房貸查征信記錄_辦房貸怎么查征信
近期大家比較關(guān)心房貸查征信記錄、辦房貸怎么查征信等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。
文章目錄列表:
1.房貸辦理會查多久的征信記錄2.辦房貸怎么查征信
3.房貸征信可以用網(wǎng)上查詢的嗎
4.房貸看幾年的征信記錄
房貸辦理會查多久的征信記錄
銀行在審批購房貸款申請時(shí)，都需查詢購房者的過往征信記錄，具體查詢多久要視銀行而定。征信記錄的最長保存年限為5年，銀行一般查詢的是2年內(nèi)的信用情況，風(fēng)控嚴(yán)格的銀行查詢年限也可能達(dá)到5年。
需要注意的是，即使貸款申請已經(jīng)審批通過，如果貸款發(fā)放時(shí)間距離貸前征信查詢?nèi)掌谳^長，那么銀行還可能再次查詢征信。
也就意味著，如果購房在在貸款申請審批通過后出現(xiàn)不良征信記錄，也可能會影響正常的放貸。
房貸征信過不了怎么辦
人們在貸款買房時(shí)，如果個(gè)人征信有問題，那銀行和貸款機(jī)構(gòu)通常都不會批貸。所以對于那些征信不好的借款人，想要成功申請到房貸，只能先去把個(gè)人信用養(yǎng)好。千萬不要在短時(shí)間內(nèi)頻繁申請，這樣只會讓申請變得更加困難。借款人在申請失敗之后，先好好養(yǎng)一段時(shí)間的信用，等把個(gè)人信用養(yǎng)好了，再去申請也不遲。
而借款人若急需辦理房貸的話，因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)征信沒法馬上變好，所以借款人可以選擇提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)做抵押;或者找專業(yè)的擔(dān)保公司、資質(zhì)好的人為自己的貸款做擔(dān)保，這樣可以增加房貸審批通過的幾率。
如果是夫妻共同貸款，那可以讓征信好的一方作為主貸人。雖說共同借款人的征信不好仍然會影響到房貸的審批，但銀行和貸款機(jī)構(gòu)主要審核的還是主貸人的征信，這樣也能降低一些影響。
辦房貸怎么查征信
房貸查五年以內(nèi)的征信記錄。個(gè)人征信報(bào)會記載用戶最近五年的信息，一般銀行也會參考5年內(nèi)的記錄，但是銀行在進(jìn)行查看的時(shí)候會特別關(guān)注最近兩年的個(gè)人征信情況。在辦理房貸的時(shí)候，如果用戶最近兩年的征信記錄里存在“連三累六”的情況，那么通常房貸申請都會被拒絕，而且個(gè)人征信里的不良記錄是不能進(jìn)行改變的，所以就算換一家銀行申請貸款也是會被銀行拒絕的。
如果征信不好是無法辦理房貸的，不過可以等五年后個(gè)人不良征信記錄自動刪除再申請房貸，或者也可以通過親朋好友借錢的方式來全款購房。
房貸征信怎么樣才算合格?
首先，借款人的房貸上，不能有嚴(yán)重的逾期記錄。所謂的嚴(yán)重逾期記錄分為兩種，一種是逾期次數(shù)，另外一種是逾期時(shí)間。如果只是偶爾逾期一兩次，并且借款人及時(shí)進(jìn)行了還款，那么很有可能是無意逾期，銀行是可以理解的。
如果借款人的征信上有較多的逾期次數(shù)或者逾期時(shí)間較長的話，就屬于惡意逾期了。銀行會懷疑借款人的還款能力不足，或者個(gè)人信用有問題。如果達(dá)到了“連三累六”的地步，借款人的房貸申請是一定會被拒絕的。
其次，借款人的征信上不能有多頭借貸的記錄。多頭借貸一直都是眾多借款人房貸審批不下來的主要原因之一，因?yàn)殂y行對于網(wǎng)絡(luò)貸款是非常敏感的。如果借款人常年使用網(wǎng)絡(luò)貸款或者名下有多筆小貸未結(jié)，銀行也會選擇拒貸。
最后就是銀行流水的問題，根據(jù)銀行規(guī)定，借款人的流水必須要是房貸月供的兩倍以上。如果借款人的流水剛好是房貸月供的兩倍以上，而征信上又有其他借貸產(chǎn)品還要還，就屬于負(fù)債很高。在這種情況下，借款人房貸被拒的可能性也是非常大的。
房貸征信可以用網(wǎng)上查詢的嗎
可以選擇線上和線下查詢兩種，如果不想出門或是沒時(shí)間的話可以登錄央行官網(wǎng)查詢，可能需要花時(shí)間找一找，銀行的個(gè)人征信報(bào)告可以自己打印出來。如果愿意實(shí)地查的可以去當(dāng)?shù)氐你y行找自主查詢機(jī)，不是每家銀行都可以查的，需要實(shí)現(xiàn)了解，查詢的時(shí)候需要本人身份證和本人到場。
貸款買房的流程
1、了解征信情況
首先想要貸款買房，購房者就要先去查一下自己的個(gè)人征信是否符合貸款條件，免的房子也看好了，準(zhǔn)備買時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己征信不合格，陷入比較被動的境地。
2、了解銀行
在申請貸款前購房者可以先去銀行咨詢一下，問問貸款申請的條件、利率、批復(fù)時(shí)間、放款時(shí)間等都是多少，然后進(jìn)行比較，選出一個(gè)劃算的銀行。
3、準(zhǔn)備貸款所需的資料
(1)身份證，如是已婚人士就要夫妻兩人的身份證，當(dāng)然，要是聯(lián)名的，那就要更多人的身份證;
(2)戶口本，注意的是有些銀行如果您不是戶主，那戶主的信息頁和登記卡都要復(fù)印;
(3)婚姻證明，也就是結(jié)婚證、離婚證等;
(4)工作證明，某些銀行有特定格式的，或是要有某些要素的，這個(gè)要問清楚銀行;
(5)收入證明，一般銀行會要求月收入為月供的兩倍以上;
(6)查檔證明，這個(gè)查檔證明是去房管部門查詢您有沒有房屋權(quán)屬記錄，就是查您名下有沒有房子，這要自己去房管部門辦理;
(7)銀行所需的其他資料。
4、簽訂貸款合同
符合貸款條件，購房者就去自己看好房子的售樓處簽訂售房合同，交付首付款，準(zhǔn)備好貸款所需材料申請貸款。接下來就是跟銀行簽訂貸款合同，繳交各種費(fèi)用，辦理抵押、保險(xiǎn)。這一步比較費(fèi)時(shí)間，銀行要審核，具體需要多久，每個(gè)地方和銀行都是不一樣的。
之后，購房者需要等待通知到銀行進(jìn)行面簽，并等銀行歸總核實(shí)材料，銀行核實(shí)完以后就通知購房者拿材料，去房管局做抵押。(銀行接納您的申請后，如資料不齊全或不充足會要求您追加提供)
5、等待銀行放款
有些銀行需要客戶再去一次銀行做放款申請的。放款后，記得向銀行索要一份屬于您的貸款合同、借據(jù)。還有復(fù)印兩件房產(chǎn)證復(fù)印件，記得要銀行加蓋公章，因?yàn)橛行C(jī)關(guān)部門辦事時(shí)需要。
房貸看幾年的征信記錄
房貸征信不可以用網(wǎng)上查詢的。通常在貸款買房時(shí)，借貸人需要用自己的身份證去到征信中心查詢并打印個(gè)人近兩年的征信記錄。網(wǎng)上雖然可以查征信，但是打印還是需要去到征信中心，而且網(wǎng)上查詢的是簡版，不是詳細(xì)版，所以不能用網(wǎng)上查詢的。
征信查詢次數(shù)影響房貸審批么
有影響。征信查詢一個(gè)月不能超過5次，否則可能會影響房貸等貸款審批。良好的征信記錄是申請貸款的前提條件，不同銀行不同貸款類型對征信要求也有所不同，一般車款會要求征信三級以上，信用類貸款則要求征信二級以上;征信逾期嚴(yán)重的借款人很難貸到款，出現(xiàn)在征信黑名單中說明你信用破產(chǎn)了，銀行也不敢貸款給你。
什么是“硬查詢”硬查詢包括：信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查。這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響。哪些行為會導(dǎo)致征信不良：“連三累六”意指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款。達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，恭喜你，你已經(jīng)被銀行納入了不良征信名單，這個(gè)名單將會跟隨你3-7年，這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請。
“連三累六”主要針對個(gè)人貸款，XYK期一般不算在內(nèi)。其中“連三”比“累六”的性質(zhì)更惡劣，屬于惡性欠款，銀行將這類人員列入危險(xiǎn)名單，基本上再次申請貸款成功幾率很小。
一般銀行會重點(diǎn)關(guān)注近2年的信用狀況。但是您這種還是要具體看您的逾期情況來定。信用報(bào)告只會保留5年。一般來說如果五年內(nèi)出現(xiàn)連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月的逾期都是比較難申請下來的。銀行還審查信用報(bào)告時(shí)都會略有差別，有的重點(diǎn)關(guān)注逾期次數(shù)、有的關(guān)注逾期金額等待。
如果您的逾期都主要發(fā)生在2年以前那問題不會很大。但如果是2年內(nèi)發(fā)生的話，就要看具體情況了。如果不是很好的話，審批還是有難度的，即使批下來可能會利率偏高額度偏低。
個(gè)人征信哪種情況下將無法辦理房貸1、連三累六
銀行在內(nèi)的放款機(jī)構(gòu)，查看貸款申請人的信用報(bào)告，一般會查看兩年內(nèi)的信用記錄。在這兩年的記錄里，銀行堅(jiān)持“連三累六”的原則。
所謂“連三累六”是指最近兩年中有連續(xù)三個(gè)月不還款，以及累計(jì)六個(gè)月出現(xiàn)逾期的狀況。
2、逾期未還
連三累六查看的是最近兩年內(nèi)的信用記錄，而逾期未還的時(shí)間則不限，即便是3年前，甚至是5年前，乃至更長的時(shí)間，只要你沒有還款，記錄就會一直存在。
3、征信查詢過多
很多人知道，征信不能被過多查詢，查詢過多，也會影響貸款申請，甚至直接被拒。一般來說，半年內(nèi)被查詢超過6次，會影響貸款申請，被查詢超過10次，再貸款，可能被銀行直接拒絕。
4、逾期后信用中斷
有些人在貸款，或使用信用卡時(shí)，不小心出現(xiàn)了逾期。逾期還款后，以為自己不貸款了，不用信用卡了，這樣信用記錄就會得到改善。然而真的如此么?
這么做只能適得其反。逾期后不再貸款和使用信用卡，信用記錄出現(xiàn)中斷，只能看到最后一次逾期的狀況，銀行無法判斷你后來的征信和還款能力等情況，也會選擇拒貸。
5、信用卡透支過多
如今，不少人擁有一些大額信用卡，額度10萬，20萬，甚至更高。因?yàn)轭~度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支過高的信用卡額度，也會影響貸款申請。
舉個(gè)例子，你有一張授信20萬的信用卡，你透支了13萬，在銀行看來，這是你的未償還負(fù)債，負(fù)債以及償還能力，或?qū)е裸y行直接拒絕你的貸款申請。
6、大額消費(fèi)貸未結(jié)清
國家嚴(yán)厲打擊“首付”貸，嚴(yán)查“消費(fèi)貸”流入房地產(chǎn)市場。受政策影響，銀行在貸款審核時(shí)，將大額消費(fèi)貸款列為考察項(xiàng)。
有大額消費(fèi)貸款沒有結(jié)清的，如果申請房貸，會被直接被拒;申請其他貸款也會受到不同程度的影響。
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