什么情況下需要查征信報告_為什么買房要查征信？

個人征信 2024年06月06日 09:32 216 諾達征信

近期大家比較關(guān)心什么情況下需要查征信報告、為什么買房要查征信等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.查征信具體查什么內(nèi)容
2.為什么買房要查征信？
3.哪些地方需要使用個人征信報告
4.現(xiàn)在所有的銀行都要求查征信嗎？
5.個人征信有什么用，在哪些地方要用到個人信用？

查征信具體查什么內(nèi)容

征信查詢的內(nèi)容如下：

1、基本信息：姓名，身份證號，婚姻狀況等；

2、信貸記錄：信用卡、貸款及其它信貸記錄；

3、公共記錄：欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等；4、征信報告查詢記錄：在什么時候查詢了征信報告，為什么查詢征信報告等。

個人征信是指依法設(shè)立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

截至2015年，該數(shù)據(jù)庫收錄自然人數(shù)共計8.7億人，其中3.7億人有信貸記錄。

2019年5月個人新版征信正式面世，征信信息的時長及精細程度將進一步提升。

2021年9月30日，《征信業(yè)務管理辦法》已經(jīng)2021年9月17日央行2021年第9次行務會議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2022年1月1日起施行。

目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個人信用信息的校驗機制。

信用信息

1、據(jù)以識別個人身份以及反映個人家庭、職業(yè)等情況的個人基本信息;

2、個人與金融機構(gòu)或者住房公積金管理中心等機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人信貸信息;

3、個人與商業(yè)機構(gòu)、公用事業(yè)服務機構(gòu)發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個人賒購、繳費信息;

4、行政機關(guān)、行政事務執(zhí)行機構(gòu)、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的與個人信用相關(guān)的公共記錄信息;

5、其他與個人信用有關(guān)的信息。

影響因素

可能影響個人信用風險評分的主要因素有:貸款中曾有逾期還款現(xiàn)象，或者信用卡透支后未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。

征信管理條例

第二十五條:信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。

經(jīng)核查，確認相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注;經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載。

為什么買房要查征信？

征信查詢是沒有規(guī)定多久才可以查詢一次的，只要是用戶有需要或者是用戶授權(quán)了貸款機構(gòu)的情況下，是可以隨時查詢征信報告的，并且具體的時間規(guī)定。只是如果用戶是通過人行征信中心查詢或打印征信報告的，只能在周一至周五的工作時間前往查詢，周末及法定節(jié)假日人行征信中心是不營業(yè)的。此外，用戶自己打印個人的征信報告一年是只有兩次免費的機會，如果超過這個次數(shù)限制的話，就會需要收費了。

需要提醒的是，盡管征信沒有規(guī)定查詢次數(shù)，但是建議用戶還是不要過于頻繁查詢個人的征信報告。征信查詢次數(shù)過多會導致個人征信變花，征信變花了也是會對貸款的申請造成一定影響的。征信太花的情況下，對于一些審核比較嚴格的貸款機構(gòu)來說，會認為用戶短時間內(nèi)申請的信貸產(chǎn)品過多，會認為用戶是比較缺錢的，從而質(zhì)疑用戶的還款能力。

通常情況下，用戶每查詢一次征信都是會留有記錄的。每申請一次貸款，即使沒有成功也是會在個人的征信報告上留有查詢記錄的。建議如果信貸產(chǎn)品申請沒有成功的話，短時間內(nèi)也不要頻繁去申請。

哪些地方需要使用個人征信報告

買房查征信主要是用用辦理購房貸款，貸款是一個看重信用的業(yè)務，如果貸款人有信譽問題的話銀行是不能夠放款的。不過查征信只用于辦理貸款，如果購房者選擇全款買房，那就沒有查征信的必要，如果有貸款買房的需求平時最好保持良好的征信，信用污點至少需要5年才能消除，對買房計劃而言影響是非常大的。

個人征信對貸款買房有什么影響？

當我們向銀行提交貸款申請時，銀行就會要求我們提供個人信用報告來判斷能否貸款。(個人信用報告和個人征信報告這兩個名詞是同一個概念，個人信用報告是個人征信報告的俗稱。)

如果我們信用狀況好的可能得到優(yōu)惠，而有過逾期記錄的可能就要提價，甚至是無法獲得貸款?？梢哉f，個人征信報告是個人的經(jīng)濟身份證。

而在報告中，銀行會通過查看借款人征信報告中的歷史還款記錄，判斷其還款意愿。查看借款筆數(shù)、對外擔保情況等，判斷是否批貸及批貸額度。如果信用良好，銀行額度也充裕的話，放貸速度會較快。如果有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利于獲得貸款或增加貸款成本。

哪些行為會影響個人征信？

1、信用卡逾期。

現(xiàn)在很多人都有信用卡，而信用卡逾期也是比較常見的影響個人征信的情況。大家使用信用卡時要注意，一般來說，信用卡連續(xù)三次或兩年內(nèi)累計六次逾期還款，或是透支消費不還，就會影響個人征信。

2、征信查詢次數(shù)過多。

貸款買房的購房者在買房之前都會查詢自己的征信記錄，但是征信記錄查詢的次數(shù)過多也是會影響個人征信的。因為查詢次數(shù)多少、由哪些銀行查詢、查詢的用途等，都客觀反映出客戶的資信水平，如果名下僅有一筆貸款，卻被多家銀行查詢征信，銀行有理由懷疑你的還貸能力不好，而被視為風險客戶。

3、負債過高。

銀行在審批購房者的貸款時，還會考察購房者的還貸能力以及負債情況，如果銀行發(fā)現(xiàn)你的負債比例過高，且達到個人收入的70%以上，銀行會質(zhì)疑其還款能力，貸款也很難辦理下來。

現(xiàn)在所有的銀行都要求查征信嗎？

個人征信報告在辦房貸、辦信用卡，民間借貸、招聘求職、租房子等多個領(lǐng)域都有重要作用，個人信用報告時最直接反應個人信用的紙面報告。

：征信報告有三種版本：個人版、銀行版、社會版。咱們主動查詢的屬于個人版，其中個人版還分為在征信分中心查詢到的（即紙質(zhì)詳版）與互聯(lián)網(wǎng)查詢到的（即電子簡版）。

1、紙質(zhì)詳版需要到人民銀行當?shù)胤郑ㄖВ┬?、政務服務中心、住房公積金中心、部分授權(quán)的銀行網(wǎng)點查詢。帶上身份證原件即可前往查詢。

2、電子簡版在人民銀行征信中心網(wǎng)站注册后即可生產(chǎn)報告，現(xiàn)在是提交查詢后24小時后生成結(jié)果。

個人征信報告里記錄了個人的信用信息，主要包括個人基本信息，信貸信息(是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等)、非銀行信息(水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等)。這些信息將影響到個人在金融機構(gòu)的借貸行為。比如辦理個人房貸時，銀行都需要看征信報告，如果信用狀況好的可能得到優(yōu)惠，而有過逾期記錄的可能就要提價，甚至是無法獲得貸款?？梢哉f，個人征信報告是個人的經(jīng)濟身份證。

網(wǎng)上查詢

省份試點

自2013年3月27日起，央行征信中心個人信用信息服務平臺面向江蘇、四川、重慶三省(市)社會公眾開展驗證試用。隨后，自2013年10月28日起，試點擴至9省份，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個試點省份。

暫不收費

由于網(wǎng)上查詢信用報告僅在部分地區(qū)試點，因此暫時不收費，也不占用2次的免費“名額”。

現(xiàn)場查詢

現(xiàn)場查詢流程

個人攜帶本人有效身份證件原件及1份復印件，在查詢網(wǎng)點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》后提交查詢申請，對個人當年查詢次數(shù)超過3次及以上的，工作人員將告知個人需要繳納查詢服務費，由個人自愿決定是否繳費查詢。收費初期采用繳納現(xiàn)金方式，以后根據(jù)需要逐步增加。

現(xiàn)場查詢收費標準

2014年5月28日，央行發(fā)布消息說，中國人民銀行征信中心將從6月3日開始對個人查詢本人信用報告實施收費制度；具體來說，個人每年查詢超過兩次的，每次收取服務費25塊錢，每年前兩次免費。2014年個人查詢次數(shù)自2014年6月3日開始計算，2015年以后每年的查詢次數(shù)從當年1月1日起計算。

個人征信有什么用，在哪些地方要用到個人信用？

這個還是要看情況的，不是所有工作入職都要查征信的。

現(xiàn)在有很多工作單位都查征信的，就舉幾個公眾的例子吧，公務員，教師，鐵路等工作現(xiàn)在都是查征信的，但是只要你不逾期，征信稍微有點問題都是沒關(guān)系的。

目前所有銀行都要在入職前查詢個人征信。

特別是信用卡部門以及貸款部門。

一般來說不用打詳版，只要個人注册網(wǎng)版就可以。

他要的是一個正常人來上班，創(chuàng)造價值先不說，別給自己單位惹事是第一。

說白了是單位不想你的入職給自己帶來麻煩。剛來上班，信用卡催收部門就整天給你打電話發(fā)信息，搞得你寢食難安，整天魂不守舍，你還有心情工作嗎？

再一個，你的工作就是幫單位篩查逾期客戶，整天把征信質(zhì)量掛嘴邊，自己就是個當前逾期的劣質(zhì)客戶。這不是自己打臉么。

也就是這點事兒。

征信報告在一些資質(zhì)審核的時候，例如積分落戶時需要提供，在人民銀行打印或者相關(guān)平臺都可以查詢。主要考察對象人員在銀行系統(tǒng)例如是否有信用卡、是否有貸款，還款情況如何等。

單位要要員工提供征信報告還要看是在什么時候，干什么用來判斷合理性。