近期大家比較關心按揭貸款買房查征信主要是查什么、個人征信查詢哪些內(nèi)容等相關的問題，以下是我對這座城市相關信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

買房貸款征信查詢具體查什么？這些征信記錄都會影響買房！

在銀行申請房貸，銀行都會查申請者的征信，具體查多久，看各個銀行的規(guī)定，征信記錄最長保存5年，5年后各種不良信用記錄都會自動消除，大部分銀行都是會查近兩年的征信。本文就為大家解讀下買房貸款征信查詢具體查哪些內(nèi)容。

買房貸款征信查詢內(nèi)容

1、個人基本信息

征信上個人基本信息，包括征信當事人的身份信息、居住信息、職業(yè)信息等，這些都是用來識別個人身份的。

2、信貸信息

信貸信息也就是我們借錢還錢的信息，會有我們貸款業(yè)務的詳細情況和信用卡的使用情況，這是征信最核心的信息，也是貸款機構(gòu)最看重的信息，從信貸信息中，貸款機構(gòu)可以看出征信當事人的貸款情況，以此可以判斷當事人的負債率、還款能力和還款意愿。

3、非金融負債信息

這一類信息就是記錄我們?nèi)粘Ｉ钪懈鞣N繳費情況，比如水電費、話費等，這是非銀行信用。

4、公共信息

公共信息包括我們的社保信息、公積金信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等等，這些信息也可以體現(xiàn)我們的工作情況和社會信用。

5、查詢信息

在查詢信息里，可以看到近兩年，何人何時因為什么查看過我們的征信報告，可分為個人查詢和機構(gòu)查詢，個人查詢次數(shù)不影響貸款，但機構(gòu)查詢次數(shù)過多，則說明征信當事人比較缺錢，還款能力堪憂，會影響申請貸款。

買房貸款征信查詢內(nèi)容還是比較多的，如果我們貸款逾期次數(shù)過多或者負債過高，都很難申請房貸，日常生活中還是要維護好自己的征信。

個人征信查詢哪些內(nèi)容

貸款買房銀行主要會查個人征信、負債率、首付款來源、工作單位、銀行流水等等。所以在貸款買房的時候，一定不要出現(xiàn)征信逾期還款記錄，把名下的貸款還清，減少負債率，再者是找一個穩(wěn)定的工作，收入可觀的工作，這樣能夠快速的拿到貸款資金。

貸款買房時有哪些需要注意的事項

1、申請貸款額度要量力而行

在申請時，借款人應該對自己目前的經(jīng)濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測，謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設計還款計劃，并適當留有余地。

2、辦按揭要選擇好貸款銀行

銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產(chǎn)品組合。如有些銀行推出了一系列新舉措，如為借款人調(diào)整貸款期限、允許借款人變更物、變更房地產(chǎn)權利人等。

3、要選定最適合自己的還款方式

目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式：等額還款方式和等額本金還款方式。采用等額還款還款方式，還款額將保持不變(調(diào)整利率除外)，方便還款，但支付的利息款較多;采用等額本金還款方式，每月還款額在逐漸減少。

4、向銀行提供資料要真實

應提供真實的個人職業(yè)、職務和近期經(jīng)濟收入情況證明。如果沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實你提供虛假證明，會從而影響到自己的。

5、提供本人住址要準確、及時

提供準確的聯(lián)系地址方便銀行與他的聯(lián)系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。

6、每月要按時還款避免罰息

每月應按約定還款日，銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動扣款，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。

買房貸款征信怎么查

1、個人基本信息。包括姓名、身份證號碼、年齡、籍貫、家庭住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況、職業(yè)等基本個人信息；

2、借款記錄。銀行會十分注重這一項，只要查看用戶的貸款信息、信用卡信息和用戶的還款情況；

3、公共信息。一般是指個人的水電費繳費情況、欠稅情況、民事判決等等；

4、查詢記錄。征信報告主要顯示的是金融機構(gòu)的查詢次數(shù)和相關情況，如果貸款申請人被查詢的次數(shù)過多，那么會影響貸款的申請。

個人征信是銀行判斷申請人是否有能力還款的主要依據(jù)，因此我們要注意個人征信的維護，保持良好的信用。

大致分為第一部分是個人基本信息，第二部分是信貸信息，第三部分是非銀行信息。

個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；

信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、貸記卡準貸記卡信息匯總、貸款信息匯總、為他人貸款擔保信息匯總等；

非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等。根據(jù)實際情況客戶本人聲明也將被納入到系統(tǒng)信息中。這些信息確實潛在地影響到個人在銀行的借貸行為。征信業(yè)是社會信用體系建設的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)有助于遏制不良信用行為的發(fā)生，使守信者利益得到更大的保障，有利于維護良好的經(jīng)濟和社會秩序，促進社會信用體系建設的不斷發(fā)展完善。我們可以通過查詢征信信息了解一個人的信用狀況，但同時，也要注意個人信息的保護。

一、個人征信報告都可以查到什么

1、個人基本信息

如姓名、性別、身份證號、家庭住址、出生日期、工作單位、聯(lián)系電話等。

2、信用交易信息，主要包括信用卡信息

如辦卡時間、銀行、還款狀況等;貸款信息，如按揭買房、買車的時間、貸款余額、還款情況等。以及為他人擔保的信息等。

3、其他信息

如個人公積金、養(yǎng)老金信息等。

二、什么是個人信用報告

個人征信報告是記錄每個人日常的使用信用卡、貸款等情況，來反映個人的信用狀況的報告書。

三、征信的維護方法

首先，貸款人或者是信用卡持卡人變更重要信息時，需要及時的更新銀行信息。就拿信用卡來說好了，如果持卡人的賬單住址和手機號碼等發(fā)生變動，去銀行修改地址和手機號碼，才會可按時收到信用卡確認函和對賬單，而且能及時收到銀行提醒短信，確保賬戶安全。

如果信用卡持卡人的資金不足以歸還全部賬單金額，又不想影響到自己的信用記錄，那么就可以及時聯(lián)系銀行選擇歸還最低還款額或者辦理分期還款。

法律依據(jù)

《征信業(yè)管理條例》

第二十一條　征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。

征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

第二十八條　金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。

買房主要看征信的哪些方面

1、自助查詢機查詢：本人攜帶二代身份證到征信中心自助查詢機即可查詢個人信用報告。

2、人工網(wǎng)點查詢：自然人申請查詢本人信用報告的，應提交本人合法有效身份證原件。如提供二代身份證消磁，應同時提供第二個有效身份證明材料(如駕駛執(zhí)照、護照、港澳通行證、臺灣通行證等)。

3、網(wǎng)上查詢：登陸中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺即可查詢。

買房個人征信看什么

1、信貸記錄：個人征信報告上展示的內(nèi)容有很多，銀行在審核購房者的征信的時候會著重看購房者的信貸記錄，主要是個人向銀行金融機構(gòu)申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經(jīng)營性貸款、助學貸款等一系列的借貸記錄。包括結(jié)清，以及未結(jié)清等一系列信息。

2、異議記錄：有些購房者平時使用銀行信貸產(chǎn)品比較多的話，可能就會存在一些異議處理的情況，購房者如果對個人的征信有異議時向銀行機構(gòu)申請過的異議，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，如果沒有申請過異議，因此也就沒有相關記錄了。

3、查詢記錄：很多購房者對這一點都還不是很清楚，現(xiàn)在銀行審批貸款對于購房者的個人征信要求也越來越嚴格了，除了查看購房者的個人的姓名、身份證、姓名，申請日期，出具日期、婚姻狀況等。銀行還會注意個人查詢的記錄與機構(gòu)查詢的相關信息，一般銀行審批信用卡時都會有這個記錄，我們在查詢自己的征信報告的時候最好半年不要超過3次。

4、公共信息：這一點目前只在部分城里面貸款購買房屋會體現(xiàn)出來，個人申請過的通信、水電、燃氣、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執(zhí)行人名單。

為什么買房要查征信？個人征信對貸款買房有什么影響

買房主要看征信的信貸記錄、異議記錄、查詢記錄、公共信息等方面。

　1、信貸記錄。購房者的信貸就是個人向銀行機構(gòu)或者機構(gòu)的借款記錄，包括信用卡、房貸、車貸的一系列的借款記錄。

　2、異議記錄。個人使用銀行貸款產(chǎn)品較多的話，會有一些異議的處理，也會影響個人的征信，有異議時需要及時反映、處理。

　3、查詢記錄。銀行審批不僅會查征信還會核實姓名、身份證以及申請日期、婚姻狀況等等，一般銀行審批信用卡時，都會有這些記錄。

　4、公共信息。記錄消費者在通信、水電、燃氣費的繳納情況，如手機使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費等。

征信都能查到什么信息

買房查征信主要是用用辦理購房貸款，貸款是一個看重信用的業(yè)務，如果貸款人有信譽問題的話銀行是不能夠放款的。不過查征信只用于辦理貸款，如果購房者選擇全款買房，那就沒有查征信的必要，如果有貸款買房的需求平時最好保持良好的征信，信用污點至少需要5年才能消除，對買房計劃而言影響是非常大的。

個人征信對貸款買房有什么影響？

當我們向銀行提交貸款申請時，銀行就會要求我們提供個人信用報告來判斷能否貸款。(個人信用報告和個人征信報告這兩個名詞是同一個概念，個人信用報告是個人征信報告的俗稱。)

如果我們信用狀況好的可能得到優(yōu)惠，而有過逾期記錄的可能就要提價，甚至是無法獲得貸款?？梢哉f，個人征信報告是個人的經(jīng)濟身份證。

而在報告中，銀行會通過查看借款人征信報告中的歷史還款記錄，判斷其還款意愿。查看借款筆數(shù)、對外擔保情況等，判斷是否批貸及批貸額度。如果信用良好，銀行額度也充裕的話，放貸速度會較快。如果有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利于獲得貸款或增加貸款成本。

哪些行為會影響個人征信？

1、信用卡逾期。

現(xiàn)在很多人都有信用卡，而信用卡逾期也是比較常見的影響個人征信的情況。大家使用信用卡時要注意，一般來說，信用卡連續(xù)三次或兩年內(nèi)累計六次逾期還款，或是透支消費不還，就會影響個人征信。

2、征信查詢次數(shù)過多。

貸款買房的購房者在買房之前都會查詢自己的征信記錄，但是征信記錄查詢的次數(shù)過多也是會影響個人征信的。因為查詢次數(shù)多少、由哪些銀行查詢、查詢的用途等，都客觀反映出客戶的資信水平，如果名下僅有一筆貸款，卻被多家銀行查詢征信，銀行有理由懷疑你的還貸能力不好，而被視為風險客戶。

3、負債過高。

銀行在審批購房者的貸款時，還會考察購房者的還貸能力以及負債情況，如果銀行發(fā)現(xiàn)你的負債比例過高，且達到個人收入的70%以上，銀行會質(zhì)疑其還款能力，貸款也很難辦理下來。

房貸征信是什么時候查

查詢征信，個人征信報告上會顯示個人基本信息、信貸記錄、公共信息、查詢記錄、異議記錄等等。

征信能查到包括個人姓名、性別、身份證號碼、出生日期、家庭住址、聯(lián)系電話等個人基本信息；還可以查到包括個人銀行貸款、網(wǎng)絡貸款、信用卡消費、逾期記錄、負債信息等信貸交易類信息；信用交易信息，主要包括信用卡信息 如辦卡時間、銀行、還款狀況等;貸款信息，如按揭買房、買車的時間、貸款余額、還款情況等。以及為他人擔保的信息等。最后是最近五年內(nèi)欠稅記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄等公共記錄信息和查詢記錄等其他信息。

征信報告主要顯示的是金融機構(gòu)的查詢次數(shù)和相關情況，如果貸款申請人被查詢的次數(shù)過多，那么會影響貸款的申請。個人征信是銀行判斷申請人是否有能力還款的主要依據(jù)，因此我們要注意個人征信的維護，保持良好的信用。

什么是征信

征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)為個人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業(yè)化的授信機構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。

征信能夠從制度上約束企業(yè)和個人行為，有利于形成良好的社會信用環(huán)境。中國人民銀行組織商業(yè)銀行建成的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，已經(jīng)為全國1300多萬戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。這也就是說，這些企業(yè)和個人從事經(jīng)濟金融活動的信用狀況將被記錄到“經(jīng)濟身份證”上，成為與本企業(yè)（本人）永遠相伴的檔案。如果逾期還貸或有其他違反合同的規(guī)定，那么“經(jīng)濟身份證”將被抹上灰色的一筆，今后向銀行申請貸款就可能面臨更加謹慎和挑剔的目光。

房貸征信一般是在購房者申請銀行貸款買房，遞交房貸材料的時候查的。如果征信出現(xiàn)不良情況的話，那么房貸通過率可能會降低，而如果房貸征信良好的話，則會通過，并且通知申請人來面簽。

買房查多久的征信紀錄

銀行在審批購房貸款申請時，都需查詢購房者的過往征信記錄，具體查詢多久要視銀行而定。征信記錄的最長保存年限為5年，銀行一般查詢的是2年內(nèi)的信用情況，風控嚴格的銀行查詢年限也可能達到5年。

需要注意的是，即使貸款申請已經(jīng)審批通過，如果貸款發(fā)放時間距離貸前征信查詢?nèi)掌谳^長，那么銀行還可能再次查詢征信。

也就意味著，如果購房在在貸款申請審批通過后出現(xiàn)不良征信記錄，也可能會影響正常的放貸。

房貸征信查詢都查什么?

在申請房貸的時候，銀行或者貸款機構(gòu)都會去查詢借款人的征信，而查看的主要就是：

1.是否有過逾期記錄，以及逾期了幾次：

如果借款人的征信上近期有逾期記錄的話，銀行或貸款機構(gòu)基本就不會通過借款人的貸款申請了，更不要說逾期次數(shù)非常多的情況了。

2.負債情況如何，是否負債很高：

征信報告上會記錄人們辦理信用卡和貸款的信息，所以銀行或貸款機構(gòu)就可以通過查征信了解到借款人的負債情況如何。如果負債太高的話，銀行或貸款機構(gòu)可能就會懷疑借款人沒有足夠的還款能力，可能就會拒絕借款人的貸款申請。

3.信用報告近期被查詢次數(shù)：

征信報告上會顯示用戶的信用報告近期被哪些銀行、貸款機構(gòu)，因為哪些原因被查詢過。所以信用報告上的查詢次數(shù)如果比較多，而且大部分都是因為申請信用卡或貸款而被查詢的話，銀行或貸款機構(gòu)可能就會認為借款人的經(jīng)濟生活不夠穩(wěn)定，從而會拒絕借款人的貸款申請。