征信不良記錄情況說明_個人征信異常一般有幾種情況
近期大家比較關(guān)心征信不良記錄情況說明、個人征信異常一般有幾種情況等相關(guān)的問題，以下是我對這座城市相關(guān)信息歸納整理，一起來看看吧。
文章目錄列表:
1.征信不良記錄超過5年了為什么沒有消？的簡單介紹2.個人征信異常一般有幾種情況
3.什么叫征信不良記錄
4.信用卡逾期情況有哪些說明?（怎么寫信用卡逾期情況說明）
5.個人征信不良記錄包括哪些
征信不良記錄超過5年了為什么沒有消？的簡單介紹
征信記錄5年了怎么沒有消除?
個人信用報告里如果有逾期記錄的話，客戶只要把記錄的逾期欠款趕緊還清，之后注意積累良好信用就行，逾期記錄一般在客戶還清欠款至少五年后可以由系統(tǒng)刪除。
注意人工無法干預(yù)，如果逾期欠款一直沒有還清，那逾期記錄恐怕會一直保留在個人信用報告里。而要是客戶還清此逾期欠款后，在后續(xù)給信貸還款的過程中又再一次出現(xiàn)逾期情況的話，屆時還將會產(chǎn)生新的逾期記錄。
當(dāng)然，如果逾期原因不在本人身上，比如是金融機構(gòu)系統(tǒng)出錯等等緣故，那可以聯(lián)系當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進行申訴，提出異議申請。而只要申訴成功，之后逾期記錄可以馬上被系統(tǒng)刪除。
建議客戶平時最好養(yǎng)成按時還款的良好習(xí)慣，盡量避免逾期。一旦逾期，個人信用報告里隨即出現(xiàn)不良信息，將會影響到后續(xù)信貸業(yè)務(wù)的辦理，短時間內(nèi)基本很難辦理成功。不清楚自己征信情況的只需搜索：天空數(shù)據(jù)，找到這個微信小程序，拉出自己的網(wǎng)貸負債詳情和逾期信用狀況，根據(jù)自己的情況制定好還款計劃。
征信五年沒有消除是為啥？原因很簡單;?大家都知道，新版征信上線以后，用戶征信上的記錄會保持五年的時間。不良記錄會在五年之后被自動覆蓋，如果借款人有嚴重逾期行為的話，五年之后也會被消除。征信五年沒有消除是為啥？原因其實很簡單！
征信五年沒有消除是為啥？
根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第三章第十六條規(guī)定：“征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為五年；超過五年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。”也就是說，用戶的征信上有不良記錄，想到等征信自動消除，需要先償還清楚欠款。
如果欠款和罰息不償還清楚，不良記錄是會跟一輩子的。并且五年的計算時間是從借款人還清貸款開始計算，而不是從逾期的那天開始計算。如果借款人征信上的不良記錄五年內(nèi)還沒有消除，要么是沒有還清，要么是還沒到五年時間。
雖然不良記錄可以在5年內(nèi)消除掉，但是對自身的影響還是存在的，因此，在征信管理制度相對完善的今天，借款人千萬別抱有僥幸心理，誤以為任何制度都會有漏洞可鉆，即使欠款不還也不會對未來造成多大影響，信用污點終究會隨時間的流失而自動消逝。
另外需要提醒大家，注意養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣，對于日常消費、貸款和各類繳費日期都需要牢記。要注意還款期限，確保每筆貸款和信用卡按時還款，避免繼續(xù)出現(xiàn)逾期。
以上就是對于“征信五年沒有消除是為啥”的相關(guān)內(nèi)容分享，希望能夠幫助到大家！
為什么5年了征信記錄還沒有消除？根據(jù)《 征信 業(yè)管理條例》 第16條規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。
根據(jù)上述規(guī)定，我們可以這樣說，即使我們在5年之前有逾期記錄，但5年之后，逾期記錄就會沒有。前提是你必須把之前逾期的金額及罰息全部還清。有一位朋友就遇到另一種情況，5年之內(nèi)沒有任何逾期，但到銀行申請房貸的時候卻被告知是征信黑戶。
下面小易會就上面的案例及出現(xiàn)的原因、如何避免此類情況出現(xiàn)作個說明。這位朋友很郁悶，房貸是自己一直以來的計劃，所以自從5年前不小心 信用卡逾期 并還清賬單后，最近5年不敢有任何逾期行為，按照上述規(guī)定，不應(yīng)該有此記錄。后來細想之下才清楚，5年前他為朋友小王的 貸款 做了擔(dān)保，幫助小王做生意，貸款10萬，但是小王生意失敗后無力償還貸款，金融機構(gòu)找到這位朋友要求還款，但是這位朋友認為貸款的錢不是自己用的，所以說什么也不愿意還。但是這位朋友怎么也沒想到這個行為竟然讓自己上了征信黑名單。類似的案例還有很多，主要是對征信以及信貸相關(guān)規(guī)定的不熟悉所造成的。一方面，征信記錄中有個擔(dān)保資格審查，如果你想為一個借款人進行擔(dān)保，那么貸款機構(gòu)或者銀行同樣也會查詢擔(dān)保人的 個人征信 ，是對擔(dān)保人資質(zhì)的審查，征信記錄中會有此記錄。另一方面，根據(jù)擔(dān)保方面的法律規(guī)定，第三人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，這里的第三人即擔(dān)保人。而這位學(xué)員就是這個案例中的擔(dān)保人，他5年前的這次擔(dān)保以及擔(dān)保后的后續(xù)行為，也會對自己的征信產(chǎn)生影響。“那如何避免此類現(xiàn)象的存在呢？”
1、貸款或信用卡申請要在自己量力而行 貸款或使用信用卡一定要根據(jù)自己的能力來，千萬不要承擔(dān)超過自己的能力范圍的負債，一般負債占收入的比重在60%以內(nèi)較為合適。一旦有逾期，及時還款。 2、作擔(dān)保一定要謹慎，信用有價 在為別人做擔(dān)保之前，一定要弄清實際借款人的經(jīng)濟能力及人品，不要給那些經(jīng)濟實力差沒人品的人擔(dān)保，避免對方不還給自己的征信抹黑。3、定期查詢個人征信，了解征信情況
“個人信用報告查詢次數(shù)越多，申請貸款就越難?！边@句話的確嚇到了不少學(xué)員，認為沒事別去查詢自己的征信。其實不是，有一種查詢，不管你查多少次都不會影響貸款，那就是本人查詢征信（可以網(wǎng)上在線查詢）。一年可以自己清查下個人征信1-2次，這有助于了解自己的信用情況，謹防“被貸款”發(fā)生在自己身上。最后，隨著社會征信體系的完善，尤其是與央行征信同等地位存在的百行征信的建立，都提醒著我們不得不去珍視自己的信用，守護自己的信用，對 失信 行為堅決說“不”！個人征信異常一般有幾種情況
征信對于我們來說很重要，只要生活在社會中，就需要征信報告。所以，征信不良都有哪些表現(xiàn)？
1、逾期還款
逾期還款記錄是直接反映用戶信用狀況的重要數(shù)據(jù)，一旦用戶有逾期還款記錄，說明用戶履約意識不強，出現(xiàn)該記錄也說明用戶信用記錄不夠好。
2、頻繁查詢個人征信記錄
如果用戶的信用記錄被各種類型的貸款人頻繁信用記錄，那么也表示該用戶可能申請了更多的貸款，這也是一個不好的參考數(shù)據(jù)，對于這類用戶的一般貸款被拒絕的可能性比較大。
3、最近是否有更多貸款記錄
貸款記錄較多，其他放款機構(gòu)和銀行會認為此用戶比較缺錢，負債率較高，會擔(dān)心用戶后期還款問題，從而影響用戶的貸款申請。
4、征信記錄是空白的
征信白戶一般也難以申請貸款，對于貸款機構(gòu)而言，征信白戶沒有可供參考的審核數(shù)據(jù)，所以白戶即使能申請貸款，貸款額度也不會很高。
什么叫征信不良記錄
一、逾期造成的不良征信記錄
1.信用卡逾期不還
信用卡還款到期之后沒有按時還款，或還款沒有達到最低還款金額。
2.貸款逾期
貸款逾期有的會上征信，有的不會上。比如銀行貸款，部分小额贷款公司、網(wǎng)貸等都會上征信，盡管有的貸款公司不上征信，但是大家也不要抱有僥幸的心理，一旦逾期貸款公司也有可能跟其他接入征信系統(tǒng)的金融機構(gòu)合作，將逾期記錄上傳。
3.費用調(diào)整造成的逾期
有的銀行利息是浮動調(diào)整的，特別是房貸，如果房貸的利息上調(diào)了，業(yè)主還是按原來的還款金額還款，就容易造成逾期。
4.第三方擔(dān)保造成的逾期
如果你為別人做了貸款擔(dān)保，雖然貸款不是你在還，但是如果借款人逾期或不還，擔(dān)保人的個人征信也會有體現(xiàn)。
5.信用卡年費造成的逾期
有的信用卡是有年費的，大部分銀行在你開卡之后就會產(chǎn)生年費，而且一年之后要消費滿一定的次數(shù)才可以免年費；有的人以為開卡之后只要不刷卡消費就不用還錢，但是實際上會有年費，如果沒有刷滿次數(shù)，也沒有還年費，那就會造成逾期。
二、不理性行為造成的不良信用記錄
1.頻繁查征信
有的朋友有事沒事都要去查下自己的征信，或者短期內(nèi)大量申請貸款調(diào)用的征信次數(shù)太多，短期之內(nèi)查征信太多也是會影響個人征信的。
2.短期申請過多信用卡
有的人對于信用卡推銷來者不拒，短期之內(nèi)申情過多的信用卡，每申請一次就會調(diào)用一次征信報告，這樣同樣給征信造成不良影響。
三、社會行為造成的不良征信記錄
社會行為造成的不良信用記錄主要體現(xiàn)在公共記錄里面，通常來說，以下行為會被納入到公共記錄里面：
1.欠稅
包括個人所得稅及其他應(yīng)交所得稅費。
2.民事判決記錄
如果涉及民事訴訟，經(jīng)法院判決并發(fā)布之后，沒有按時執(zhí)行的，法院將會將這個行為上傳到個人征信。
3.強制執(zhí)行記錄
法院強制執(zhí)行，同樣也會上傳到個人征信記錄。
4.行政處罰
如果被行政處罰后，沒有按時履行處罰的，行政機構(gòu)也會把這種行為上傳到個人征信里面。
5.電信欠費記錄
電話欠費看著是小事情，但是如果長期欠費不交的，電信部門也是會將這種行為上傳到個人征信記錄里面。
6.地鐵逃票
地鐵逃票還要上征信？你看的沒錯，目前深圳地鐵已經(jīng)在實行，一旦逃票被抓，很可能被上傳到個人征信系統(tǒng)。
7.闖紅燈
不要以為中國式過馬路可以為所欲為，要是你闖紅燈被警察叔叔逮到了，很有可能被錄入個人征信，目前在深圳、重慶等地已有闖紅燈被記入個人不良征信的案例。
8.旅游過失行為
國家旅游局之前有發(fā)過文，將分級建立游客旅游不文明檔案，航空公司、旅行社、旅游飯店等聯(lián)動，形成游客旅游不文明信息通報、追責(zé)機制，未來還將與征信平臺對接?？蒸[、隨意扔垃圾、隨意刻字留言等行為都會影響個人征信。
信用卡逾期情況有哪些說明?（怎么寫信用卡逾期情況說明）
征信不良信息，是指對征信信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：
信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息。
人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
擴展資料：
個人信用異議處理流程：
個人征信中心人員表示，如果個人信息被他人盜用導(dǎo)致出現(xiàn)不良信用記錄，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)立即向發(fā)卡行進行申訴，發(fā)卡行有一套相應(yīng)的認定程序，可以對不良信用記錄進行刪除。
1、到征信中心查詢本人信用報告。
2、提交有效身份證件復(fù)印件并出示原件，申請人基本信息，描述異議事項。
3、工作人員進行異議申請，并填寫《個人信用報告申請表》。
4、雙方核對無誤，簽字確認。
百度百科-個人信用
個人征信不良記錄包括哪些
一、信用卡逾期情況有哪些說明?
逾期一般是指未在規(guī)定時間內(nèi)還款，造成逾期，逾期后果也是分時間段的。
1.逾期3天內(nèi)。如果在最后還款日期內(nèi)三天內(nèi)無意逾期，一般可以視為逾期，因為銀行有一個時間服務(wù)，即還款日期可以適當(dāng)延遲，一般為1-只要在容期內(nèi)還款3天，就不會逾期。
2.逾期不到一個月。這種逾期情況已經(jīng)向中央報告，信用信息報告在信用卡欄中包含1，表示逾期時間為1-30天，已影響征信。
3.逾期一個月以上。這種情況會被認為是我惡意逾期的。
4.逾期三個月以上。這種情況會更嚴重。銀行可以認為你惡意逾期，可能會被起诉，信用卡會被停用，導(dǎo)致卡不能再使用。
二、信用卡逾期后果1.銀行會收取滯納金和利息，導(dǎo)致額外還款。
2.影響信用，尤其是信用信息和信用卡額度，一般很難提高。即使逾期一次，對額度的影響也不容小覷。
3.逾期超過一定金額和時間，銀行會凍結(jié)信用卡，使信用卡無法使用。
4.信用卡逾期影響征信的，將承擔(dān)嚴重的法律責(zé)任。
信用卡逾期怎么辦?
三、信用卡逾期要看逾期多久。1.短期逾期的，在1-一般3天內(nèi)影響不大。由于銀行有一個容時制納制度，銀行可以在短時間內(nèi)延遲，只要還清欠款。
2.逾期時間過了銀行的時間，逾期記錄會影響信用記錄，導(dǎo)致不良信用記錄。在這種情況下，要及時主動還款，與銀行協(xié)商說明情況，保護賬戶狀態(tài)正常。
3.重要的是不要因為有逾期記錄就不適用這張卡，甚至賣卡，這樣會失去修復(fù)信用的機會，讓不良記錄一直保存在系統(tǒng)中。正確的做法是正常使用卡，兩年內(nèi)保持良好的信用記錄，這樣可以用新的記錄代替逾期記錄，有逾期記錄不要失去聯(lián)系。
如還有不清楚的或新情況，建議你直接來電免費咨詢，以便于了解溝通案件情況，為你作出詳細的有針對性的解答，以免因信息不全、溝通不暢，解答有誤。祝维权成功。
1、惡意逾期，過往信用卡還款不及時導(dǎo)致長期逾期或逾期金額較大、逾期次數(shù)較多；大學(xué)期間申請的助學(xué)貸款未及時還款，導(dǎo)致逾期次數(shù)較多或逾期時間較長；其他貸款未及時還款導(dǎo)致的惡意逾期等等。惡意逾期是最常見的影響貸款的一種情況。 2、個人負債比例較高，如果居民的已有負債占比較高，達到個人收入70%以上，會對其申請貸款有所影響。這是因為各家銀行對于貸款申請人的收入負債比率有一個規(guī)定，個人負債比重過高，影響其貸款還款能力，風(fēng)險較高。 3、為他人擔(dān)保巨額債務(wù)，如果居民以自己的房產(chǎn)等財產(chǎn)作為抵押替他人擔(dān)保巨額債務(wù)，那么他自身的資產(chǎn)情況就要大打折扣，甚至有潛在負巨額債務(wù)的危險，因此，銀行不會輕易向其發(fā)放貸款。 4、征信被查詢次數(shù)較多，居民向銀行申請貸款、信用卡等信貸產(chǎn)品，銀行會去查詢居民的征信記錄如果征信記錄，被查詢的次數(shù)較多，說明該居民借貸需求太高，相應(yīng)地風(fēng)險也高。所以不建議居民同時申請多家信用卡。相關(guān)文章
