)方面的要求。近期頻繁的申請各種信用卡、貸款，都會造成征信報告上面近期的查詢次數(shù)過多。在申請房貸的時候，會被銀行認為客戶資金緊張，而導致拒貸。一般來說，銀行要求房貸申請人的近半年查詢次數(shù)不要超過12次以上，否則將會影響房貸審批。

貸款買房會看征信的哪些信息

1、基本信息，包含個人的姓名、身份證、姓名，申請日期，出具日期、婚姻狀況等。

2、信貸記錄，主要是個人向銀行金融機構申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經營性貸款、助學貸款等一系列的借貸記錄。包括結清，以及未結清等一系列信息。

3、公共信息，個人申請過的通信、水電、燃氣、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執(zhí)行人名單。

4、異議記錄，查詢人對個人的征信有異議時向銀行機構申請過的異議，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，如果沒有申請過異議，因此也就沒有相關記錄了。

5、查詢記錄，個人查詢的記錄與機構查詢的相關信息。一般銀行審批信用卡時都會有這個記錄

6、說明，是征信中心的格式條款，包含需要注意的相關信息，以及異議處理情況處理的意見和征信中心的立場。

征信對貸款買房有什么影響

1、嚴重逾期，銀行可能拒貸

現(xiàn)在的征信報告中有關于個人逾期的信息，在貸款買房的時候，銀行會查看逾期記錄，如果有連三累六的話都是屬于比較嚴重的逾期，大概率買房貸款申請會被拒絕。所謂的連三累六就是，有一筆貸款逾期超過90天，也就是3期，累計的逾期超過6次。

如果征信報告中有逾期但是無論次數(shù)還是時間都比較短，那么如果其他條件都符合銀行規(guī)定的情況下，銀行是有可能發(fā)放貸款的，但是首付比例會增加、貸款年限會減少。這里需要提醒購房者一定要養(yǎng)成按時足額還款的習慣。

2、負債比過于高，銀行可能拒貸

現(xiàn)在的征信報告會顯示總借款數(shù)目，銀行可以通過這個數(shù)據和所提交的收入證明、銀行流水來計算負債比例，如果負債比例過高，買房貸款申請也有可能被拒。另外征信報告中還有關于擔保的信息，如果為別人進行了擔保，這筆費用也會列入到負債情況，所以建議不要輕易給別人進行貸款擔保，一旦發(fā)生問題，可能會對自己的生活造成影響。

3、有其他不良記錄，銀行可能拒貸

在征信報告上還會涉及到法院判決和執(zhí)行記錄，當然如果這些內容不涉及到經濟纠纷的話且案件較小，銀行關注的比較少。如果案件嚴重或涉及經濟纠纷，銀行會判斷有重大征信瑕疵，想要申請貸款買房?那么還是放棄吧。

4、機構查詢過多，銀行可能拒貸

在征信報告中還有查詢記錄，這里額查詢指的是銀行或其他貸款機構對購房者進行的信用調查。這個記錄反映的是申請人近年來的貸款申請等記錄，如果查詢次數(shù)過多代表購房者資金越緊張，銀行可能會拒絕購房者的貸款申請。

申請房貸需要什么征信水平？各大銀行標準！

雖然當下房地產市場正處于低迷期，但對于剛需人群來說，不管房價高低，該買還是得買。所以每個月在銀行申請房屋貸款的用戶，依舊有不少人。不過銀行對于用戶的申貸標準要求，并沒有受到房地產市場的影響而降低。那你知道房貸申請征信要求是什么嗎？有這些問題小心被拒！

在申請房貸的過程中，用戶的征信資質是非常重要的，也是銀行著重審核的內容之一。想要申請房貸的小伙伴，首先需要確保自己的征信在最近兩年內沒有嚴重的逾期行為，如果有黑名單等嚴重問題，會對貸款的審批造成影響。尤其是在最近半年內出現(xiàn)的逾期污點，造成的影響是比較明顯的，甚至可能會因此導致貸款申請被拒。其次是征信的硬查詢問題，大家需要確保最近半年內的數(shù)據不是很花，如果平均每個月的硬查詢超過3次以上的話，次數(shù)越多數(shù)據就越花，對房貸的影響就會越大。這兩點是目前征信對房貸影響最明顯的地方，也是大家必須要注意的地方。

除了上述說的這兩點之外，大家還需要留意征信上的一些細節(jié)問題。名下在用的貸款產品數(shù)量就是其中之一，如果太多的話不僅征信數(shù)據不太好看，同時還容易出現(xiàn)負債率高、多頭借貸的問題，對于房貸的負面影響也是不容小覷的。同時，已經結清的貸款產品也不能忽略，要及時將賬戶注銷，否則征信數(shù)據會不好看，降低貸款審批通過率。這兩點是被不少小伙伴都忽略的地方，大家務必要引起重視，尤其是名下再用的網貸產品，很可能會因為沒有結清而導致房貸被拒，所以一定要提前一個月結清。

因為房貸使用期限長達30年，對銀行來說放款風險度比較高，所以部分銀行可能會將征信的查詢時間延長至5年。如果大家對此還有不明白的地方，可以隨時進入查看。

房貸征信報告怎么看是否良好

衣食住行中，房子是比較重要的資產，畢竟很多人窮極一生只為了買一套房子。大部分人買房會選擇貸款這種方式，那么申請房貸需要什么征信水平？不同的銀行有不同的規(guī)定，很多人總結了如下的攻略，希望對大家有幫助。

一、建設銀行

1、分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期(含)或累計6期(含)以上的；

2、到期一次還款拖欠貸款本金或利息時間在90天(含)以上的；

3、客戶在人民銀行個人征信系統(tǒng)或在建行及同業(yè)賬戶(包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等)狀態(tài)逾期，或12個月內出現(xiàn)過一次逾期90天以上不良記錄。

征信出現(xiàn)以上嚴重違約行為，建行會直接拒絕房貸申請，必須采用其他辦法或換銀行試試。

二、工商銀行

個人消費貸款24個月內當前逾期期數(shù)≥6個月；個人住房貸款24個月內當前逾期期數(shù)≥12。

工商銀行對征信要求同樣很高，大家千萬不要逾期時間過長，否則很難修復。

三、農業(yè)銀行

要求借款人必須“貸款信用記錄良好，無到期未還的貸款本息”，方可對其發(fā)放貸款。

四、中國銀行

貸記卡的信用記錄在近3個月內，有2期超過免息期一個月透支、1期超過免息期二個月透支、準貸記卡超過免息期三個月透支，有以上其一情況會直接拒批。

購房貸款征信什么要求

征信報告看個人征信好不好可以從以下幾點出發(fā)：

1、查看自己有沒有逾期記錄。

2、查看短期內有沒有多家機構的查詢記錄。

3、查看短期有沒有頻繁的借貸記錄。

4、一定時期內有沒有多頭借貸記錄。

5、名下未結清的貸款有多少。

一般來說，只要客戶的征信報告上面沒有體現(xiàn)逾期記錄，那么問題就不會很大，當然了在申請一些比較重要的貸款的時候，比如說房貸，客戶可以先打印自己的征信去銀行咨詢，這樣也可以防范最后因為征信被銀行拒貸。

征信如果不好，那么客戶在日常生活中會受到一些影響，比如說客戶的信貸活動會受到一些影響，在報考一些崗位的時候也會受到限制，影響還是比較大的。所以客戶在日常生活中，注意維護好自己的征信報告是十分有必要的，可以為自己避免不少麻煩。

房貸征信2年還是5年?

買房征信一般是看2年。通常銀行在初步審核的時候，會查看貸款人兩年的征信報告和記錄，主要是了解借款人最近兩年有沒有出現(xiàn)負債的情況或者是逾期未還的情況。

銀行調查之后若是發(fā)現(xiàn)貸款人的征信報告不存在任何的污點，還會看一下貸款人5年內的綜合評分，然后再決定借款人是否能夠通過貸款的申請，若是能夠通過復審，那么貸款人就可以去銀行簽訂貸款合同和抵押合同，然后銀行會放貸。

銀行對房貸申請人的底線要求就是個人征信良好，如果近期有信用卡逾期貸款逾期，雖然申請房貸時不一定會被拒絕，但是通過率和貸款利率還是會受到影響。

不過由于不同銀行對于房貸申請設定的要求不一樣，用戶在申請房貸時也應該具體咨詢銀行所設定的規(guī)則。

出現(xiàn)征信問題導致銀行不予發(fā)放貸款，那么購房者應與開發(fā)商協(xié)商，若不能繳納房款需要退款，而且已經簽約合同，開發(fā)商可以按照規(guī)定收取購房者違約責任金。

房貸征信怎么樣才算合格

買房子在銀行辦理房貸對申請人基本的征信要求就是個人征信良好，沒有不良記錄，如果近期出現(xiàn)了貸款、信用卡逾期，雖然申請房貸不一定會被拒，但是通過率和貸款利率是會有影響的。如果申請人有貸款連續(xù)3次逾期，或者累計6次逾期的，就無法申請房貸，如果申請人貸款或信用卡逾期時間超過90天的，也無法申請房貸，征信上顯示有正在逾期的貸款或信用卡的，無法申請房貸。

在辦理房貸時最好咨詢不同的銀行，知道不同銀行對征信的要求，然后選擇一家適合的就可以。借款人查詢征信時可以到中國人民銀行征信中心官網、中國人民銀行駐各地分支機構或者商業(yè)銀行，在查詢征信時不會收取任何費用，不過需要填寫申請書，在中國人民銀行征信中心官網查詢時需要先注册后查詢。

房貸征信過不了怎么辦

人們在貸款買房時，如果個人征信有問題，那銀行和貸款機構通常都不會批貸。所以對于那些征信不好的借款人，想要成功申請到房貸，只能先去把個人信用養(yǎng)好。千萬不要在短時間內頻繁申請，這樣只會讓申請變得更加困難。借款人在申請失敗之后，先好好養(yǎng)一段時間的信用，等把個人信用養(yǎng)好了，再去申請也不遲。

而借款人若急需辦理房貸的話，因為短時間內征信沒法馬上變好，所以借款人可以選擇提供個人財產做抵押;或者找專業(yè)的擔保公司、資質好的人為自己的貸款做擔保，這樣可以增加房貸審批通過的幾率。

如果是夫妻共同貸款，那可以讓征信好的一方作為主貸人。雖說共同借款人的征信不好仍然會影響到房貸的審批，但銀行和貸款機構主要審核的還是主貸人的征信，這樣也能降低一些影響。

房貸需要征信達到什么標準

房貸征信怎么樣才算合格我們貸款的時候，會有銀行對我們的信用記錄進行審核，信用記錄不過關，就不能申請貸款了，所以在辦理貸款的時候，一定要保證自己的信用，這樣的話，你的信用記錄要怎么做？如何辦理貸款信用貸款？

1、是否有過期的紀錄。信用記錄不是說不能過期，而是要適當。有兩個條件，一是貸款之前不能有逾期，二是兩年內的賬單不能超過三次，也不能累積六次。如果只是偶爾到期，而且不算太嚴重，只要符合條件，那么銀行就會手下留情。

2、信用記錄。主要看三個方面，一是信用額度，一是信貸額度，一是信貸額度，二是信貸額度，三是信貸額度，三個以上的額度；另一種是債務總額與收入的比率，也就是信用卡和未償還的債務是否超過了個人收入的50%，超過了就屬于高負債，高債務十有八九會被拒絕；第三種是貸款，如果你在貸款的前半年里，有消費貸、大額分期等記錄，在你的信用記錄中，你可以選擇不還貸。

3、記錄查詢。征信系統(tǒng)分為個人查詢和機構查詢，機構查詢的信息最為重要，特別是信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查三種情況，半年之內不能超過六次，否則就會被視為資金不足，有這類征信記錄的人的還款能力會受到質疑，貸款很難批下來。

當然，每個銀行都有自己的信用記錄，在貸款的時候，最好先去找一家銀行，然后再找一家合適的銀行，這樣才能保證你的信用，而且還要有一年以上的銀行流水，這樣才能保證你的經濟狀況。

以上就是有關房貸征信怎么樣才算合格的相關內容了，對于我們個人的征信，一定要好好保養(yǎng)，保持合格的征信，相信你已經有所了解，希望本篇文章對你有所幫助。

不同的銀行對于房貸申請人征信的要求不同，但是基本的標準均為征信中不得有不良信用記錄，且個人負債率不超過50%。如果就基本標準繼續(xù)細化，那么房貸銀行對于個人征信的具體要求就是最近24個月內不存在連續(xù)逾期以及逾期次數(shù)小于X次，或者最近12個月內不得出現(xiàn)逾期記錄。

征信記錄包括哪些內容

1、個人基本信息：包含被征信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息。

2、銀行信用：此項會詳細地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務的情況，具體展現(xiàn)了被征信當事人以往的負債歷史。征信機構和授信銀行往往從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好，從消費者以往的還款意愿，判斷其未來還款能力。這項信息很重要。

3、非銀行信用：記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況，如手機使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費等。

4、異議記錄：被征信當事人對于報告中所反映的內容認為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權提異議體現(xiàn)了對個人正當權益的保護，也是征信機構信息校正、更新的重要途徑。

5、查詢記錄：是該個人在最近6個月內所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被征信當事人的資質不好，是會影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。