房貸對征信的最低要求_申請房貸需要什么征信水平？各大銀行標準！
近期大家比較關(guān)心房貸對征信的最低要求、申請房貸需要什么征信水平等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。
文章目錄列表:
1.房貸的征信要求是什么呢？2.申請房貸需要什么征信水平？各大銀行標準！
3.申請房貸對征信報告的要求
4.房貸要求征信什么條件
5.買房子貸款對征信記錄有什么要求
6.貸款買房會對征信有哪些要求
房貸的征信要求是什么呢？
銀行辦理房貸對申辦人基本的征信要求就是：個人征信良好，沒有不良記錄。如果近期出現(xiàn)了貸款、信用卡（貸記卡）逾期，雖然申請房貸不一定會被拒，但是通過率和貸款利率是會有影響的。
以建設(shè)銀行為例：1、如果申辦人有貸款連續(xù)3次逾期，或者累計6次逾期的，就無法申請房貸；2、如果申辦人貸款或信用卡（貸記卡）逾期時間超過90天的，也無法申請房貸；3、征信上顯示有正在逾期的貸款或信用卡（貸記卡）的，無法申請房貸。申請房貸需要什么征信水平？各大銀行標準！
申請個人征信要求須具備下列條件：
1.中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份。
2.具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
3.已經(jīng)簽署購買住房的合同或協(xié)議。
4.支付符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求的首付款。
5.提供經(jīng)貸款人認可的有效擔保。
申請房貸對征信報告的要求
;?衣食住行中，房子是比較重要的資產(chǎn)，畢竟很多人窮極一生只為了買一套房子。大部分人買房會選擇貸款這種方式，那么申請房貸需要什么征信水平？不同的銀行有不同的規(guī)定，很多人總結(jié)了如下的攻略，希望對大家有幫助。
一、建設(shè)銀行
1、分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期(含)或累計6期(含)以上的； 2、到期一次還款拖欠貸款本金或利息時間在90天(含)以上的； 3、客戶在人民銀行個人征信系統(tǒng)或在建行及同業(yè)賬戶(包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等)狀態(tài)逾期，或12個月內(nèi)出現(xiàn)過一次逾期90天以上不良記錄。 征信出現(xiàn)以上嚴重違約行為，建行會直接拒絕房貸申請，必須采用其他辦法或換銀行試試。二、工商銀行
個人消費貸款24個月內(nèi)當前逾期期數(shù)≥6個月；個人住房貸款24個月內(nèi)當前逾期期數(shù)≥12。 工商銀行對征信要求同樣很高，大家千萬不要逾期時間過長，否則很難修復。三、農(nóng)業(yè)銀行
要求借款人必須“貸款信用記錄良好，無到期未還的貸款本息”，方可對其發(fā)放貸款。四、中國銀行
貸記卡的信用記錄在近3個月內(nèi)，有2期超過免息期一個月透支、1期超過免息期二個月透支、準貸記卡超過免息期三個月透支，有以上其一情況會直接拒批。房貸要求征信什么條件
1、征信查詢記錄，征信上會顯示近兩年的查詢記錄，是按照查詢征信報告當天往回倒推的，超過兩年的查詢記錄不會體現(xiàn)，一般來說銀行會看近3個月或者近6個月的硬查詢記錄，所謂硬查詢就是貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查，就是在申請貸款、信用卡時由自己本人授權(quán)給相應(yīng)機構(gòu)查詢的，各個銀行要求不同，最好近半年硬查詢不超6次;
2、征信負債記錄，會記錄近5年內(nèi)所有貸款和信用卡使用情況，包括已結(jié)清貸款、已銷戶信用卡和目前正在使用的貸款和信用卡。一是可以體現(xiàn)出個人的負債水平、二是可以看到歷史結(jié)清記錄，對個人近5年的資產(chǎn)情況做一個判斷，如果之前有頻繁使用過非銀貸款(網(wǎng)貸等非銀行機構(gòu)發(fā)放的貸款)，那么個人的經(jīng)濟狀況必定不是很良好。一般來說申請房貸時客戶經(jīng)理看到征信會讓客戶還清信用卡或者結(jié)清部分信用貸款，視具體情況而定;
3、征信歷史逾期情況，其實跟第二點可以放在一起說，就是近5年內(nèi)貸款和信用卡還款情況，一般的要求是近兩年內(nèi)不要連三累六，意思就是不要有連續(xù)三個月或者在兩年內(nèi)所有貸款或信用卡出現(xiàn)累計6次逾期的情況;納稅證明、工資是月供2倍。
4、征信個人公共信息，工作信息、居住信息、公積金繳存信息等，國企單位、教師、醫(yī)生、公務(wù)員等工作穩(wěn)定相較于廚師、司機等職業(yè)申貸明顯更有優(yōu)勢，公積金繳存信息可以看到歷史的工作情況和工資水平(倒推)。
房貸申請需要什么資料
（1）本人及配偶的有效身份證明（身份證、戶口簿等），個體經(jīng)營者要提供營業(yè)執(zhí)照（驗原件、留復印件）；
（2）借款人婚姻狀況證明（結(jié)婚證或單身證明）；
（3）借款人及配偶收入和財產(chǎn)證明；
（4）購房合同和首付款收據(jù)；
（5）財產(chǎn)共有人抵押承諾書；
（6）銀行住房按揭貸款申請審批表。
貸款額度和期限1、貸款額度最高不超過所購房產(chǎn)全部價款的80％，商業(yè)網(wǎng)點最高不超過60％；2、貸款期限加借款人年齡不超過法定退休年齡，最長不超過30年。
備注：必須說明的是
（1）所有文件需申請人本人親筆簽名，如有共同申請人，共同申請人也需提供相關(guān)資料并到場簽字。
（2）二套房和限購政策出臺之后，貸款購房者還需簽署《借款人家庭住房情況申請查詢授權(quán)書》，由銀行到房地局查詢家庭房屋套數(shù)。由房地局向銀行出具《借款人家庭住房信息查詢結(jié)果通知單》后，進入正式貸款審批流程。
買房子貸款對征信記錄有什么要求
房貸要求征信的條件就是要保持個人的征信記錄良好，不可以有不良的信用記錄。假如說在申請房貸之前的一段時間當中，自己已經(jīng)出現(xiàn)了貸款或者是信用卡逾期，那多多少少都會影響到自己辦理房貸的，雖然申請房貸的時候不一定會被拒絕，但是通過率以及貸款的利率確實會受到一定的影響。綜上所述，如果想要申請辦理貸款，那么首先還是應(yīng)該查詢一下自己以及家人的征信情況，如果不懂可以提前咨詢銀行，只要涉及到貸款，就最好是要按時還款。
房貸要求收入是月供的多少倍？
房貸要求收入是月供的兩倍以上。一般在申請辦理房貸的時候，銀行都會要求申請人提供自己的銀行流水，而銀行會通過銀行流水來判斷申請人每月的收入。收入證明當中的收入通常要包括自己的基本工資福利的總和以及獎金等項目，并且會扣掉個人所得稅以及各種保險金等等。假如說收入證明里面所開具的是稅前收入，那么就需要減除個人所得稅，然后再計算月均收入，正常情況下減除后的收入是需要滿足月供加負債的兩倍以上才行的。
房貸還完后個稅抵扣如何算？
房貸還完后個稅抵扣計算方法如下：假如說是在免征額以內(nèi)的話，那么通常個稅的任何抵扣將與之無關(guān)，這里面就包含了房貸利息在內(nèi)。如果免征額不足1500元的話，那通常個稅稅率是按照3%來計算。如果免征額不超過4500元的話，那么通常按10%的比例來計算。
貸款買房會對征信有哪些要求
買房子貸款對征信記錄的要求主要有以下幾點：
1、看個人征信查詢記錄
貸款機構(gòu)主要看借款人的信用卡和貸款審批記錄，如果短期內(nèi)征信查詢次數(shù)過多，半年內(nèi)累計查詢次數(shù)超過6次，銀行及其他貸款機構(gòu)會認為借款人短期內(nèi)資金鏈存在異常，近期比較缺錢，或者借款人本身存在信用問題導致多次貸款被拒，繼續(xù)給借款人放貸可能存在較大風險，拒絕放款。
2、看逾期記錄
一般貸款機構(gòu)對于借款人的逾期行為都會有“連3累6”的要求，既不能有連續(xù)3個月的逾期行為，近兩年內(nèi)累計逾期次數(shù)不能超過6次，如果貸款已經(jīng)結(jié)清，需要出具結(jié)清證明，最好提前查詢并且準備好，因為開結(jié)清證明也需要時間。不同貸款機構(gòu)的要求可能會略有差異，申請貸款時應(yīng)該以貸款機構(gòu)的具體要求為準。
3、看負債情況
一般貸款機構(gòu)規(guī)定借款人的負債率不能超過50%，所以借款人在貸款前要明確了解自己的負債情況，負債率過高貸款機構(gòu)會認為你沒有足夠的還款能力，為避免信貸風險，將會拒絕你的貸款申請。所以借款人在辦理貸款前就應(yīng)該對自己的經(jīng)濟情況有一個準確的認識，比如自己的還款能力如何，負債情況，每月還有多少可使用的資金等等，不要因為貸款影響到自己正常開支。
1、逾期方面的要求。通常銀行在受理房貸業(yè)務(wù)申請時，有一個普遍的要求，就是近兩年的信貸記錄上，不得出現(xiàn)“連三累六”的逾期情況。什么是“連三累六”呢?“連三”是指申請人的信用卡或貸款連續(xù)三期沒有歸還欠款的逾期記錄;“累六”是指，申請人的信用卡或貸款有累計六次的逾期記錄。一般申請人征信報告上出現(xiàn)“連三累六”的情況，就很難通過房貸的審批了。
2、負債方面的要求。征信上所體現(xiàn)的負債包括信用卡已用額度、信用卡近六個月平均使用額度、貸款余額等。當這些負債的月還款加上本筆房貸的月還款已超過申請人的收入時，就可以被認定為高負債了。這種收入負債比，超過一定比例的時候(一般在75%以上)，就很難通過房貸的審批了。
3、征信查詢次數(shù)方面的要求。近期頻繁的申請各種信用卡、貸款，都會造成征信報告上面近期的查詢次數(shù)過多。在申請房貸的時候，會被銀行認為客戶資金緊張，而導致拒貸。一般來說，銀行要求房貸申請人的近半年查詢次數(shù)不要超過12次以上，否則將會影響房貸審批。
貸款買房會看征信的哪些信息
1、基本信息，包含個人的姓名、身份證、姓名，申請日期，出具日期、婚姻狀況等。
2、信貸記錄，主要是個人向銀行金融機構(gòu)申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經(jīng)營性貸款、助學貸款等一系列的借貸記錄。包括結(jié)清，以及未結(jié)清等一系列信息。
3、公共信息，個人申請過的通信、水電、燃氣、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執(zhí)行人名單。
4、異議記錄，查詢?nèi)藢€人的征信有異議時向銀行機構(gòu)申請過的異議，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，如果沒有申請過異議，因此也就沒有相關(guān)記錄了。
5、查詢記錄，個人查詢的記錄與機構(gòu)查詢的相關(guān)信息。一般銀行審批信用卡時都會有這個記錄
6、說明，是征信中心的格式條款，包含需要注意的相關(guān)信息，以及異議處理情況處理的意見和征信中心的立場。
征信對貸款買房有什么影響
1、嚴重逾期，銀行可能拒貸
現(xiàn)在的征信報告中有關(guān)于個人逾期的信息，在貸款買房的時候，銀行會查看逾期記錄，如果有連三累六的話都是屬于比較嚴重的逾期，大概率買房貸款申請會被拒絕。所謂的連三累六就是，有一筆貸款逾期超過90天，也就是3期，累計的逾期超過6次。
如果征信報告中有逾期但是無論次數(shù)還是時間都比較短，那么如果其他條件都符合銀行規(guī)定的情況下，銀行是有可能發(fā)放貸款的，但是首付比例會增加、貸款年限會減少。這里需要提醒購房者一定要養(yǎng)成按時足額還款的習慣。
2、負債比過于高，銀行可能拒貸
現(xiàn)在的征信報告會顯示總借款數(shù)目，銀行可以通過這個數(shù)據(jù)和所提交的收入證明、銀行流水來計算負債比例，如果負債比例過高，買房貸款申請也有可能被拒。另外征信報告中還有關(guān)于擔保的信息，如果為別人進行了擔保，這筆費用也會列入到負債情況，所以建議不要輕易給別人進行貸款擔保，一旦發(fā)生問題，可能會對自己的生活造成影響。
3、有其他不良記錄，銀行可能拒貸
在征信報告上還會涉及到法院判決和執(zhí)行記錄，當然如果這些內(nèi)容不涉及到經(jīng)濟纠纷的話且案件較小，銀行關(guān)注的比較少。如果案件嚴重或涉及經(jīng)濟纠纷，銀行會判斷有重大征信瑕疵，想要申請貸款買房?那么還是放棄吧。
4、機構(gòu)查詢過多，銀行可能拒貸
在征信報告中還有查詢記錄，這里額查詢指的是銀行或其他貸款機構(gòu)對購房者進行的信用調(diào)查。這個記錄反映的是申請人近年來的貸款申請等記錄，如果查詢次數(shù)過多代表購房者資金越緊張，銀行可能會拒絕購房者的貸款申請。
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