近期大家比較關(guān)心搭建征信系統(tǒng)、[發(fā)揮征信橋梁作用服務(wù)實體經(jīng)濟]更好發(fā)揮金融在服務(wù)實體經(jīng)濟等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。

文章目錄列表:

1.搭建征信系統(tǒng)
2.[發(fā)揮征信橋梁作用服務(wù)實體經(jīng)濟]更好發(fā)揮金融在服務(wù)實體經(jīng)濟
3.捷信上征信嗎
4.什么是征信大數(shù)據(jù)?
5.2019年哪些公司加入百行征信？以后借錢要小心了！
6.捷信上人民銀行征信了嗎？

近期（2018.04.01），人民銀行的 征信 系統(tǒng)升級為“征信2.0版”，此次升級除了將傳統(tǒng)的貸款機構(gòu)（如銀行、小貸公司）的借貸往來、履約情況記錄到人民銀行的征信系統(tǒng)里，還有基于大數(shù)據(jù)的其他信息，如互聯(lián)網(wǎng)貸款等相關(guān)信息記錄在新的征信系統(tǒng)里。

據(jù)悉，人民銀行已經(jīng)受理了百行征信有限公司的 個人征信 業(yè)務(wù)申請，百行征信由中國互金協(xié)會和8家征信公司共同建立，其中中國互金協(xié)會持股36%，另8家征信平臺各持股8%。

我們知道，為了防范“ 老賴 ”用戶的惡意逾期和拒絕還款，從2018年開始，各網(wǎng)貸機構(gòu)已逐漸開始對接央行征信、信聯(lián)平臺和互聯(lián)網(wǎng)仲裁機構(gòu)等。下面我將分別為大家介紹央行征信、信聯(lián)平臺和互聯(lián)網(wǎng)仲裁機構(gòu)這三者的區(qū)別。

1、央行征信

央行征信是中國人民銀行征信系統(tǒng)，是目前最權(quán)威的征信機構(gòu)，主要是銀行和金融機構(gòu)使用，主要功能是依法采集征信、客觀記錄用戶的信用信息，并依法對外提供信用信息服務(wù)。據(jù)我統(tǒng)計，目前已經(jīng)對接央行征信的機構(gòu)有：還唄、 微粒貸 、京東金條、用錢寶、網(wǎng)商貸、信用錢包、蘇寧任性付、閃銀、翼支付、捷信、美借、馬上金融、信而富、現(xiàn)金借款、2345貸款王等。

2、信聯(lián)

信聯(lián)是央行決定由互金協(xié)會牽頭成立的個人信用信息平臺，信聯(lián)納入了央行征信中心未能涉及到的個人客戶的金融信用數(shù)據(jù)，以實現(xiàn)構(gòu)建國家級的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)金融行業(yè)的信息共享。據(jù)了解，已對接信聯(lián)的機構(gòu)有：信而富、信用白條、玖富萬卡、閃電借款、魔法現(xiàn)金、向錢貸、即刻貸、用錢寶、2345貸款王、閃銀。

3、互聯(lián)網(wǎng)仲裁

互聯(lián)網(wǎng)仲裁，也被稱為“網(wǎng)貸法庭”，是由仲裁機構(gòu)制定網(wǎng)絡(luò)仲裁規(guī)則，來搭建網(wǎng)絡(luò)平臺，以接收、傳送電子化仲裁文書，實現(xiàn)在線上開庭、質(zhì)證、答辯等仲裁活動。需要注意的是，仲裁機構(gòu)仲裁后出具的裁決書與法律判決書具有相同的法律效力，可以申請強制執(zhí)行。

一旦被列入借款“黑名單”，會有嚴重的負面影響，不僅無法在銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)借錢，而且在個人交通出行、貸款買房、 車貸 購車等方面會受到限制，更嚴重的可能會在未來影響到子女的經(jīng)濟活動。目前已對接互聯(lián)網(wǎng)仲裁的機構(gòu)有：用錢寶、貸上錢、閃電借款、簡單借款、魔法現(xiàn)金等。

最后我提醒，一定要珍惜自己的信用，全力維護好自己已有的良好的信用記錄，切忌抱有僥幸心理，鋌而走險，否則將來后悔莫及。

[發(fā)揮征信橋梁作用服務(wù)實體經(jīng)濟]更好發(fā)揮金融在服務(wù)實體經(jīng)濟

11315企業(yè)征信系統(tǒng)起是什么作用的？

11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)，是第三方公眾征信平臺，是我國社會信用體系建設(shè)的重要組成部分。創(chuàng)建于2002年，在國家工商行政管理機關(guān)和電信部門依法注册備案。2001年，在北京市工商行政管理局依法注册征信公司，將“企業(yè)信用的征集、評定”等征信業(yè)務(wù)明確列入法人執(zhí)照營業(yè)范圍之內(nèi)，獲得征信機構(gòu)的合法主體資格。政府職能部門監(jiān)管信息發(fā)布平臺：11315企業(yè)征信系統(tǒng)為全國各級政府職能部門提供了企業(yè)監(jiān)管信息發(fā)布端口，實現(xiàn)了把分散在不同區(qū)域、不同部門、不同文檔格式、不同類別、不便查詢的零散監(jiān)管信息，匯聚于本平臺內(nèi)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)信用檔案中，按照各職能部門對企業(yè)的行政許可、認定、獎罰及質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督監(jiān)測和法院判決等不同信息分類，通過科學客觀的統(tǒng)一征信規(guī)則和信息加工流程，使之成為企業(yè)信用檔案的重要組成部分，并免費供大眾查詢、參考。11315企業(yè)征信平臺，讓每一條政府監(jiān)管信息，都發(fā)揮出其應(yīng)有的功效和威力。消費者投訴维权平臺：11315企業(yè)信用檔案征信系統(tǒng)與實名制下的消費者维权檔案系統(tǒng)有機結(jié)合，為企業(yè)與消費者搭建了“面對面”、“點對點”的在線溝通渠道，是從征信角度化解消費纠纷、商業(yè)纠纷、勞務(wù)纠纷等信用危機的友好和解機制。將實名制下的消費投訴納入企業(yè)征信系統(tǒng)，置于公眾監(jiān)督之下，幫助尊重消費者、重視社會責任的企業(yè)樹立良好形象。對于持“不理會”、“敷衍”態(tài)度的不負責任商家，系統(tǒng)將按統(tǒng)一規(guī)則自動削減其信用分值，并對每條投訴信息按不同處理情況分類，客觀記錄，成為企業(yè)信用檔案的重要組成部分，免費供大眾查詢、參考。11315企業(yè)征信平臺，讓每一條實名制下的消費投訴得到尊重。企業(yè)信用查詢平臺：市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用是企業(yè)的命脈。11315企業(yè)征信系統(tǒng)，把政府各職能部門的監(jiān)管信息、行業(yè)協(xié)會（社團組織）的評價信息、銀行信貸信用信息、企業(yè)管理信息、媒體的評價信息，以及實名制下的消費者評價信息（包括消費信息、交易信息、合作信息、勞務(wù)信息等），按照統(tǒng)一的征信規(guī)則，匯集到相關(guān)企業(yè)信用檔案。通過科學的數(shù)學分值計算，適時反映出企業(yè)動態(tài)的信用狀況。11315企業(yè)信用查詢平臺，是消費者消費之前進行決策的指南，是商家交易之前進行決策的重要參考，是有效規(guī)避消費侵權(quán)、商業(yè)欺詐的重要保障，是政府政策支持、銀行信貸的重要依據(jù)。11315企業(yè)征信平臺，幫助企業(yè)建立客戶信任，促成更多交易。

企業(yè)征信是什么？

企業(yè)征信是指征信機構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。

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征信公司是做什么的

征信公司主要從事企業(yè)和個人信用信息的采集、整理、保存、加工、咨詢服務(wù)，為有信用活動的個人和企業(yè)建立信用檔案。征信公司收集的信息以信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個人的基本信息。

2006年，經(jīng)中編辦批準，中國人民銀行設(shè)立了中國人民銀行征信中心，作為直屬事業(yè)單位專門負責征信系統(tǒng)的建設(shè)、運行和維護。根據(jù)2013年3月15日施行的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信系統(tǒng)是由國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的定位。

隨著信用在經(jīng)濟生活中的用途增多，多家企業(yè)發(fā)起設(shè)立了征信公司。在中國人民銀行監(jiān)督指導下，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會聯(lián)合芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、中誠信征信等多家征信公司，成立百行征信有限公司。

征信公司的設(shè)立，提高了社會信用意識和公眾遵紀守法意識。征信系統(tǒng)的應(yīng)用，使擁有良好信用記錄的個人和企業(yè)在融資、商業(yè)交易等方面獲得了公平、便利的發(fā)展環(huán)境。

征信公司會客觀地收集個人和企業(yè)的歷史信用記錄，不主動評價，由信貸機構(gòu)自行評價。

捷信上征信嗎

征信工作在經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)中起著橋梁作用。征信服務(wù)實體經(jīng)濟是通過信用報告發(fā)揮服務(wù)功能的。人民銀行通過多年的努力已建成企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、個人信用信息數(shù)據(jù)庫、中小企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。通過與政府、法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商及各金融機構(gòu)等部門的配合整合了大量信息，解決了金融與企業(yè)信息不對稱的問題。人民銀行依法收集、整理、保存、加工了企業(yè)法人、自然人及其他組織的信用信息，并對有關(guān)單位提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助金融業(yè)判斷、控制信用風險、進行信用管理活動。

人民銀行的征信系統(tǒng)自建成使用以來，征信系統(tǒng)在企業(yè)融資、防范信用風險、維護金融穩(wěn)定、改善信用環(huán)境、促進經(jīng)濟發(fā)展、構(gòu)建和諧社會等立面發(fā)揮著重要的作用。一是通過收集企業(yè)信息整理、加工信用信息，把企業(yè)推薦給金融機構(gòu)，為銀企達橋牽線，在信貸發(fā)放時，解決了商業(yè)銀行調(diào)查難，獲取信息難問題；解決了銀行業(yè)與企業(yè)、個人信息不對稱的問題；縮短貸款交易時間，為貸款審批提供了方便，使企業(yè)融資方便快捷。二是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，杜絕惡意騙貸和欺詐行為的發(fā)生。三是對貸款發(fā)放的難易程度、金額大小、利率高低方面區(qū)別對待，獎勵守信者，懲戒失信者。四是對企業(yè)和個人信貸交易等重大活動的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度。五是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法律、遵守規(guī)則、遵守合同、恪守信用的意識。

一、以信用體系建設(shè)為抓手促指導

為更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，幫助更多實體經(jīng)濟企業(yè)解決融資難的問題。嵩明縣以信用體系建設(shè)為抓手，推動社會信用體系建設(shè)。指導各金融機構(gòu)配合地方政府開展“信用體系示范縣”創(chuàng)建和評比工作，持續(xù)推動改善金融環(huán)境。積極參與企業(yè)和個人征信系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極主動參與中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系建設(shè)，深化自身誠信建設(shè)，開展全社會征信宣傳教育，不斷改善地方發(fā)展的信用環(huán)境，根據(jù)金融生態(tài)環(huán)境改善情況，在信貸資源配置、利率政策優(yōu)惠等方面對金融生態(tài)環(huán)境好的給予傾斜，推動形成金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與金融資源配置良性互動的良好局面。

進一步改進和完善經(jīng)濟實體的金融服務(wù)。近年來嵩明縣出臺貨幣信貸指導意見，要求各金融機構(gòu)要認真貫徹落實國家關(guān)于扶持中小企業(yè)健康發(fā)展的政策措施，加大對轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的調(diào)研，了解潛在市場需求，讓更多符合條件的中小企業(yè)獲得信貸支持。繼續(xù)做好中小企業(yè)的信貸培植和銀企對接工作，結(jié)合信貸營銷工作機制建立和完善培育工作檔案，認真落實各項工作措施。拓展中小企業(yè)多樣化融資渠道，積極為中小企業(yè)融資提供輔導和信用增進等服務(wù)。根據(jù)中小企業(yè)融資需求特點，不斷創(chuàng)新融資方式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品和抵質(zhì)押方式，滿足符合條件中小企業(yè)的貸款需求。

二、以完善信用信息服務(wù)機制促推動

（一）建立中小企業(yè)信用信息共享服務(wù)機制，為地方政府、相關(guān)部門、金融機構(gòu)提供中小企業(yè)信用信息查詢服務(wù)

穩(wěn)步擴大信用產(chǎn)品和服務(wù)在有關(guān)部門登記注册、行政許可、資質(zhì)認定、政府采購、財政支持、項目審批和招投標等社會管理和公共服務(wù)環(huán)節(jié)的應(yīng)用范圍，引導和鼓勵企業(yè)在商品采購、產(chǎn)品銷售、合同簽訂、項目承包、對外投資合作、招投標等商業(yè)活動及高管人員招聘中，積極使用信用產(chǎn)品和服務(wù)。

（二）積極引導金融機構(gòu)加強對中小企業(yè)信用信息的使用，發(fā)揮信用信息服務(wù)在解決中小企業(yè)信用信息不透明、不對稱問題中的作用，幫助金融機構(gòu)開展適合中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，促進銀企建立長期信用關(guān)系

（三）搭建多渠道、多形式的政、銀、企融資推薦對接平臺，積極實施以政策扶持、信用評價、融資對接、定期檢測為主要內(nèi)容的中小企業(yè)融資培育計劃

三、以建立信用信息檔案促服務(wù)

（一）加大企業(yè)信用信息的采集力度

要求企業(yè)在辦理開戶手續(xù)的同時應(yīng)主動申領(lǐng)機構(gòu)信用代碼證，辦理貸款卡。人民銀行嵩明縣支行加強與政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)的溝通聯(lián)系，建立和完善信息共享機制，不斷征集中小企業(yè)信用信息，錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。為解決金融機構(gòu)與中小企業(yè)的信息不對稱、緩解中小企業(yè)融資難問題。嵩明縣支行從2008年開始根據(jù)人民銀行總行和昆明中心支行安排部署，積極推動中小企業(yè)的信用體系建設(shè)，依托全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為中小企業(yè)建立信用檔案，并據(jù)此推動改善中小企業(yè)的信用環(huán)境，促進中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。截至2010年10月末，嵩明縣有私營企業(yè)1072戶，內(nèi)資企業(yè)331戶，個體工商戶12177戶。嵩明縣支行通過辦理貸款證、貸款卡的形式，共為1400余家企業(yè)建立信用檔案。其中為221戶中小企業(yè)建立了信用檔案，在征集過程中為中小企業(yè)發(fā)放貸款卡148張，已有83戶企業(yè)取得銀行貸款，貸款金額累計達100514萬元。中小企業(yè)信用體系的建設(shè)，對規(guī)范中小企業(yè)經(jīng)營，培育中小企業(yè)信用意識，有效緩解中小企業(yè)貸款難，促進中小企業(yè)健康長效發(fā)展。

（二）加強企業(yè)信用信息采集質(zhì)量的管理

人民銀行通過對企業(yè)信用信息采集流程的進一步規(guī)范化管理，明確企業(yè)應(yīng)提交的資料和填報的信息，嚴格審核填報資料的規(guī)范性，通過對企業(yè)的檢查進一步落實所征集信息的真實性，企業(yè)對不誠信行為應(yīng)承擔責任。

（三）加強企業(yè)信息變更的管理

人民銀行加強對企業(yè)變更信息的管理，一方面加大對已入庫信息的清理，另一方面要求貸款卡持卡企業(yè)發(fā)生名稱變更、住所變更、法定代表人更換、注册資本變更時，須在完成工商等變更手續(xù)一個月內(nèi)向中國人民銀行嵩明縣支行綜合業(yè)務(wù)科申請辦理變更登記。三是利用每年的年審，及時更新中小企業(yè)的信用信息，保證信用信息的真實性、完整性。更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

什么是征信大數(shù)據(jù)?

上了。

作為國內(nèi)消費金融服務(wù)供應(yīng)商，捷信于2004年進入中國，2007年12月在廣東省正式啟動消費金融業(yè)務(wù)，在深圳設(shè)立了第一個中國運營后臺，搭建了國內(nèi)領(lǐng)先的金融數(shù)據(jù)處理和業(yè)務(wù)支持平臺。通過與全國零售商建立戰(zhàn)略合作，為客戶提供店內(nèi)消費貸款服務(wù)。

捷信是中國首批試點的4家消費金融公司中唯一一家外資公司。除了2010年在天津成立捷信消費金融公司之外，捷信還通過與其他城市、地區(qū)的金融機構(gòu)合作，將消費金融業(yè)務(wù)拓展到中國其他地區(qū)。截至2014年2月末，捷信已在中國11個省和直轄市開展業(yè)務(wù)。

參考資料：

百度百科-捷信

2019年哪些公司加入百行征信？以后借錢要小心了！

大數(shù)據(jù)征信是利用數(shù)據(jù)分析和模型進行風險評估，依據(jù)評估分數(shù)，預測還款人的還款能力、還款意愿、以及欺詐風險。在金融風控領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)指的是全量數(shù)據(jù)和用戶行為數(shù)據(jù)。

目前使用的是圍繞客戶周圍的與客戶信用情況高度相關(guān)的數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)實施科學風控。

1、大數(shù)據(jù)征信模型可以使信用評價更精準：大數(shù)據(jù)征信模型將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個信用模型進行多角度分析。

2、大數(shù)據(jù)征信能納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)：大數(shù)據(jù)時代，每個相關(guān)機構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在最大程度上覆蓋廣泛、實時鮮活。

3、大數(shù)據(jù)征信帶來了更為時效性的評判標準：傳統(tǒng)風控的另外一個缺點是缺乏實效性數(shù)據(jù)的輸入，其風控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。利用滯后數(shù)據(jù)的評估結(jié)果來管理信用風險，本身產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性風險就較大。

擴展資料

大數(shù)據(jù)出現(xiàn)不良信用記錄的原因

征信大數(shù)據(jù)黑了，就是出現(xiàn)了不良信用記錄，當出現(xiàn)不良信用記錄，只能繼續(xù)保持良好的信用，使用5年以后就不會再展示了。不能停用，停用后信息就不再更新了。

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。

對于賬戶處于正常開立期間的信貸業(yè)務(wù)，征信中心每個月都會進行更新。但是，信貸業(yè)務(wù)在銷戶或結(jié)清后，其信息就不會再更新了。

鳳凰網(wǎng)-征信大數(shù)據(jù)90%是垃圾 真正有用的數(shù)據(jù)從哪里來？

捷信上人民銀行征信了嗎？

作為民間首個持牌征信平臺，百行征信正式于2019年上線，打破了民間機構(gòu)之間信息不流通的情況，杜絕了老賴們惡意討債的問題。截止到為止，已經(jīng)有很多機構(gòu)接入了百行征信，未來會有更多公司加入這個平臺。

1、中業(yè)興融

深圳中業(yè)興融互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司成立于2015年2月，是一家P2P網(wǎng)貸平臺，一家正式接入銀行存款，旗下有很多投資理財產(chǎn)品和貸款產(chǎn)品。

2、銅掌柜

5月21日，銅掌柜與百行征信達成戰(zhàn)略合作并簽署協(xié)議，接入百行征信系統(tǒng)以后，銅掌柜將向百行征信報送個人借款信用信息內(nèi)容，并享受百行征信在數(shù)據(jù)報送、數(shù)據(jù)查詢等方面提供的信用信息查詢及相關(guān)增值服務(wù)。

3、乾貸網(wǎng)

貴州省中小企業(yè)服務(wù)中心旗下平臺乾貸網(wǎng)與百行征信完成了簽約，平臺將在5月17日正式接入百行征信系統(tǒng)。

4、易鑫集團

這是互聯(lián)網(wǎng)汽車金融交易平臺，成立于2014年8月，獲得京東、百度、易車等重量級戰(zhàn)略投資人共同注資。，近日已經(jīng)完成了平臺系統(tǒng)與百行征信的接入工作。

5、向上金服

2019年5月，向上金服與百行征信完成了數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接，將與百行征信共享信用數(shù)據(jù)。

6、廣信貸

廣信貸于2019年3月28日正式簽署“百行征信系統(tǒng)接入服務(wù)協(xié)議”，正在進行系統(tǒng)搭建和數(shù)據(jù)對接測試工作。

7、搜易貸

搜易貸與百行征信的系統(tǒng)接口已經(jīng)進入測試流程，將積極參與到市場化個人征信體系的建設(shè)中。

8、錢牛牛

錢牛牛與百行征信簽訂了相應(yīng)的合作協(xié)議，已經(jīng)進入數(shù)據(jù)對接的尾聲，預計近一個月內(nèi)能完成相應(yīng)的數(shù)據(jù)對接。

此前，愛投金融、錢牛牛、洋錢罐、拍拍貸、宜人貸、人人貸、微貸網(wǎng)、信而富、銅板街、網(wǎng)信、樂信、桔子理財、小贏網(wǎng)金、51人品、玖富普惠、積木盒子、你我貸、和信貸、合眾e貸等19家P2P平臺已接入百行征信或達成合作協(xié)議。

個人征信不好，能否用房產(chǎn)證作為抵押貸款？

上了。

作為國內(nèi)消費金融服務(wù)供應(yīng)商，捷信于2004年進入中國，2007年12月在廣東省正式啟動消費金融業(yè)務(wù)，在深圳設(shè)立了第一個中國運營后臺，搭建了國內(nèi)領(lǐng)先的金融數(shù)據(jù)處理和業(yè)務(wù)支持平臺。通過與全國零售商建立戰(zhàn)略合作，為客戶提供店內(nèi)消費貸款服務(wù)。

捷信是中國首批試點的4家消費金融公司中唯一一家外資公司。除了2010年在天津成立捷信消費金融公司之外，捷信還通過與其他城市、地區(qū)的金融機構(gòu)合作，將消費金融業(yè)務(wù)拓展到中國其他地區(qū)。截至2014年2月末，捷信已在中國11個省和直轄市開展業(yè)務(wù)。

參考資料：

百度百科-捷信

這個要看你的征信具體不好到什么程度，每個銀行的抵押貸款進件要求都不一樣，比如平安銀行會看你的大數(shù)據(jù)評分，還要看你的負債等等！具體還是建議你找一個當?shù)氐你y行客戶經(jīng)理做一個詳細的了解！希望能對你有幫助

個人征信與貸款密切相關(guān)，但并不是說征信不好就貸不到，有房產(chǎn)抵押還是可以貸到的，但成本可能比其他人要高。

按照有無擔保物來劃分貸款可以大致分為兩類：一類是有擔保物的貸款，常見的就是動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)抵押；另一類是信用貸款，是沒有擔保物的。

除去通過銀行貸款，如果有急迫的短期资金周转需求，完全可以通過持牌的民間信貸機構(gòu)——小额贷款公司、典當?shù)韧ㄟ^抵押房屋的方式借到資金，但是利息會比較高。

誠信不好，如果銀行不通過的話就只能找互聯(lián)網(wǎng)貸款公司，比如平安普惠，

別人都解答你的問題，我想問你問題 針對題主說的個人征信不好，能否用房產(chǎn)證作為抵押貸款？的問題，我想問你的就是，你是要做什么？需要把自己僅有的資產(chǎn)都要抵押？

征信不好的原因

我覺得個人征信不好的原因，一種是主觀的，這個主要是知道到期，有錢也不還得是一種，另一種就是沒有錢，明知道自己沒有能力償還，還是要借得那種。這兩種人得征信不好，是不用任何同情和理解的，都是自己咎由自取得。那么你是那種原因?qū)е碌媚兀恐挥姓业皆?，才能解決問題。如果你都不屑找原因，就像把自己的家底抵押出去，那真的就是不作死不會死。

用房子抵押貸款

這是多么的窮途末路，把自己的可以遮風擋雨得地方都要買了，你這是要流氓天涯嗎？什么事情值得你這樣做，如果你做正事，或者做生意，我也勸你，不要抵押。畢竟一旦抵押了，你如果沒有償還能力，這房子就徹底沒了。你做好了露宿街頭的準備嗎？其他事情，上面的正事都不值得你抵押房子，其他的不是正事得事情，都能讓你抵押房子，我覺得那你就是自己在作。尤其用抵押的錢還高利贷、買股票、買**、賭博這些都是不值得你抵押房產(chǎn)得事情。

最后總結(jié)：

希望你遇到事情，好好動動腦子。想想真正有意義的解決辦法，而不是遇到困難，就先看自己有啥先賣，用錢來解決。這樣的思路，注定讓你一事無成，人活在世不圖聲名顯赫，但是你基本的生活困難，你總要想辦法克服，不是上來就賣裝備。這樣地段操作，和動物壁虎有什么區(qū)別，遇到困難先把尾巴丟了。壁虎還能再長出來，你的房子你還能再賺回來嗎？

您好，我是@小強講房產(chǎn)買賣知識 ，我的觀點如下。

眾所周知，現(xiàn)在 社會 是個信用 社會 ，尤其是超前消費的客觀需要，導致征信越來越被人需要、被機構(gòu)需要，所以咱們好好講一講征信這回事。我之前寫過一篇關(guān)于征信的文章，如果您有意向，可以去我主頁看。

征信不好，能不能做抵押貸款，主要看您征信差到什么程度，大多數(shù)銀行對征信的基本要求是“連三累六”，如果超過這個，就需要其他方式處理了，后面咱們細說。如果不是特別差，是可以在正規(guī)銀行做抵押貸款的，但如果差的厲害，銀行很可能會拒絕。所以咱們要了解自己的征信到底是啥情況，才能搞明白能不能做抵押貸款。當然，還有一種在民間借貸機構(gòu)抵押貸款，這種情況也很常見，也有正規(guī)機構(gòu)，但是利率一般比銀行抵押貸款至少高50%以上，我不是特別建議您做，除非實在是需要錢，而銀行又不給批貸。 1.啥是征信？

征信是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)為個人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動，它為專業(yè)化的授信機構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。（本條定義來源為百度百科）

簡單說，征信就是把每個人在 社會 中的信用活動通過記錄在檔案的方式體現(xiàn)出來。

2.征信到底有啥用？

打個比方，比如說您要追求另一半，TA答應(yīng)您追求的前提肯定是得先了解清楚您到底是個什么樣的人。該怎么了解呢？只能從您身邊的朋友同事口中打聽，或者讓自己的朋友去打聽，打聽您的個人情況，收入、工作、人品、為人處世等等。另一半能通過打聽的方式來了解您，而銀行就只能通過檔案來了解，這個檔案就是您的征信報告，也是銀行在接受您的貸款申請后了解您的唯一途徑。 這就是為什么申請貸款，銀行必須要看征信報告的原因。

3.什么是差征信？什么是好征信？

黑戶、純白戶、不良記錄多、信用卡多負債過多、機構(gòu)查詢征信次數(shù)頻繁，這些就是差征信。與以上相反情況，就是好征信。

黑戶，自不必說，肯定是不良記錄過多，屢次違約才會被銀行機構(gòu)拉黑。這種情況，當下是不可能有貸款機構(gòu)受理貸款申請的。

白戶，沒有任何信用記錄，那么貸款機構(gòu)就沒有參考，也是不利于貸款的，雖不是征信差，但不利于貸款，我們也可以說是征信不好。

不良記錄多，信用卡逾期、貸款類逾期多，要看具體情況，不一定所有的貸款機構(gòu)都拒貸。

信用卡多負債高，會被貸款機構(gòu)認為以卡養(yǎng)卡，也會被認定為征信不好，影響貸款。

機構(gòu)征信查詢次數(shù)過多，會被貸款機構(gòu)認為申請人缺錢花，到處找可以借到錢的地方，進而認定申請人可能存在不能正常還款的風險，從而影響貸款。

總結(jié)下來，貸款機構(gòu)批準貸款的前提條件就是能知道您的還款能力強，潛在風險小。所以一份漂亮干凈的征信就很重要了。那么放貸機構(gòu)什么時候查征信呢？貸前貸后都要查，貸前看 歷史 還款記錄來判斷您的還款意愿和履約情況，貸后看借款筆數(shù)和有沒有給別人提供擔保等情況，從而來判斷您的負債情況和還款能力。所以，千萬不要以為貸款批了以后就萬事大吉、就可以任性揮霍自己的良好信譽、就可以瘋狂刷信用卡高消費了，小心放貸機構(gòu)“收回成命”。

4.征信不好的弊端都有哪些？

辦不下來信用卡、利率上浮、銀行拒貸。辦不下來信用卡還不算嚴重，嚴重的是你想貸款就必須接受放貸機構(gòu)一系列“苛刻條款”，比如利率上浮、買他家理財產(chǎn)品、買他家保險產(chǎn)品、買他家黃金、買他家紀念品等等等等。當然，最嚴重的是直接被拒貸，那么你以后不論買車還是買房，都必須全款。咱們都是普通百姓，哪有那么多錢去付全款呢？

5.已有不良記錄怎么辦？

首先咱們先確定自己的不良記錄是哪種。是有呆賬，還是有擔保貸款，還是有信用類、消費類貸款或其他借貸行為，還是說有信用卡逾期，或者是是近期征信查詢次數(shù)過于頻繁。這些是咱們解決問題的根本。

明確了原因之后，咱們來說怎么處理。

首先，說呆賬。呆賬，就是欠賬長時間停滯狀態(tài)，經(jīng)催討后一直不能收回的賬目。一旦有呆賬，您基本跟貸款就無緣了，但是咱們還必須馬上把欠款結(jié)清，結(jié)清以后，呆賬會變成逾期記錄，但是逾期比呆賬強多了，至少五年以后逾期記錄是可以清除。所以一定不能有呆賬。怎么避免呆賬出現(xiàn)？一定要及時還款，個人信息變更以后一定要及時告知銀行，在收到銀行催收通知時，第一時間還清。

第二，擔保貸款。有給他人做擔保，根據(jù)不同城市不同銀行規(guī)定，處理方式也不一樣，比如給他人買房做擔保，可能會被計算有一套房貸，進而影響你房貸額度。如果是其他類型擔保，也會對貸款有一定影響。況且，假如給人做擔保，結(jié)果他還不了貸款，你的征信也會受牽連。所以，盡量不要給人做擔保。

第三，信用類消費類貸款。這類貸款一般對房貸影響很大，放貸機構(gòu)會默認你缺錢甚至首付都缺，所以會質(zhì)疑你的還款能力，從而產(chǎn)生拒貸。如果有此類貸款，在申請房貸時，銀行會要求你把貸款結(jié)清，能結(jié)清就不影響，如果不能結(jié)清，就需要你的收入能覆蓋月供加此類貸款的月還款額的兩倍以上，這對你的收入情況有很大的要求，其實一般有這么高收入的人群，很少會做信用類、消費類貸款。

信用卡逾期。

第四，信用卡逾期。一般銀行都對征信有“連三累六”的限制，即連續(xù)三次累計六次，原則是就不批準貸款申請了。幾大國家銀行尤其要求比較嚴，如果有“連三累六”情況，這幾家銀行基本就無緣了。商業(yè)銀行相對要求松一些，但也會可能要求申請人提高首付比例和利率上浮。所以，盡量不要逾期。

如果已經(jīng)產(chǎn)生逾期怎么辦？切記：不要第一時間銷卡！要繼續(xù)使用，并保持良好

用卡記錄，不要再產(chǎn)生不良！之后兩年如果無不良記錄了，想銷卡就可以銷了，但是最好一直用著，因為征信不良記錄會在不良行為五年后刪除。當然如非你本人惡意逾期，也去該行柜臺開非惡意逾期證明，這樣也就不怎么影響貸款了。

第五，征信查詢次數(shù)過于頻繁。征信中心規(guī)定，每個人每年有兩次免費查詢信用報告的機會，但是頻繁自查征信會給放貸機構(gòu)或者信用卡中心認為你有很大的資金缺口和需求，會擔心你的違約風險更高。同樣，頻繁申請信用卡、頻繁網(wǎng)申貸款這些行為同樣會被認為你有很大的資金缺口和需求，比之自查征信影響更大。所以，盡可能的少申請信用卡，不要在網(wǎng)上隨便點擊網(wǎng)貸申請貸款。

6. 怎樣避免信用卡、貸款逾期？

（2）一定要提前還。不要拖到最后一兩天，這時候很容易忘記，如果錢不湊手，更得提前還，不然到最后一天還沒湊夠，就是眼睜睜看著逾期；

（3）盡量不要讓別人還、盡量避免代還機構(gòu)還。征信是自己的，自己要珍惜，別人不見得有你這么重視，所以盡量不要讓其他人代你還。

（4）信用卡不要給別人。即使關(guān)系再好的朋友，也不要隨便借信用卡給他！哪怕借錢給他都行，但信用卡絕對不能外借，絕對！

（5）還完之后24小時之內(nèi)再次確認是否還款到賬。這個工作也必須做，尤其是信用卡多的人！

（6）個人信息變更及時聯(lián)系銀行更新。很多呆賬都是自己換了電話沒有通知銀行更新，結(jié)果收不到短信接不到電話，最后害了自己。

（7）重點是量入而出，理性消費，管住手?。?/p> （8）不要輕易相信所謂的寬限期。不同銀行的要求不一樣，有的可以寬限一兩天有的可以寬限三天，有的一天也不寬限，所以務(wù)必保證在還款日到之前還款，如果確實不小心忘記了，記得想起來的第一時間還款并致電客服說明情況。

（9）如果確實還款有困難，那么一定記得把賬單分期，最不濟也要還夠最低應(yīng)還金額，或者最最沒辦法的時候主動致電銀行申請延期。分期還款只有分期手續(xù)費，沒有利息，但是只還最低，剩余的本金會產(chǎn)生利息，每天萬分之五。這個利息不是單利，是復利，就是“利滾利”，本金產(chǎn)生的利息還會產(chǎn)生利息，是一筆非常大的開支。

（10）還款順序：全款優(yōu)于分期，分期優(yōu)于最低，最低優(yōu)于延期，延期優(yōu)于逾期，逾期優(yōu)于逃避。

7.怎樣確保用卡安全？

自己用卡用的好，不代表就安然無憂了。信息 社會 ，個人信息很容易泄露。所以不光卡要用好，還要避免別人盜用了自己的信息，這樣才是真安全了。所以一定要記得自己的卡片不給別人用；卡背面三位數(shù)字安全碼不要透露給別人；一定要開通短信提醒；如果有異常消費，務(wù)必及時聯(lián)系客服說明情況并凍結(jié)卡片。

再說一遍，征信真的很重要，大家一定要慎之又慎，不然哭都來不及。五年以后才能“洗心革面、重新做人”，人生能有幾個五年呢？您說是吧？

抵押貸款和信用貸款是兩個概念，如果你征信不好，可能辦不了信用貸款，拿房產(chǎn)證辦理抵押貸款和你征信無關(guān)。

首先明白房產(chǎn)抵押屬于抵押類貸款，所謂征信不好只是一個前提條件只是作為參考，不是必須的。市面上主流的房產(chǎn)抵押產(chǎn)品一是銀行系，這種首先利息低，周期長，當然對資質(zhì)要求比較高，你征信不好肯定過不去。其二是民間金融機構(gòu)比如信托資金和小貸等公司這種房抵產(chǎn)品對客戶資質(zhì)要求低，對征信也參考，只是沒那么嚴格，相對利息和融資成本就高。題主說自己征信不好，還要貸款這無疑是以貸養(yǎng)貸，俗話說得拆東墻補西墻，我本人在中小微企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)域有十年的從業(yè)經(jīng)驗，個人建議這種情況就不要貸款了，直接把房產(chǎn)賣掉及時止損，等翻身之后再購入房產(chǎn)都可以，希望我的回答能夠幫到你，如果有這方面疑問可以私信我給你解答。

01 銀行貸款審批更看重的是個人還款能力和還款意愿 銀行發(fā)放貸款，目的是為了賺取貸款利息收入，同時能在貸款到期時全額收回貸款本金。對于銀行來說，所謂信用狀況，無非兩個方面：一是貸款客戶按期償還本息的能力；二是貸款客戶的還款意愿，也是誠信意識，債信觀念，沒有誠信意識的就是現(xiàn)在我們所說的老賴。以上兩個方面缺一不可，這才是銀行貸款審批的核心，征信記錄、抵質(zhì)押押擔保、保證擔保等這些輔助手段無非是要確保以上兩方面得到保證，而不是把輔助手段放在中心位置。

02 銀行不是典當行，有抵押物未必就能在銀行貸款 可能很多人都有一種錯誤認識，認為沒有抵押物就不能貸款，或者認為有抵押物就能貸款。實話說，這是過去典當行的思維，所謂典當行的思維就是，不管你能不能還錢，反正你只要有東西抵質(zhì)押，就可以把錢借給你。當然，利息是非常高的，到期不能還本付息，東西就歸典當行了，也就是直接將抵質(zhì)押物抵債了。所以，在古代還有些典當行故意將利息提的很高，為的就是讓典當?shù)娜藷o法還錢，最后占有典當?shù)呢斘铩?/p> 銀行則完全不同，銀行的利率自然比典當行低很多，而且銀行不能與借款人約定，貸款不能償還時直接將抵質(zhì)押物抵債，而是要經(jīng)過起诉、多次拍賣抵質(zhì)押物都沒有人買時，才可以申請以物抵債，并且抵債后還必須在2年內(nèi)將抵押物賣掉。所以，不到萬不得已，銀行是不會走起诉、拍賣、以物抵債的程序，因為，時間成本、人力成本真的很高。所以，光有抵押物是不可能在銀行貸款的。

03 征信記錄太差，很大可能說明無還款能力或還款意愿 過去，銀行在辦理貸款時對貸款人的還款能力和還款意愿缺乏深入了解，所以才會過度地依賴抵質(zhì)押物來發(fā)放貸款。為了幫助商業(yè)銀行解決借款人的信息不對稱問題，也是為了幫借款人順利從銀行借款，中國人民銀行才搭建了個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)，就是把借款人過去的履行情況記錄在冊，還款能力和還款意愿兩個任意一個達不到要求，就必然在征信記錄上留下污點。銀行在看到這樣的征信記錄時，就會打起十二分的精神，會更加謹慎。

04 征信記錄也會有誤傷，對于誤傷是可以有補救措施的 不是說只要征信記錄有不良就會導致無法貸款，而是要區(qū)分情況。一是三次以下、金額不大、違約持續(xù)時間不長的不良信用記錄，可能是忘了及時還款了，可以判定為非惡意拖欠，也就是所謂的“誤傷好人”。對于這一類情況，銀行一般會要求提高利率，以獲得風險補償，也是為了激勵大家珍惜信用記錄。自己也可以通過持續(xù)的按時還款來證明良好的還款能力和還款意愿。二是次數(shù)較多、金額較大、違約持續(xù)時間長的不良信用記錄，往往就會被判定為惡意違約，這種情況，銀行肯定會拒絕貸款申請的，不管你有多少抵押物，因為發(fā)放這樣的貸款是要被問責的

可以明確地告訴你： 不能！

一、不論是銀行還是其他信貸機構(gòu)，貸款審查的主要內(nèi)容有三點，一是借款的用途，二是借款人的還款能力，三是借款人的信用狀況。按貸款用途確定貸款種類，以借款申請人職業(yè)、收入的穩(wěn)定性、資產(chǎn)負債狀況，判斷還款能力；以征信報告分析判斷借款人的負債情況、還款意愿、信用狀況。對于有不良信用記錄的申請人拒絕貸款。

二、銀行是否貸款主要審查借款人的貸款條件和能力，擔保措施次要還款來源、盡是一個參考依據(jù)。貸款不是典當，是否貸款的依據(jù)，不在抵押物。符合貸款條件，有產(chǎn)權(quán)明晰、價值充足且容易保值增值、易于變現(xiàn)的抵押物，容易通過審批、且能得到適當?shù)膬?yōu)惠。

三、個人征信不好，得不到銀行貸款；個人征信不好，用個人的房產(chǎn)為他人貸款抵押，也會受限。個人不良信用記錄一般保存五年。 個人征信不好，會處處受限，請珍惜信用，按規(guī)定合理使用金融產(chǎn)品，不透支信用、不透支明天。

不知道你所說的“個人征信不好”，是怎樣的不好，如是 屬于不可抗力的客觀原因、或非主觀故意造成的，可以到業(yè)務(wù)辦理機構(gòu)逐級申報，向人民銀行申請修復。

房產(chǎn)抵押貸款借款人必須同時具備下列條件：

（1）有合法的身份；

（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；

（3）有合法有效的購房合同；

（4）以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的首付款；

（5）已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在10年以內(nèi)；

（6）能夠提供貸款行認可的有效擔保；

（7）貸款行規(guī)定的其他條件。

借款人需要提供的貸款資料

（一）有效身份證明

1、借款人夫妻雙方的身份證（原件及復印件二份）；

2、戶口本（原件復印件一份）；

3、結(jié)婚證（原件及復印件一份）；

5、離異或喪偶者需要提供離婚證或協(xié)議、判決書，配偶死亡證明（原件及復印件一份）；

6、擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房的房產(chǎn)證復印件一份。

（二）收入證明或能夠證明借款人收入和還款能力的相關(guān)材料

1、工資收入證明：銀行制式證明或單位介紹信；

2、借款人除行政事業(yè)單位、國家公務(wù)員、國企以外的一般企業(yè)、有限公司等出具的公司收入證明，還需付三個月的銀行流水明細（需銀行蓋章確認）；

3、租賃收入（租賃合同原件及復印件一份）；

4、其他權(quán)利憑證（如定期存單、國債、投資保險單等）；

5、私營企業(yè)主和個體工商戶必須提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、及近三期的納稅證明和對公賬戶三個月對賬單。